强化纪检监督筑牢第三道防线——科贷公司探索嵌入式监督，让金融“活水”精准滴灌科技企业

“这笔50万元纯信用贷款来得太及时了，全程公开透明，我们申请贷款靠的是实打实的技术和订单。”成都某自动化设备有限公司负责人感慨道。这家深耕电力巡检无人机研发的企业，初创时年销售额不足千万元，因缺乏传统银行看重的抵押物，融资屡屡碰壁。

这样的困境在轻资产科创企业中并不少见。它们往往手握核心技术、市场前景广阔，却因“缺抵押、难评估”被传统信贷拒之门外。而作为服务这类企业的国有科技小贷公司，信贷尽调、项目研判、审批决策等环节权力相对集中，廉洁风险与经营风险交织——业务人员怕担责“惜贷、惧贷”，流程若缺乏刚性约束又易滋生“人情项目”“权力寻租”。

如何破解这一难题？成都高新区高投科技小额贷款有限公司（简称“科贷公司”）纪检部门在监督工作中发现，传统信贷模式中人为自由裁量空间较大，既可能让“人情贷”钻空子，也会导致业务人员因怕踩红线而“不敢贷”。瞄准这一痛点，科贷公司将监督嵌入业务全流程，以“监督跟着业务走、防线建在流程上”的理念，为合规业务撑腰，为权力运行设防。

公司梳理形成《信贷业务监督流程图》，将监督节点清晰嵌入贷前、贷中、贷后三大环节。这份流程图不是挂在墙上的“装饰品”，而是校验每一笔业务合规性的“安检关卡”：贷前重点监督核查实地尽调、资料留存是否到位，防范利益输送；贷中紧盯风险评审、额度审批等关键制度执行，纠治干预评审、违规调整授信等行为；贷后紧盯实地调查真实性，随机抽查档案，杜绝虚假尽调。业务流程权力集中在哪里，监督的“探照灯”就投向哪里。

高新科贷公司纪检委员对业务全流程监督。

监督赋能业务，最直观的体现就是让业务人员“敢贷、愿贷、能贷”。以处理前述自动化设备公司的贷款业务为例，科贷公司业务团队经独立尽调研判，针对轻资产企业特点运用“技术价值+项目现金流”双维度评估模型，核验企业订单增长态势、历史回款凭证，在严守合规底线基础上快速投放50万元纯信用贷款。公司纪检人员同步对全流程资料留痕、对审批程序开展事后复核，确保权力规范运行，让这笔“雪中送炭”的贷款放得安心、放得合规。首贷过后，该企业授信提升至200万元，并带动上下游配套企业获得2060万元流动资金贷款，2022年获评省级“专精特新”，2024年入选高新区低空经济重点培育企业名单。

在常规业务链监督之外，针对逾期、不良处置等高风险领域，科贷公司让监督“往前站”。公司纪检委员通过列席风险项目分析会，对逾期项目处置、不良资产化解、抵押物处置等重大事项开展专项监督，重点关注追偿举措落地、资产处置等环节，绝不允许不良资产成为廉洁风险的“避风港”。“风险处置工作推进到哪里，监督检查就跟进到哪里，既防范经营风险，也同步检视背后是否存在失职渎职、利益输送等廉洁问题。”科贷公司纪检委员表示。

为构建完整监督闭环，科贷公司推动纪检监督与业务、风控、内控等职能部门贯通协同，纪检部门立足“再监督”定位——不替代业务部门具体审核，而是监督业务链条是否履职到位，推动廉洁从业要求嵌入项目评审、集体决策、资金投放等环节。通过信息化手段固化审批节点，压缩自由裁量空间，重点防范“先放款、后补流程”“人情项目”等违规问题。同时，常态化组织信贷岗位廉洁谈话、金融领域警示教育，压实各业务条线主体责任，凝聚风险防控整体合力。

“服务轻资产、高成长科技企业，我们破除唯抵押物的传统评估逻辑，重点考察企业核心技术、在手订单与发展潜力，纪检监督重点对整套评估审批的制度执行情况开展监督，把廉洁风险防控要求固化到制度流程当中，让业务人员放手干、不出事。”科贷公司相关负责人表示。

高新科贷公司立足科技金融职能，专注于支持科技型中小企业，助力创新成果转化。

监督效能正转化为发展动能。2022至2025年，科贷公司对中小企业贷款投放总额累计超过14亿元，已支持7家科技企业实现IPO上市。下一步，科贷公司将持续优化贷前、贷中、贷后全流程监督机制，打通制度监督落地“最后一公里”，以纪检监督压实各条线合规责任，在严守廉洁底线、防控金融风险前提下，充分释放科技金融赋能效能，着力打造风清气正、合规稳健的清廉科贷品牌，为区域科技创新和实体经济高质量发展注入金融活水。