城商行“优等生”的2020。
4月27日晚间，南京银行（601009）发布2020年报与2021年一季报。数据显示，南京银行2020年全年实现营业收入344.65亿元，同比增长6.24%；归属净利润131.01亿元，同比增长5.2%。今年一季度，南京银行则实现营业收入101.98亿元；归属净利润40.99亿元，同比增长9.3%。
南京银行在持续推进大零售战略与交易银行战略下，经营质效正稳步提升。
存、贷规模两位数增长
2020年，南京银行总资产规模进一步扩张，从年初的1.34万亿元增至1.52万亿元，同比增长12.93%。截至2020年末，南京银行存款余额达9462.11亿元，同比增长11.33%；贷款余额达6745.87亿元，同比增长18.58%，存贷款规模均保持了两位数的增长。
进入2021年，南京银行表现持续向好，截至一季度末，资产总额1.62万亿元，较年初增长超6%；存款总额超10000亿元，历史性突破万亿大关，增幅超10%；贷款总额近7500亿元，增幅近10%。
（单位：人民币千元）
资产规模与业绩不断稳步增长的同时，南京银行各项监管指标均保持着稳健态势，部分指标进一步向好。
数据显示，截至2020年末，南京银行不良贷款率为0.91%，相较年初总体保持稳定，且在全部15家A股上市城商行中处在第二低的水平，不良资产控制卓有成效。截至今年一季度末，这一数据继续与年初持平，且类信贷资产信用减值准备保持稳定，全口径信用减值准备较为充足，整体仍延续较强的风险抵补能力。
资本充足率方面，受益于报告期内非公开发行业务的完成，南京银行成功募得资金116.19亿元，截至报告期末资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率均较年初有所提升，分别为14.75%、10.99%、9.97%。
值得关注的是，目前南京银行已启动200亿元可转债发行工作，并在近日通过了中国证监会发审委的审核，后续资金本补充得到保障，为公司规模的进一步扩张奠定了良好的基础。
持续推进大零售战略
去年多数银行面临着息差收窄的压力，但是南京银行净息差达到1.86%，较上一年度基本持平，这一方面有赖于公司不断优化负债结构，有效压降负债成本，另一方面也与公司持续推进大零售战略的实施、零售业务占比不断提高息息相关。
去年，南京银行启动实施大零售战略2.0改革，围绕“以客户为中心”的经营理念，搭建“私行客户－财富客户－基础客户－互联网客户”的分层管理架构，健全零售板块专业分工与统筹协同相结合的机制体制，进一步提升零售客户精细化管理、综合化的服务能力。
2020年全年，南京银行在个人银行业务方面实现了营业收入69.09亿元，较前一年度增加13.89亿元，增幅25.17%；个人银行业务实现利润总额21.72亿元。截至报告期末，南京银行零售客户管理金融资产规模达4871.02亿元，较年初增长544.01亿元，增幅12.57%。
其中，个人存款余额更是首度突破2000亿元大关，达到2060.26亿元，较年初增长424.04亿元，增幅25.92%。
贷款方面，该行个人贷款余额1991.72亿元，较年初增长275.49亿元，增幅16.05%；零售客户总量2161.21万户，较上年末增加217.47万户，中高端客户规模达到53.84万户，较年初新增5.04万户；借记卡累计发卡2,579.71万张，较年初增加470.34万张，增幅22.30%。
今年一季度，南京银行在零售战略上持续发力，截至3月末个人存款余额近2300亿元，较年初增长14%；个贷占比近30%，基础活跃客户增长34%。同时，南京银行今年一季度创新推出N Card数字信用卡，行采取敏捷开发模式，突破传统实体卡的介质和支付场景的局限，累计发卡量已超20万张。
据了解，未来南京银行将围绕零售业务构建的“三四三”战略体系，树立大零售战略2.0三大转型目标，增强分行零售条线四大管理职能，提升支行零售团队三大作战能力，持续加强零售条线队伍建设，加速推动零售业务数字化转型，建设完善零售客户泛金融服务生态圈，不断提升零售业务风险合规管控水平，不断增强大零售战略转型发展动能。
中间业务表现十分亮丽
除了零售业务表现抢眼外，分析南京银行的年报，可以发现该行中间业务收入数据也十分亮丽。这主要源于四个方面的业务。
在委托理财业务方面，南京银行进一步发挥固收投资专长，积极覆盖货币市场、债券、非标债权、权益市场等各大投资领域，实现产品多元化、收益层次化，支撑理财手续费收入稳步提升。2020年8月，其理财子公司——南银理财有限责任公司成立以来，业务运作良好，推动了委托理财业务收入稳定增长。
在投资银行业务方面，南京银行抓住市场机遇，积极推动债务融资工具承销等业务的稳健发展，不断巩固在该领域市场地位，为投行手续费收入的增长提供了有力支撑。
在交易银行业务方面，围绕现金管理、供应链金融、贸易融资及跨境金融四大业务方向，南京银行通过创新场景化产品体系，将金融服务嵌入客户交易行为，实现交易银行收入的逐步增长。
在零售代销业务方面，坚持“精选机构、甄选产品”原则，南京银行持续加强代销产品体系建设，丰富投资策略类型，创新业务推动模式，提升细分市场能力，也实现了零售代销收入快速增加。
2021年，南京银行将持续加强经营管理，继续提升中间业务收入水平，并已在今年一季度中持续呈现高增长态势，其中手续费及佣金净收入17.88亿元，同比增加6.58亿元，增幅58.23%。
南京银行在这一业务的主要增长点为委托理财业务和投行业务。据了解，公司一是持续强化投资管理能力，致力于向广大客户提供多品类的理财产品组合及资管服务选择，进一步推动了理财业务收入的提升。二是通过公司金融、投资银行、交易银行、自贸业务等内部联动，持续推动债务融资工具承销、银团贷款、资产证券化等业务发展，为更多有融资需求的企业提供综合化金融服务，实现手续费及佣金收入的增长。
积极提升公司质效
作为立足于南京区域的城商行，南京银行始终将支持地方企业成长、服务地方发展战略作为几任。2020年，公司围绕“以客户为中心，构建产品丰富适用、服务敏捷高效、科技支撑有力的公司客户服务体系，成为中小银行公司综合金融服务的标杆”的战略目标，不断改善业务模式，公司业务质效再度提高。
数据上看，截至报告期末该行对公存款余额7391.79亿元，较年初增加546.05亿元，同比增加7.98%，占全部存款的比重为78.12%，“存款立行”的指导思想得以体现。同时积极布局区域主导产业和战略性新兴产业实体客户，对公贷款余额4,754.14亿元，较年初增加781.74亿元，同比增加19.68% ，全年贷款投放排名前三的行业为租赁和商务服务业、批发和零售业、制造业。
具体行动上看，南京银行聚焦重点行业，紧跟“一带一路”、长江经济带、长三角一体化等国家重大发展战略，结合江苏省“十三五”现代产业体系发展规划以及在此基础上的地方产业规划，积极布局区域主导产业和战略性新兴产业的实体客户。截至2020年末，该行通过这一方式有效落地目标企业客户3,100户，较去年末增加899户，增幅40.85%。
同时聚焦大中型实体企业，围绕大中型实体客户构建综合金融服务体系，综合运用投行产品、交易银行产品、公司金融产品以及资产托管产品全方位服务于实体企业客户。截至报告期末，完成共计495户，较去年增加130户，增幅35.62% ，其中上市公司客户103户，占比20.81%。
专项推动方案聚焦区域先进制造业、战略性新兴产业，为制造业项目提供“强保障”。开辟绿色通道，为制造业企业畅通需求“快响应”。加大金融创新，持续为制造业客户提供“优服务”，大力推动地方制造业提质增效。截至2020年末，制造业贷款余额668亿元，较年初增长23%。
此外，南京银行持续深耕科技文化金融业务，积极拥抱科技创新文化市场，不断彰显服务特色。产品创新方面，该行升级“鑫高企”“鑫知贷”、推出“鑫人才”“增额保”，疫情期间主动担当，快速出台抗疫产品“同鑫贷”“苏影保”等；深化渠道合作，组织“鑫智力杯”、“鑫高企”、“知识产权金融”、“鑫园区”等活动。
