我想最近大家身边都会遇到两种人：一种是买股票或基金亏钱的，另一种是满仓子弹准备入市的。但不管是准备上车的还是准备跳车的，面对的都是一个低迷的市场。互金平台频繁跑路、爆仓、无法兑付，A股萎靡，基金跟跌，资管新规出台后，银行理财也逐渐告别保本时代。
就在专业投资人和普通理财者迷茫之际，民营银行突然放出大招，以随存随去还保本的“智能存款”强行进入战场。据新浪财经不完全统计，包括苏宁银行、微众银行、百信银行、网商银行、富民银行、众邦银行等至少10家民营银行都已经相继推出高收益的“智能存款”相关产品。虽然多家民营银行跟进，但惊弓之鸟的理财大众仍然持有疑问，银行的随存随去还保本是否靠谱?这是他们最关心的问题。
要想弄明白新出的这个产品是否靠谱，首先我们要了解什么是“智慧存款”，它有什么好处?据了解，该产品主要为5年期定期存款，但支持随存随取，提前支取利率最高可达4.5%。持有期满5年最高能获得近4.9%的利率。单从这点来看，智能存款优势更明显——门槛低、利率高、流动性强。比余额宝、银行理财或者其他产品更具有竞争力。
要知道，在央行三次定向降准后，货币基金、银行理财、债券在内的短期端理财产品，收益率均有所下降。此时出现这样一款产品无异于雪中送炭。
不过有业内人士认为“智能存款”名不副实，它虽名为存款，实际上却属于一种短期理财产品。因为所有货币基金收益率普遍下降，民营银行推出这个噱头，其实是为了填补这部分需求的真空。但这不是我们所关心的，我们关系的是它是否靠谱，有没有风险。
目前，多家银行的“智能存款”在产品介绍时，都十分强调受央行监管，但部分银行也会淡化风险提示。而且，如果客户集中提前支取，可能会出现第三方金融机构无力垫付的情况，因此，这个产品依然存在一定的风险。另外，这种创新模式目前还没有相关条文明确是否合规，所以不好擅自下结论，还需持续观察。
