解读 紫金银行
2021年报 & 2022Q1业绩
4月29日，紫金银行（601860）发布2021年报和2022Q1业绩。
2021年是紫金银行“十四五”发展战略规划的启动之年。这一年，它是如何开局发展的？2022年Q1业绩又传递出哪些信息？
紫金银行有一个很关键的标签——“省会农商行”。
地处江苏省会南京，紫金银行既拥有较好的经济环境基础，有利于业务的发展，又面临省会金融机构林立，来自各方面的竞争压力。
观察紫金银行的发展，首先要立足于它所处的这一客观环境，才能更全面的评价它的战略、它的业绩和它的股价。
在刚刚过去的2021年，紫金银行交出了一份“能看到努力”、“能发现闪光点”的业绩。而在2022年Q1,疫情反复下，则进一步展现了自身的韧劲和可以增长的空间。
01
不良“双降”
多个数据亮眼
紫金银行2021年报显示，去年营业收入45.02亿元，同比增长0.6%；净利润15.15亿元，同比增长5.1%。营收和净利润在A股一众上市农商行中表现可圈可点。
值得关注的是，当期紫金银行不良贷款率为1.45%，创上市以来最好水平，且不良贷款余额亦出现下降。这在去年的大环境下，是十分不易的。
此外，截至2021年末，紫金银行总资产达到2067亿元；总存款、总贷款余额则分别达到1562亿元、1401亿元。其中，存贷款分别较年初增加80亿元、194亿元。总体来看，其总资产、总存款、总贷款余额均位居江苏农商行前列。
而今年Q1，紫金银行展现的业绩数据更令人惊喜。今年1-3月，紫金银行实现营业收入10.74亿元，同比增长3.44%；净利润3.65亿元，同比增长10.5%。截至3月末，不良贷款余额较年初下降400万元，不良率1.35%，较年初下降0.1个百分点，连续两个季度实现“双降”。
紫金银行在2021年报中强调：“我们坚持‘风险管理是总开关’的底线思维，多管齐下、标本兼治，大力筑牢风险防控的生命线。”
据了解，目前紫金银行正推行大额授信主责任制，强化信用风险前端把控。一方面，加强负面清单客户风险监测，推进不良资产真实入账，将逾期 60 天以上贷款全部纳入不良贷款，真实反映风险底数；另一方面开展不良清降“铁骑行动”，综合运用多种手段，消化历史包袱。
02
如何既化解压力
又在压力中成长
2021年，是紫金银行“十四五”发展战略规划的启动之年。紫金银行顺势提出“12345”战略，即一个目标、两个坚持、三个发展、四大重点、五个聚焦，志在打造成为特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行，以及最佳省会城市农商行。
地处江苏省会南京，紫金银行拥有许多得天独厚的区位“优势”。比如“一带一路”、长江经济带、长三角区域一体化、国家级新区、自贸试验区等国家战略叠加交汇产生的经济层面有力影响。
而在“优势”的另一面，则是金融机构林立带来的竞争压力。如何借助“优势”化解压力，又如何在压力中更好的成长，是紫金银行不得不面对 的难题。
翻看紫金银行2021年的发展路径，可以发现紫金银行始终在做的是——牢牢抓住服务区域经济发展这根主线。
年报披露，通过深入服务南京市产业链高质量发展，聚焦区域专精特新中小企业、特色产业集群内企业、市区两级重点项目和龙头企业，紫金银行全年累计投放各类企业贷款 1596 亿元。截至期末，紫金银行企业贷款余额847.34亿元，较年初增加88.92亿元，增幅11.72%。
需要提及的是，截至2021年末，紫金银行信用方式贷款余额140.81亿元，较年初增加59.54亿元、增幅73.26%，占比16.62%，高于各项贷款平均增速。其中，制造业信用贷款19.52亿元，较年初增长9.79亿元，占全部制造业贷款的31.77%。
可以看到，面对“省会这个多层次、多样化需求的大市场”，紫金银行正努力由“信用中介”向“金融服务综合提供商”转变，不断满足客户多元金融需求，帮助中小微企业更好的发展。
03
回归“本源”
把握发展关键
作为一家农商银行，支农支小是紫金银行的“本源”。
年报显示，当期各项贷款占比67.77%，较年初提升12.32个百分点。大额贷款占比28.33%，较年初下降4.67个百分点。涉农及小微企业贷款占比55.46%，较年初提升3.06个百分点。
而根据今年一季报，当期紫金银行涉农及小微贷款余额为856.94亿元，较年初增加79.43亿元，占比为57.14%，较年初增加1.68个百分点，增速为10.22%。普惠型农户贷款和普惠型小微企业贷款余额为273.39亿元，较年初增加20.04亿元，增速为7.91%，高于全行贷款平均增速1.03个百分点。其中，普惠型小微贷款余额268.92亿元，较年初增加19.92亿元，增速为8%，高于全行贷款平均增速1.12个百分点；普惠型涉农贷款31.6亿元，较年初增加2.12亿元，增速为7.19%，高于全行贷款平均增速0.31个百分点。
在服务“三农”方面，紫金银行介绍，将持续加大农村普惠服务站布点，打通农村服务最后一公里，加大农郊区的深度经营，拓深服务层次。通过提出“紫金到家”品牌战略，全面打造城区网点独特的生态圈，全面实现“紫金到家，到紫金就是回家”的社区银行战略愿景；陆续推出“金陵惠农小额贷”“民宿贷”等乡村振兴系列贷，并以“乡旅文旅贷”助力休闲旅游和乡村旅游复苏。
5月6日下午，紫金银行2021年业绩线上说明会上，紫金银行高管再次强调，为了将分别从网格化管理、产品打造、科技赋能等方面，采取一系列举措继续提升支微支农力度，聚焦60万农户、70万个体工商户、1.6万户百行进万企和新型农业经营主体客户，做好客户建档、授信和用信工作。
植根“本源”、服务区域经济高质量发展、筑牢风险安全线……这些可能是紫金银行在2022年继续取得成绩的关键。
（完）
