首发｜明见局
作者｜张典
在金融体系中，地方银行对区域经济发展具有重要的支撑作用。邯郸银行作为河北省的本土银行，近年来在业务发展方面呈现出一定的扩张态势，表现为网点数量增加、员工规模扩大、资产总量上升等，整体呈现出积极的发展面貌。
不过，若结合财务数据对其经营细节进行深入分析，可以发现该银行在发展过程中仍存在一些需要关注的问题。
利润的“缩水”与资产质量的隐患
邯郸银行在盈利能力方面的表现，尚存在提升空间。从利润数据来看，2024年净利润为8.01亿元，虽较2023年有小幅增长，但与2022年的15.19亿元相比差距较为明显。
净息差作为关键指标，从2022年的1.75%逐步下降至2024年的1.28%，这表明每笔贷款业务带来的收益有所减少。利息净收入也连续两年呈现下滑态势，2024年为21.7亿元，较2023年减少2亿元。
从收入结构来看，邯郸银行对利息收入和投资收益的依赖度相对较高，手续费等中间业务收入占比则较低。这种收入结构的特点，或许会使得银行在面对市场波动时，抗风险的灵活性可能受到一定影响。
当市场利率出现变动或投资市场存在不稳定因素时，银行的收入可能会受到直接影响。例如，2025年一季度因基金估值波动，银行的总收入出现了一定程度的减少，这在一定程度上体现了收入结构有待优化。
资产质量是银行实现稳健运营的重要基础，邯郸银行在这方面也面临着一些需要重视的情况。2024年末，不良贷款率为1.38%，从数据表面看处于可控区间，但关注类贷款占比达到8.9%，存在一定的潜在风险。
在房地产贷款领域相关风险较为突出，房地产业不良率达到20.27%，建筑业也有较多贷款处于关注类，金额达14.53亿元。随着房地产市场的持续调整，以及建筑行业面临的市场压力和资金回笼困难等问题，这些潜在风险有向实际不良贷款转化的可能性，可能会对银行资产质量造成进一步影响。
为应对风险，邯郸银行在2024年核销、转让不良贷款共计35.89亿元，拨备消耗较大。截至2025年3月末，拨备覆盖率已降至155.93%，接近监管红线，这在一定程度上降低了银行抵御风险的能力。
资本补充存在一定挑战
资本充足率是银行稳健经营的重要保障，邯郸银行在资本补充方面面临一些困难。受盈利承压影响其内源性资本补充能力有所减弱，资本充足率也因此面临压力。
2025年3月末，其核心一级资本充足率降至9.90%，尽管相较于监管要求的7.5%仍有一定缓冲空间，但较2024年末的10.65%下降了0.75个百分点。相关机构评级报告也指出，邯郸银行未来在盈利及资本层面将面临较大挑战。
对于中小银行而言，外部融资渠道本就相对有限，利润下滑进一步增加了补充资本金的难度。如果资本不够充足，会使银行在业务拓展、风险抵御等方面受到一定限制，既难以满足业务发展需求，也不利于有效应对可能出现的风险，进而可能形成不良循环。
改善突破刻不容缓
邯郸银行目前在盈利能力、资产质量、资本补充及经营管理等方面存在的问题相互影响，形成了一定的制约。若不能及时采取有效措施改善经营状况、提升盈利能力、加强风险管理并补充资本实力，其后续发展可能面临压力。
面对当前的挑战，邯郸银行需从战略层面进行深入审视与调整。具体而言，可积极拓展多元化业务，提高中间业务收入占比，优化收入结构以增强抗风险能力；加强风险管理体系建设，提升风险识别与管控水平，尤其要强化对重点领域及潜在风险的监测与防范；加大资本补充力度，拓宽融资渠道，确保资本充足率能够满足业务发展和风险抵御的需要；优化经营管理决策机制，提高决策的科学性与前瞻性，避免因扩张节奏或决策判断不当带来的问题。通过上述举措，邯郸银行有望逐步改善当前局面，实现可持续发展，进而增强在金融市场中的竞争力。
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