近日，沪农商行发布2023年财报，2023年该行实现营业收入264.14亿元，同比增长3.07%，归母净利润为121.42亿元，同比增长10.64%。截至2023年末，该行的资产总额为13922.14亿元，较上年末增长8.65%，贷款、垫款总额和吸收存款分别同比增长6.09%和7.73%，规模实力保持稳步增长。
在盈利能力和资产规模持续提升的同时，沪农商行的资产质量和资本充足水平也保持稳定。截至2023年末，该行的不良贷款率为0.97%，拨备覆盖率404.98%，资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.74%、13.35%、13.32%，保持在行业较好水平。
2023年以来，沪农商行积极践行“普惠金融助力百姓美好生活”使命，锚定金融回归价值本源，全力做好“五篇大文章”，在普惠金融、科创金融、乡村振兴、养老金融、绿色金融、长三角一体化发展等领域培育和塑造经营特色，以金融诚善守护生活本真，致力于实现银行商业价值和社会功能的有机统一。
产品体系不断完善，满足养老金融服务需求
2023年10月，中央金融工作会议提出，要坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展，并“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，明确了统筹推进经济和金融高质量发展的五个重点领域，也锚定了走好中国特色金融发展之路的着力点。
银行是金融机构的主力军。对银行而言，把握金融工作的政治性、人民性，增强金融报国情怀和政治担当，用更智慧、更专业、更有温度的金融服务答好“五篇大文章”的时代问卷，为实体经济高质量发展作出新贡献，是其题中应有之义。
为更好地服务区域经济发展，沪农商行持续打造以交易银行为引擎的“5+3”综合金融服务体系，深化客户经营、产品研发、功能迭代、渠道升级。截至2023年末，该行对公贷款余额4520.23亿元，较上年末增加11.53%，客户总数达34.43万户，对公服务规模持续扩张。
在财富管理方面，沪农商行持续构建以客户多元化资产配置为核心、稳健财富管理为特色的产品和服务体系，丰富财富管理产品“货架”，推进理财、基金、保险等代销业务，带动财富业务中收有效增长。截至2023年末，该行零售金融资产（AUM）余额7458.83亿元，较上年末增幅7.06%；个人客户数（不含信用卡客户） 2324.60万户，较上年末增幅10.99%；理财、保险、非货基金等财富产品首购客户超7万户。
养老金融既是养老保险制度得以安全高效运行的“基础设施”，也是发展养老服务事业和产业的支撑载体，对提高老年群体的获得感、幸福感、安全感至关重要。对此，沪农商行围绕广大基础客群的养老需求，强化以养老金融为特色的财富管理服务，针对周边客群年龄特征，推出养老金融特色网点等主题网点，推出“伴老账户”，以安享财富规划为载体，打造多元资产组合配置为核心的综合化、差异化、陪伴式特色金融服务。至2023年末，代发养老金客户较上年末增加4.20万户，养老金代发量较上年末增长11.76%，代发养老金客户零售AUM较上年末增长11.74%，代发养老金客户数在上海地区市场占有率位居全市第二，养老金当年发放笔数占比较上年提升1.08个百分点，提升幅度位居全市第一。
金融力量赋能科技发展，数字化转型顺利推进
科技是第一生产力，服务科技企业、实现金融资源与科技资源的有效对接，是金融机构的重要使命。从实践来看，科技金融发展离不开对相关业务难点和堵点的疏通挖掘。沪农商行紧扣上海科创中心、科创金融改革试验区建设要求，提出科技金融“四梁八柱” 发展理念，高质量完成新三年战略发展首年目标，进一步完善可持续、全覆盖、有保障的科技金融服务体系，做好“金融资源聚焦科技创新”这篇大文章。
具体而言，沪农商行持续推进“鑫动能”战略新兴客户培育，构建以“五专服务+六维赋能”为核心的综合服务体系，联合外部专业机构打造科技企业合作生态圈——“鑫生态”，全面提升“鑫动能”客户的差异化服务能力。截至2023年末，该行科技型企业贷款余额925.16亿元，较上年末增长29.92%，贷款客户数量3275户，较上年末增长33.13%，其中科技型中小企业户数占比达97.13%。2023年，该行服务上海市近半数“专精特新‘小巨人’”企业和约三成“专精特新”中小企业，贷款余额较上年末分别增长43.82%、37.02%。
不仅如此，该行还加强产品的创新开发，为科技型企业定制“鑫科快贷”线上化特色信贷产品，推出“鑫连贷”、远期共赢利息业务等创新产品，充分发挥知识产权质押融资的增信作用。2023年末，该行知识产权质押融资余额突破22亿元，较上年末增长169.73%。
随着互联网技术的发展和数字化时代的到来，数字金融作为相匹配的金融形态被纳入到“五篇大文章”布局之中，不仅能够降低金融服务门槛和成本，还能更高效地支持实体经济、服务数字经济发展。沪农商行坚定推进“Focus+”数字转型战略，加快促进业务数字化转型与系统体系建设同频共振，2023年，该行科技投入达11.35亿元，同比增长14.05%，占营业收入4.3%；拥有专职金融科技人员818人，较上年末增加14.4%，占员工总数的9.15%。
聚焦普惠服务小微企业，绿色金融成效显著
我国区域间、城乡间的金融资源配置存在异质性差异，在此背景下，“普惠金融”理念应运而生，其目的是提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
自成立以来，沪农商行始终积极践行普惠金融、赋能社会治理，聚焦小微、“三农”等普惠实体，通过建立“四个专班”全力推进普惠金融业务稳步发展。2023年，该行普惠小微贷款余额779.28亿元，较上年末增长21.55%，普惠小微贷款客户5.03万户，较上年末增幅47.51%；涉农贷款余额663.78亿元，普惠涉农贷款余额142.95亿元，较上年末大幅增长26.28%，继续保持“三农”金融服务区域市场主力军地位。
绿色金融是当前金融高质量发展的重点方向。沪农商行全面深化绿色金融管理体系建设，聚焦绿色农业、绿色能源、节能环保、绿色制造、绿色建筑五大核心板块，围绕绿色信贷、绿色债券、绿色服务、绿色理财、绿色租赁五大业务方向提供绿色金融服务，2023年末该行绿色信贷余额614.31亿元，增幅达41.00%，显著高于同期整体信贷增速；绿色租赁余额101.47亿元，增幅达45.19%，增速较上年翻两番。
在产品上，该行联合主承销上海地区首单“碳中和/乡村振兴”绿色中期票据，成功落地上海市首批“节水惠”业务、CCER质押授信、排污权抵押贷款等创新产品，探索企业和个人碳账户，并为南汇水蜜桃、8424 西瓜等一大批绿色农业产业集群提供生产和流通领域的金融服务，满足市场多元化的绿色融资需求。
作为扎根上海当地的商业银行，沪农商行践行金融回归本源、坚守初心本色，紧密围绕国家及区域发展布局，从金融领域“五篇大文章”的战略方向出发，赋能区域实体经济高质量发展，持续为上海建设现代化产业体系增添新内涵。
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