经济学可能是世界上最复杂的一门学科,因为理论和实践往往存在着巨大的差异,结果也会超过经济学家们的预期。
就在今天,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四家大型商业银行宣布从今天(7月25日)开始,下调人民币存款挂牌利率。对于我们来说,可能早就习惯了降利息,因为从2022年9月以来,这是第5次下调存款利率,也是今年的第一次。
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活期存款的年化利率从0.2%跌到了0.15%,下调了5个基点。一年期定期存款利率是1.35%,下调了10个基点。二年期、三年期、五年期的存款利率分别降到了1.45%、1.75%、1.8%,全部下调了20个基点。
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那么问题来了,银行存款利率为什么一降再降呢?
一方面是因为大环境的原因,银行不得不降。另一方面降利率也是经济学常用的一种刺激经济的政策。
假设银行的年化存款利率是10%,我敢说现在有90%以上的人都会省吃俭用,把钱存在银行。可是假设银行的年化存款利率是0,那么就会有一部分人不愿意把钱存在银行了,因为一点利息也没有,为啥不把钱放在家里呢?
银行降利率也是这个道理,它的本意是希望有些人把存在银行的钱拿出来进行消费,或者是不再继续往银行存钱,把更多的钱用在内循环上。
可是老百姓们对于目前的状况则给出了不一样的反应,可能是超过经济学家预期的。
钱是很聪明的,如果真的有更值得花钱的地方,不需要政策刺激,它自然会过去的。举个例子,假设普通人只需要长期持股就能赚到钱,那么一定会有很多人愿意炒股。假设买房可以让一个普通人实现阶级跨越,又或者是财富快速增长,会有大量的人掏空6个钱包来购买的房产的。
可是看看现在的股市和房市,让人们没有一点投资的意愿。
上证指数在2007年创出了6124点的高点,17年过去了,我们来到了2880点,这在全球股市中是很少见的。
唯一可以类比的是日本的日经225指数,它在1989年达到了38957点的历史高点。之后日本用了35年的时间来填这个坑,终于在今年再一次创出了历史新高,突破了40000点。
值得注意的是,从2011年到今年,日本的股市一共上涨了5倍。这是我们A股没有办法比的。因此,日本的90后并不会感觉日本股市很垃圾,反而觉得充满了希望,毕竟从他们炒股以来,股市一直在创新高,这还要啥自行车?国内炒股的90后是怎样的呢?
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A股巨大的不确定性让投资者不敢轻易把资金投入到股市当中。据了解,A股的开户人数超过了2亿,但是目前活跃的账户可能还不到2000万,有90%左右的账户都是休眠状态。假设股市能给散户信心,激活剩下的90%,那么A股是很有可能再迎一次牛市的,可是难度何其之大?
再来看买房的问题,当下对于刚需买房的人来说,不失为一个购房的时间节点,但是对于那些想要投资买房的,这就会让人没有信心,因为一旦投资错误,损失就可能是几十万,甚至几百万,这不是普通家庭能够承受的损失。因此,很多人的心理是宁愿少赚,也不能买错。
随着存款利率越来越低,LPR也越来越低,人们买房的房贷利率也在不断创出新低。目前部分地区的商业贷款利率已经跌破3%这个整数关口。理论上,这么做的目的是为了刺激人们买房,稳住房地产市场,可是换来的是却是越来越多人提前还房贷。因为很多人买房的时候,房贷利率是6%左右,就算后来存量房贷利率降低一波,但是目前的房贷利率是远远高于3%的,与其把钱存在银行,不如提前还房贷,收益要比存款高多了。
总而言之,随着存款利率和贷款利率越来越低,人们要么是提前还房贷,要么是存银行,就是不太愿意拿出来进行大额消费,这是为什么呢?
有网友给出了答案,把钱存在银行至少还有一点利息,可是投其它的,损失的就是本金。
当然,以上这些只是网友的观点,每个人都会做出自己的选择,你会继续存钱还是拿出来投资,又或者是消费呢?
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