《财经》新媒体 撰稿人 舒志娟/文 王婧雅/编辑
又有基金一日售罄。
走过去年的市场跌宕，基金行业在龙年迎来了发展的新机遇，成为投资者寻求稳健收益的优质选择。新基金发行市场火热升温，爆款频现。3月以来，就有15只债券基金宣布提前结束募集，更有不少 “日光基”一日售罄。
3月1日，“华商同业存单指数7天持有”发行首日大卖，不得不启动比例配售，一日售罄。紧接着，3月19日，“中欧稳悦120天滚动持有债券基金”，也在短短一天内完成了募集任务。
受益于股市的回暖，公募基金近日再燃一把火，据中基协3月18日披露的数据，截至2024年2月底，公募基金总规模达29.3万亿元，突破历史规模。其中，债券基金规模单月增加超3000亿元，权益类基金2月规模增加7000多亿元。
在这种谨慎乐观的氛围中，更多理性而睿智的投资者，投身再次火爆的基金投资，寻找财富机会。而他们在谋求财务增值之前，首先把“省钱”放在了理财的首位。
中年人理财更看重节流
据《基金投资平台用户调研报告》显示，中年群体更善于捕捉短期机会，会频繁交易，拥有这一习惯的人在该年龄群体中占据了37.2%。而在选择基金投资平台时，“安全”、“省”、“专业”、“稳健”更受他们青睐。其中，“省”的需求排在前列：不仅要省钱，获得较好的投资回报，更要省时、省力、省心。
当下，不以年龄自我界定，而在身心状态、生活方式、投资理财等方面追求与时俱进的“新中年”群体，经历了经济发展的红利时期，完成了一定的财富积累，成为消费的中坚力量。不过，他们虽然可以为了商品带来的情绪价值和功能价值一掷千金，但在省钱攒钱的道路上，丝毫不手软。
前述报告指出，在看重“省”的多重体验的投资者中，倾向于使用京东金融App的人占比更高。以将“平台操作体验简单、功能省心方便”选项置于首位的受访者为例，这一群体倾向于使用京东金融的比例为34.22%，而其他基金平台则分别为30.92%和28.88%。
不难发现，在经济新周期下，“省钱即挣钱”正在成“新中年”群体的新理财观念。在这背后，与他们所处的生活阶段、经济压力和对风险的敏感度等多方面因素息息相关。
一方面，“新中年”们往往面临家庭和事业的双重压力，在这种情况下，任何投资上的损失可能对他们的经济状况产生较大影响。另一方面，随着年龄的增长，“新中年”往往更加注重稳健和保守的投资策略，尤其是市场行业处于动荡期，这种观念更加明显。因此，通过“省”来积累更多的资金，对于他们而言实际上是一种风险规避的策略。
不仅如此，“省”也是当前互联网基金业务所追求的核心发展方向。在基金行业顺牛市“起飞”的时代，各公司一心提高收益，却鲜少谈及帮用户节省成本。而在行情动荡的当下，如何让投资者在时间、成本、精力上能更省一些，正成为互联网基金平台的新目标。
“0费率”基金年卡受中年基民欢迎
如何才能省呢？当入手一只基金时，通常需要缴纳申购费、赎回费，以及管理费、托管费和一些隐藏在基金资产成本里的费用，这些最终都得由投资者来买单。每年总计费用大约在3.5%，其中申购和赎回费占据一半以上。看似不起眼，但多种费用叠加累积下来，却是一笔不小的开支。
因此，对于中年基民而言，基金申购和赎回费用节省是更实在的利益。他们成为基金年卡的忠实用户，图的就是省钱、省心、省力。
这一明确的客户需求促使互联网金融平台，推出各自“基金伴侣”，卷起“费率降级”之战。随着基金费率掀起降价潮，京东金融也加入战局，升级理财权益卡（年卡），买基金申购、赎回费率降至0折，为互联网主流理财渠道的费率战火又添了一把柴。
京东理财权益卡到底能为投资者节省多少成本？
丁磊在一家外贸公司就职，尽管大学里学习的是经济专业，但他在投资方面却十分“保守”。去年，他入手“中信建投质选成长混合A（混合型-偏股）”基金，正常申购费率为1.5%，按照每月定投1万元，使用京东理财权益卡最新服务标准，申购费0元，全年可节省1773.4元。在他看来，服务费降下来，相当于收益涨起来。如果根据行情主动调仓、交易更频繁，0赎回费的让利举措，省钱的数额将更大。
程序员卢安平，有7年的投资经历。2017年12月14日，卢安平首次在平台申购基金，至2023年6月19日，累计产生了7200.54元的基金交易费。自2023年6月20日，卢安平成为京东理财权益卡用户后，截止2024年2月21日，在不到一年时间内节省4343元申购费，平均每天节省17.58元。卢安平表示，成熟的中年人，也是成熟的理财人，绝不把钱浪费在交易费上。
金融行业资深观察人士郭磊指出，降低基金费率，可以让投资者在同等市场条件下，获得更高的实际收益。更为重要的是，提高了市场的竞争性和透明度，使得投资者能够更加清晰地了解基金产品的性能，从而做出更明智的投资决策。
基金降费成大势所趋
实际上，基金降费潮仍在持续，包括广发基金、富国基金、汇添富基金等在内的51家基金管理人先后调降旗下产品管理费率，基金降费让利已成为行业大势所趋。从侧面反映出，公募基金行业正逐步走向成熟，推动机构和用户达成共享财富增值的双向奔赴。
不过，纵观市面上的“基金伴侣”服务，无论是理财卡还是VIP卡，尽管名字不一，但大多对资产都有一定要求。其中，有些平台的理财卡最低要求30万元起步，并设有V1、V2、V3等级；而其他平台的理财卡也有10万元的起始门槛，同时根据客户的资产规模，将VIP客户分为“V1至V6”的六大等级。若投资者想享受更高级别的服务和权益，互联网理财平台一般需要达到资产100万的V3级别，而传统机构的资金标准则更高，券商为200万，银行是600万。
相比之下，96元的京东理财权益卡则无持仓门槛，除享受0费率外，还能免费获得京东PLUS会员，将投资和消费权益打通，被众多网友收入小红书“省钱攻略”之中。
这一普惠金融实践，更是俘获了中年基民的“芳心”。京东金融因各方面体验都以“省”为目标，故在当下行情中能精准命中投资者需求。在智富一代看来，打破投资起点限制，无论账户内是否有预存资金，只要愿意，都可以享受优惠服务，这种设计可以让更多人有多机会参与到财富增值的过程中来。
在这背后，对行业提出了更高的要求。唯有与时俱进，赶上科技进步的步伐，才能保持基金销售的市场份额。其中，京东金融通过自研的中后台支持系统，自建KYC-KYP-KYM用户推荐体系，帮助投资者进一步优化个人资产配置、提升投资决策效率，免去了劳心劳力去做初步筛选的困扰。同时还将AIGC能力融入投资的各个环节，让投资者获得金融产业知识快速检索和分析的能力。
在业内看来，在“新中年”的心目中，增值就是硬道理，省钱才是真王道。而背靠互联网大厂的基金平台，不但形成了各具特色的财富管理生态圈，还能通过互联网公司的大数据体系，可以针对优化个人资产配置、提升投资决策效率等方面提供差异化的服务，能够帮助他们在当下向好的市场行情中面对更多的选择和挑战。（应采访对象要求，文中人物均为化名）
提示：投资有风险，理财需谨慎。
