2025年至今，你们快乐吗？
亏了多少不重要，心态一定要好。
924行情开始那会，人人赚的盆满钵满，闭眼赚，股票基金不仅扭亏为盈，甚至还赚了不少，短暂的快乐也激起了很多人冲击财富自由的美梦，看到有些人甚至在计划三五年后退休了。
结果，这是头“闪电牛”，一手把自己的资金堆进了高岗上，回本成奢望……
本以为2024年是艰难的一年，没想到2025年，开局都难成这个样子。好多人已经亏麻了，要么割肉要么卸载App眼不见心不烦，对此，我的看法也很简单，适当降低部分收益预期准没错。
其实投资理财领域有一个很有意思的现象。
如果你将时间拉长来看会发现，不管是买股票、买基金，最后的收益都是落在10%-20%附近。
就拿巴菲特来说，自统计以来的平均年化收益率为23%左右，如果再剔除保险浮存金后，也就是15%差不多了。
而对于长期坚持做指数基金定投的人来说，年化收益率7-10%还是可以努力做到的。
但这里也要给一些散户朋友提个醒：
如果在投资体系没有建立起来之前就盲目跟投，这其实跟直接丢钱没什么区别，你凭运气赚来的钱，最后也会凭实力亏损。
把不确定赚来的钱，变成确定资产，巩固果实才是对于散户而言优先级最高的一件事。
把赚来的收益通过合理的资产配置，最终踏实地落入口袋，一般国际上比较通用的配置方法，是标准普尔家庭资产象限图。
1，把10%的钱用来当做流动性的短期消费，也就是日常开销，像这种钱可以放在货币基金这种安全且流动性很好的产品里；
2，把20%的钱拿来买些基础保障作兜底。基础保险包括社保和商业健康保险，比如重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险。
3，把30%的钱拿来进行适当投资，让钱生钱，比如买点股票、基金、黄金这种；
4，把40%的钱拿来进行低风险稳健升值的钱，比如年金险、债券等等。
当然，实践中每个人的投资风险偏好不同，比例分配会有差异，这个表可以作为一个参考。
其中像是股票、基金这几类，大家或多或少都知道些，唯独保险，普及性就没那么强了。
但是这两年，“年金险”似乎开始被更多人知道了，我细思起来，恐怕也是被股市持续的下跌和“延迟领取养老金”逼的……
年金，顾名思义就是“每年领取现金”。
投保人一次性或者分几年交给保险公司一笔钱，然后选择在未来某个时间，每月或者每年固定领一笔钱。
而且年金险的安全性也是有保障的，不管在哪个地方买，我们最终都是和保险公司签的合同，受到《保险法》等相关法律法规保护。
（这种特征，特别适合我们养老规划用。
对于年金险，我的看法也很简单，它是未来作为固收类资产的一个不错投资选择。
先来说说收益方面，市面上不错的储蓄产品，长期年化收益一般都能达到3%左右。
可能很多朋友会觉得，这个收益率也没有很大的吸引力啊。
别急，其实年金险的优势在于：
1，锁定利率
当我们选中一款年金险后，只要选定好交费金额与年限，保单每一年的现金价值，都会白纸黑字写在合同里，几十年甚至一辈子都不会变。
不管之后利率怎么降，我们放在年金险里面的钱是确定的。
相当于提前占了一个利率的黄金坑位，懂的人都懂，就不多说了。
2，每年复利递增
与其他投资产品的单利不同，年金险是复利的，如果将时间拉长来看，你会发现收益非常给力了：
3%复利20年，折算成单利是4%+
复利30年，折算成单利是5%+
复利个40年，折算成单利就是7%+
复利时间越长，收益会越高。
所以，包括年金险在内的各种理财险产品，作为固收类资产是个非常不错的选择，也是未来的一大趋势。
前几天看财蜜@二小姐不乖在社区发帖，她说自己5年前买的一份年金险，再过几天就可以开始领钱了，每年领8000多，可以领一辈子。
当时的预定利率还是4.025%，现在看确实是很香的。，看重前中期收益（10-30年），选快享福2号；
想给以后攒养老钱，确定至少55岁后才用钱的，选星海赢家火凤版。
最后想说的是：收益稳定的理财产品基本都靠抢，而能长久维持利率的投资品，除了理财险产品，几乎没有其他了。
当大家都在想着如何飞得高时，你要思考的是如何飞得稳、飞得久、飞得远。合理化配置自己的资产，进攻与防守均衡，才能淡定面对市场的波动。
