以案说险—如实告知的重要性
案例简介
客户W先生于2021年9月投保某保险公司的重大疾病保险，保额20万元。2023年4月，W先生因肝癌向保险公司申请重大疾病保险金理赔。在理赔审核中发现，W先生投保前已患有多项肝脏方面疾病，为了能够顺利投保，其对自身健康状况未如实告知，且未如实告知事项影响承保决定。根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定，保险公司不予理赔，经过友好协商，W先生接受了保险公司对其做出拒付解约决定。
案例分析
《中华人民共和国保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
1、投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
2、投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
3、投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
风险提示
如实回答健康状况询问。保险机构主要采用书面方式询问被保险人健康状况。保险消费者需要客观地填写健康状况问卷等，如确因时间久远等记不清某些健康情况，请您及时查询就诊记录、诊断报告等相关诊疗资料，避免因健康状况告知不准确，影响保险合同效力。
不轻信销售人员误导宣传。在销售过程中，可能会遇到个别保险销售人员以如实告知健康状况将面临增加保费、拒绝承保等为由，诱导保险消费者隐瞒真实健康状况投保。在这种情况下，如发生保险事故，易产生理赔纠纷，保险消费者可能得不到保险赔偿或给付，使得自身权益受到损害。
如实告知是消费者保障自身合法权益的基础。消费者在投保时应将与保险有关的重要事项告知保险人，保险消费者履行如实告知义务，才能减少后续理赔中产生的纠纷，及时得到保险公司的理赔服务，享有保险产品带给您的保障。
