个人在投资时，要根据自身的经济情况及自身的能力，理性思考，合理投资。一般来说，一个合理的投资规划要从以下几个步骤进行：
第一步：先弄清楚几个问题
自己有多少可支配的资金？有多少资金可长期投资？
投资者有足够数量、来源可靠而合法的资金，是制订投资计划的前提。在投资前，先根据自己的实际情况作一个统筹规划，多少钱是用来投资的，多少钱是用来满足日常所需，或者作为备用金的。
自己承受风险的能力有多大？
风险承受能力的大小常常用对资金投资收益的依赖程度来判定。如果对投资收益的依赖很大，应该选择债券、优先股等安全可靠、有稳定收益的证券投资项目或者把握比较大的实业项目。如果对投资的依赖性小，则可以选择收益较大但风险也高的项目进行投资。
自己是否懂得投资知识？对数字是否敏感？能纯熟地运用一种技术分析方法吗？
投资时，切忌盲目。投资是一种技术活，知识和经验非常重要。对于不懂投资的人来说，通过阅读书籍和合理的操作，获得一定的知识，会对投资者有所帮助。而对于投资股票的投资者来说，能看懂技术图对于买卖来说也十分重要。相反，如果不懂得任何投资常识，那么投资行为就存在巨大的风险。因此，假如你对投资的技巧一窍不通，那么还是先暂停投资吧。
对于哪种投资项目比较熟悉？
如果投资者有熟悉的投资领域，知识结构中对哪些投资方法更为了解，以及人生经验中对哪种投资的操作更为擅长，都会对制订投资计划有帮助。
第二步：大环境适合投资吗？
俗话说：“大河有水小河满”，在投资的过程中，对大环境有一个清晰的判断很重要，这是决定进行投资操作的前提。
把握市场趋势是投资理财获利的一个先决条件，当市场不明朗时，若进行投资，有可能就会失利，而当经济处于上升期，整个社会的投资都体现出一个较好的态势时，投资往往能够取得一个很不错的结果。
因此，投资者必须要学会根据环境的变化来调整自己的操作策略，如果判断市场环境趋坏的话，就要谨慎地选择是否进行投资。
第三步：投资预期收益是多少？
在制订投资规划时，要考虑预期收益，该收手时就收手，切忌贪婪，因贪心而损失惨重的比比皆是。设置投资预期收益是控制贪欲的良方，假如你对投资中抱有过高的预期，往往会让你碰得头破血流，得不偿失。在投资之初，设定自己抛售价位，谨守底线，才能既防范风险又能得到预期收益。
第四步：懂得投资组合的设计
当一切准备就绪后，就需要设计投资组合了。市场千变万化，为了应对市场的变化，在投资时不要把鸡蛋放在一个篮子里，通常来讲，分散自己的投资组合更能够收获长期的、安全利益。
现如今，传统单一的理财产品已经不能满足投资人的需要，越来越多投资人青睐多品种的投资组合。据相关金融调查报告显示，68.7%的投资人尝试过2-5种投资产品，仅有不到10%的人尝试过一种投资产品，还有约22%的人尝试过超过5种投资产品。
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