据国际货币基金组织统计数据显示，2018年中国的储蓄率跌至44.91%，与历史高点2008年的51.8％相比，下降了6.89个百分点；IMF甚至预测，2023年中国国民储蓄率会降至41.61%。
截止到2019年11月14日，中国的失信被执行人总数达到1591万人次，与5年前的8.7万人相比，足足翻了180倍！
尽管居民收入在逐年增加，却有绝大部分人愈发感到手里的钱不够花了，生活压力只增不减，这不禁让人疑惑，钱都哪去了？
1.大批人涌入“买房大军”
随着居民收入的增加，为了改善生活条件，人们首选买房，大部分的家庭积蓄因此流向了房地产；并且，许多人认为有了房才会有安身立命之处，就算是要背上按揭贷款的沉重负担，他们仍然会选择负债前行。
2.比起存钱，投资更吸引人
市场不断推出各种各样的理财产品，它们的投资回报率比银行的存款利率更加吸引人；信托、股票、基金等投资方式日益多样化，随着人们对理财知识的加深和拓展，他们更会注重理财方式的多元化。
3.年轻人的消费观念大有改变
“花明天的钱圆今天的梦”，这种消费方式已被年轻人普遍使用。目前中国有86.6%的年轻人在使用信贷产品，其负债率为41.75%，甚至，其中仅有3.4%的年轻人是零负债；而这批年轻人的信贷资金主要使用在基本生活用度、提升生活品质和休闲娱乐上，信用卡、花呗被当成日常生活的支付工具使用。
因此，储蓄率跌破50%并不能断定居民囊中羞涩，投资理财方式的多元化有助于资金再流动，所构成的消费型经济也有助于拉动内需。但是，对负债率和失信人数的担忧也不可少，大规模信贷逾期与年轻人的消费观念直接相关，不加节制地透支，只会让自身陷入债务黑洞无法自拔。
