如何识别“非法集资”投资雷区？

股市有风险，投资需谨慎。这句箴言是每一位参与股票投资的股民都不陌生的话。然而在实际生活中，除了股票之外，还有很多投资也蕴藏着不小的风险。很多人片面认为，自己投资的不是股票，是“固收类”产品、不会出问题，最后却连本金都难以拿回来。

过去几年来，一些不法分子和团伙利用投资者对金融投资知识了解的不足、骗取客户的信任，从事金融非法行为、构建一些投资骗局，把一些高风险的底层资产（或是虚构的底层资产）包装成伪固收、非标类固收，让不少投资者出现了高额的财富损失。

投资股票起码能知道自己为什么亏损、亏损的钱到了哪里。然而，如果遭遇非法集资骗局，大概率都不知道资金流向何处、投资的钱到了哪里、又能收回多少本金，何时拿到更是“遥遥无期”。今天，就带大家一起了解一下如何识别非法集资骗局，避免投资雷区。

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一、如何判断一项投资是不是非法集资？

根据国务院2021年5月1日起施行的《防范和处置非法集资条例》，非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资具有两大特征：

1、利诱性：非法集资一般都许诺还本付息。除银行存款性质的产品外，持牌金融机构（主要指银行、信托、券商、保险）的理财产品均不会保本保收益。

根据监管要求，目前大资管领域基本上已经打破刚性兑付，如果有人给你打包票说理财产品稳赚不赔，一定要提高警惕。

2、社会性：“向不特定对象吸收资金”。对普通投资人而言，可以简单一点区分，如果产品的投资人是由很多毫无关联的陌生人构成，则具备社会性的特征；但如果所在公司向员工或亲戚朋友之间的资金往来，则不构成社会性。

非法集资的表现形式包括：

1、设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；简单来说，如果你进行投资打钱的主体，即银行转账时填写的收款方，是上述字眼的公司，需要提高警惕。

2、以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；上述1所述的主体，并不具备发行此类产品的资质，如果是该类主体发行的这类产品，则很可能属于非法集资。

3、在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；承诺保本保息，是集资诈骗最典型的特征；但新型诈骗，也不排除会以股权、实物、虚拟货币等方式进行收益承诺。

4、违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息。

当前互联网信息时代，需要格外警惕以元宇宙、虚拟货币、数字藏品等为噱头的集资骗局，具体表现可能是集资人炒作与元宇宙相关的游戏制作、人工智能、虚拟现实等概念，编造包装名目众多的高科技投资项目，公开虚假宣传高额收益，借机吸收公众资金。

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二、如何避免自己的投资陷入非法集资骗局？

第1招：拒绝盲目崇拜

不可盲目迷信任何机构，即使是银行、信托、券商等持牌金融机构，切勿盲目相信其工作人员推介的产品；投资无小事，切不可未查看产品合同，还没弄清楚产品底层投向的前提下进行投资。

产品合同一般都会明确列示资金投向，在投资前，如果穿透核查最终的产品投向，比如合规的基金合同会明确列明资金投向二级股票市场或债券，即可根据二级市场的波动来了解和判断产品投资的风险，即可判断是否符合自己的风险承受能力。

即使是持有众多金融牌照的“中植系”和拥有万亿资产的“恒大系”，也存在通过地方金交所发行定融产品方式进行自融，从而涉嫌构成违法犯罪，被公安机关立案侦查。

投资无小事，拒绝盲目崇拜和从众，不能眼红他人高收益。用一句话来提醒就是：高收益意味着高风险，收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。

第2招：名称识别

根据《防范和处置非法集资条例》第九条规定：市场监督管理部门应当加强企业、个体工商户名称和经营范围等商事登记管理。除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理财”“财富管理”“股权众筹”等字样或者内容。

目前银行、券商、信托、基金公司主体名称中，均不会含上述字眼，因此，当遇到带上述字眼的公司，尤其是交易所、股权众筹、交易中心，须格外谨慎。

第3招：只赚自己认知范围以内的钱

通常，集资诈骗类的产品大多包装成名目众多的高科技、绿色转型、乡村振兴等投资项目，这类项目普通投资人大多看不懂，只是觉得该产品看起来“高大上”，且高管人员都有“高学历”加持，利用普通人不懂且盲目崇拜的心理，非常容易上当受骗。

因此，我们需要正确认知自身的投资能力，所谓“知人者智，自知者明”，如果自己能明白投资的逻辑，比如如何保证本金安全，收益如何产生，内在逻辑能通，则可考虑投资。如果一个投资人对炒股很了解，那大概率对投资股票市场的理财产品风险也有一定的了解，不论盈利还是亏损，都是在投资之前进行过评判的，在自身认知范围内，这种情况下，就属于赚自己认知范围内的钱；即便是亏损，也是亏得清楚明白。

第4招：冷静再冷静，没有调查就没有决策权

在复杂的投资活动中，没有尽调过，就不应进行投资。所谓的尽调，就是对产品要素（管理人、托管人、投资范围、期限、退出安排、风险措施等）进行详细了解，并通过背调进行论证，即使是通过详细尽调，也只可能降低投资风险（并不能杜绝风险），但可以避免投资到集资诈骗产品。

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三、投资人该如何借助专业力量避雷，或提高自身的投资水平？

投资必须有一定的金融知识，不可盲目相信他人或机构，若确实缺乏金融知识，不具备识别骗局的能力，则建议投资人在投资前寻求专业人士的建议，比如律师或者会计师等中立的第三方，律师可以通过分析法律文件判断产品交易结构和投向，从而识别风险，进而判断该产品的合规性。

若既无专业能力也未取得中立第三方的专业意见，则投资人可根据产品的管理人来进行筛选，一般来说，银行、信托、券商、保险、公募受到金融强监管，这些机构发行的产品不大可能涉及非法集资，且发行产品的资金均是由银行/券商进行托管，因此认准产品发行主体+托管主体，可避免大部分的投资骗局。

私募基金则对投资人的投资经验和风险承受能力更高，若不具备一定的金融知识，可能会产生认知偏差，不能很好的理解和识别风险；如果一定要投资，则建议以取得律师或会计师的专业意见为前提。

普通的投资人，除银行、信托、券商、保险、公募和私募基金管理人（取得专业人士意见）发行的产品，其他产品一概不碰，基本上可以避免掉99%的集资诈骗产品。

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四、如果不幸遭遇非法集资且爆雷，该如何快速回款？

对集资机构来说，暴雷一定是已经严重资不抵债、且无法正常运转和兑付，但凡能够兑付且资金能周转，该机构都不会选择暴雷躺平。因此，大家都能感受到，只要暴雷，就是投资人遭殃，投资本金很难再收回。此时，我们可以做的非常有限，可以采取向公安机关报案、法院提起诉讼、市长热线投诉等方式，但将是较长的等待期和较高的维权成本。

此外，投资人也可以积极与集资机构负责处置兑付的部门负责人保持密切沟通，了解最新的兑付处置方案，及时维护自身的合法权益。

最后的最后，如果具备条件，可以请律师协助处理，针对案件的实际情况提供可行性建议，是否需要采取诉前财产查封或资金调查等措施。

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