现阶段我国投资者的投资活动和态度主要受两个方面的影响，一是传统文化和社会制度的影响，二是现阶段经济转型的影响。
传统文化和社会制度的影响
中华民族历史悠久，长期受儒家思想的影响，我国投资者有其独特的理财文化。这主要体现在以下几个方面：
1.投资者往往比较节俭，有着很高的储蓄率
加之长期以来以家庭和家族为社会主要单位的社会制度，使得理财可以形成合力。
2.受封建小农意识的影响，社会信用意识不强
我们可能都听过这样一个小故事：当两个老太太快要见上帝的时候，外国老太太说：“我终于还清房子的贷款了。”中国老太太说：“我终于攒下买新房子的钱了。”信用意识除了体现在消费习惯上也体现在投资习惯上。中国人喜欢自己创业，进行实业投资，而不喜欢将钱交给别人打理。另外在财富形态上，人们还保留着以前的传统，认为只有拥有房地产、珠宝、金银财宝才有安全感，殊不知现代知识经济中，更强调资产的流动性、财富的资本化和资本的证券化。
3.长期以来产权得不到严格的保护，从而降低了人们通过努力创造财富的愿望
这表现在投资上就是喜欢投机，恨不得一夜暴富。另一方面在财富的使用上，也有挥霍的倾向。人们往往对第一桶金极为重视，甚至可以苛刻自己的正常生活，然而有时却把辛辛苦苦积累下来的财产在很短的时间内挥霍一空。当然由于对财富的持有缺乏安全感，因而对外人充满戒心，往往不愿露富，更不愿意交给专门的理财顾问进行管理。
现阶段经济转型的影响
现阶段我国还处于向市场经济转型的过程中，医疗、养老、失业和住房等福利制度的转型使得投资者必然增加了预防性的货币需求，从而增加对保险、储蓄和房地产等避险工具的需求。
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