【基本案情】
2025年，消费者李某在某保险公司趸交230万元购买了一款终身寿险产品，投保时称资金为个体经营所得，却无法提供对应纳税证明和经营流水。投保后仅14天，李某即提出退保申请，并要求将退保金转入与本人无亲属关系的第三方王某账户。保险公司核查发现，王某为当地警方正在侦办的非法集资案件涉案人员，李某购买保险的资金实为非法集资赃款，其意图通过“投保-短期退保”的操作，将非法所得转化为合法退保金，最终保险公司依法拒绝退保申请并向监管部门及公安机关报案，该洗钱操作被成功拦截。
【案例剖析】
本案是典型的利用人身保险产品短期退保漏洞实施洗钱的行为，其操作模式完全符合保险洗钱的典型特征：首先是资金来源异常，大额趸交资金无法提供合法来源证明，与投保人宣称的收入水平明显不符；其次是投保行为反常，不关注保险产品的保障功能、收益水平，仅在意退保的灵活性和到账速度；最后是退保去向异常，刻意要求将大额退保金转入无关第三方账户，意图切断资金流向的追溯链条。这类操作的核心逻辑是利用保险合同的“合同解除权”，将非法资金披上“合法保险消费”的外衣，通过退保环节完成赃款的“洗白”。
【案例警示】
广大消费者在购买保险产品时，首先要树立正确的保险消费观念，保险的核心功能是风险保障，而非资金转移的工具，切勿被不法分子蛊惑，利用保险产品协助转移非法资金，否则不仅会面临保费损失，还可能因涉嫌洗钱犯罪承担刑事责任。其次要注意保护个人身份信息，切勿出租、出借个人保险账户，避免被不法分子利用作为洗钱的“白手套”。最后在办理大额投保、退保业务时，主动配合保险公司的客户身份识别工作，如实告知资金来源、职业背景等信息，既是履行反洗钱公民义务，也能有效防范自身账户被用于违法活动。如发现身边有利用保险产品转移可疑资金的情况，请及时向保险公司或监管部门举报。
（和谐健康四川分公司）
