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刷到财蜜发帖说：2024社保利率缩水到2.62%
目前还没看到官方公布记账利率，但有博主晒出2024年社保账单，2.62%这个数据能对得上。
可能有姐妹没留意，社保养老金每年都有利息。
咱们打工人的养老保险，有两部分：
公司承担的养老金，进入统筹账户；
个人承担的养老金，从每月工资里扣，由企业代缴，进入个人账户。
个人账户里的钱，每年会按「记账利率」算利息，退休时，我们领取的社保养老金，也是由两部分组成。
退休养老金=统筹账户养老金+个人账户养老金。
统筹养老金，和退休时当地上年度社平工资、缴费指数、缴费年限有关。
个人养老金=个人账户累积额÷计发月数。
记账利率降低，个人账户利息就少了，退休后到手的养老金也会缩点水。
其实17年-22年，记账利率一直挺高的，在6%以上。这两年下降明显，2023年3.97%，2024年2.62%。
记账利率主要考虑职工平均工资增长率、养老保险基金收益等因素，规定不得低于银行定期存款利率。
想想现在的降薪裁员，再看看存款利率的走势...记账利率维持在3%左右也算正常。
这几年和养老金有关的话题，热度都挺高。
从社保缴费基数一涨再涨，到延迟退休板上钉钉，让80后90后乐观看待养老问题，属实有点强人所难。
养老金是代际支付，用当下年轻人交的养老金，给已退休的人发退休金。
我们现在交的钱，养着自己和别人的父母；我们将来的养老钱，来自于自己或者别人家的孩子。
养老金池子里的钱越来越少，生育率持续走低，等咱们退休时候，只靠社保养老金，很可能不够用。
养老是我们逃不过的问题，越早准备越从容。
30岁开始买养老年金，每年交5万，交10年，
从55岁开始领钱，选择一年领一次，每年能拿34915元；
选择按月领取，每月能拿2968元，活多久领多久。
到69岁时，累计领取年金52.37万元，超过已交保费；
领到80岁，一共领取90.77万元，是总保费的1.82倍；
活到99岁，还可以一次性拿到50万的祝寿金，这一年累积领取金额超过200万。
上面养老金方案选择的产品是星海赢家（火凤版），它的领取和收益在目前同类产品中排在前列。
领取到80岁，irr达到2.5%，折合单利3.9%；
领取到90岁，irr达到2.8%，折合单利4.8%。
投保门槛不算高，保费1万起投，没有健康告知，1-7类职业、0-60岁都能买。
商业养老年金的形态和社保养老金类似，现在存一笔钱，到了约定年龄开始领钱，能领一辈子。
它比社保养老金，有更多确定性：投保时就能知道，什么时候开始领钱，每年领多少钱。
起领时间不受延迟退休的影响，选55岁领取，就算以后延迟到70岁退休，照样可以55拿钱。
领取金额写在合同中，到了年龄，按约定金额领钱；选择保障终身的养老金，活多久就能领多久，一辈子有钱花。
攒养老金，最好选择不会亏损、收益确定的产品。
想想，如果到了70岁80岁，还拿着养老金在大A里沉浮，也是挺刺激的。
养老年金收益可能比不上基金股票，但胜在安全、稳定、持续，能提供终身现金流。只要活着就有钱拿，对自己也是正向激励~
高品质退休=社保打底+商业年金加码+健康Buff
希望咱们晚年都能多点确定性，拥有稳稳的幸福。
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