经济学可能是世界上最复杂的一门学科，因为理论和实践往往存在着巨大的差异，结果也会超过经济学家们的预期。
就在今天，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四家大型商业银行宣布从今天（7月25日）开始，下调人民币存款挂牌利率。对于我们来说，可能早就习惯了降利息，因为从2022年9月以来，这是第5次下调存款利率，也是今年的第一次。
活期存款的年化利率从0.2%跌到了0.15%，下调了5个基点。一年期定期存款利率是1.35%，下调了10个基点。二年期、三年期、五年期的存款利率分别降到了1.45%、1.75%、1.8%，全部下调了20个基点。
那么问题来了，银行存款利率为什么一降再降呢？
一方面是因为大环境的原因，银行不得不降。另一方面降利率也是经济学常用的一种刺激经济的政策。
假设银行的年化存款利率是10%，我敢说现在有90%以上的人都会省吃俭用，把钱存在银行。可是假设银行的年化存款利率是0，那么就会有一部分人不愿意把钱存在银行了，因为一点利息也没有，为啥不把钱放在家里呢？
银行降利率也是这个道理，它的本意是希望有些人把存在银行的钱拿出来进行消费，或者是不再继续往银行存钱，把更多的钱用在内循环上。
可是老百姓们对于目前的状况则给出了不一样的反应，可能是超过经济学家预期的。
钱是很聪明的，如果真的有更值得花钱的地方，不需要政策刺激，它自然会过去的。举个例子，假设普通人只需要长期持股就能赚到钱，那么一定会有很多人愿意炒股。假设买房可以让一个普通人实现阶级跨越，又或者是财富快速增长，会有大量的人掏空6个钱包来购买的房产的。
可是看看现在的股市和房市，让人们没有一点投资的意愿。
上证指数在2007年创出了6124点的高点，17年过去了，我们来到了2880点，这在全球股市中是很少见的。
唯一可以类比的是日本的日经225指数，它在1989年达到了38957点的历史高点。之后日本用了35年的时间来填这个坑，终于在今年再一次创出了历史新高，突破了40000点。
值得注意的是，从2011年到今年，日本的股市一共上涨了5倍。这是我们A股没有办法比的。因此，日本的90后并不会感觉日本股市很垃圾，反而觉得充满了希望，毕竟从他们炒股以来，股市一直在创新高，这还要啥自行车？国内炒股的90后是怎样的呢？
A股巨大的不确定性让投资者不敢轻易把资金投入到股市当中。据了解，A股的开户人数超过了2亿，但是目前活跃的账户可能还不到2000万，有90%左右的账户都是休眠状态。假设股市能给散户信心，激活剩下的90%，那么A股是很有可能再迎一次牛市的，可是难度何其之大？
再来看买房的问题，当下对于刚需买房的人来说，不失为一个购房的时间节点，但是对于那些想要投资买房的，这就会让人没有信心，因为一旦投资错误，损失就可能是几十万，甚至几百万，这不是普通家庭能够承受的损失。因此，很多人的心理是宁愿少赚，也不能买错。
随着存款利率越来越低，LPR也越来越低，人们买房的房贷利率也在不断创出新低。目前部分地区的商业贷款利率已经跌破3%这个整数关口。理论上，这么做的目的是为了刺激人们买房，稳住房地产市场，可是换来的是却是越来越多人提前还房贷。因为很多人买房的时候，房贷利率是6%左右，就算后来存量房贷利率降低一波，但是目前的房贷利率是远远高于3%的，与其把钱存在银行，不如提前还房贷，收益要比存款高多了。
总而言之，随着存款利率和贷款利率越来越低，人们要么是提前还房贷，要么是存银行，就是不太愿意拿出来进行大额消费，这是为什么呢？
有网友给出了答案，把钱存在银行至少还有一点利息，可是投其它的，损失的就是本金。
当然，以上这些只是网友的观点，每个人都会做出自己的选择，你会继续存钱还是拿出来投资，又或者是消费呢？
