12万恶意逃废债行为人“画像”:原来P2P老赖长这样!

12万恶意逃废债行为人“画像”:原来P2P老赖长这样!
2019年08月22日 18:45 经济日报

恶意逃废债一直是信贷行业存在的不良现象,发布良性退出公告的P2P网贷平台也多次指出受行业恶意逃废债影响,逾期率攀升,导致无法正常回款。恶意逃废债甚至引发了P2P网贷行业的风险集中爆发,对于行业的健康发展有极大的负面影响。

监管部门对于打击恶意逃废债做了哪些工作?恶意逃废债群体的行为特征?P2P网贷平台又如何处理恶意逃废债行为?相信这都是行业参与者包括每一个出借人所关注的问题。

自P2P网贷行业2018年中期风险集中爆发后,恶意逃废债现象在P2P网贷行业愈加严重,各监管部门也频频发文提及打击逃废债。

2019年2月起,部分地区互联网金融协会在官网公示了P2P网贷平台的借款主体逃废债名单,据不完全统计,截至2019年8月1日,已有超42家平台上报并公示了逃废债名单,涉及超19万名恶意逃废债行为人。

网贷之家研究院通过选取了191144名恶意逃废债行为人作为样本,从年龄、地区、逾期金额、逾期率、逾期天数、是否失联等六大维度对恶意逃废债行为人进行画像分析,刻画该类人群的行为特征。

数据显示,恶意逃废债名单中年龄最小的仅19岁,最大的75岁。从该样本中年龄层分布来看,主要分布在27-37岁之间,因为该年龄阶段的借款人基数较大,再加上该类群体可能面临买房、买车、教育子女等消费压力较大,借款需求较为旺盛,但因工作年限相对较短,自身资产实力不强,出现逾期的数量也就较多。

78.5%恶意逃废债行为人的逾期金额在5万元以内,其中逾期金额在1-5万元的占比50.12%;1万元以下的占比28.38%;逾期金额在5-10万元的占比17.83%。

样本名单中的恶意逃废债行为人超10万逾期率在60%以上,其中逾期率在80%-100%的人数最多,高达4.46万;其次是逾期率在60%-80%的人数也达到可4.06万;借款后直接没有还款行为,即逾期率为100% 的有2.97万。

恶意逃废债行为人的逾期天数主要分布在365-730天,占比高达47.79%;其次是180-365天占比26.48%;逾期天数在730天及以上的占比也有25.67%。

“恶意逃废债行为人的逾期率水平普遍较高,即在还款初期可能就没有能力进行正常还款,后续可能因存在侥幸心理,出现恶意逾期;但从失联情况上看,过半的恶意逃废债行为人还是可联系到的,说明通过有效合规的催收途径,或能帮助出借人挽回部分资金。” 网贷之家研究员刘美茹表示,而通过这种形式披露恶意逃废债的借款人,一定程度上能够打击恶意逃废债现象,对于存有侥幸心理的借款人也能有些威慑作用,同时可帮助机构降低催收难度,提高回款率。

P2P网贷平台打击逃废债的途径有哪些呢?据了解,为打击恶意逃废债,监管部门、司法机构以及相关平台均在寻求有效的途径,包括但不限于在相关监管机构或协会引导下,平台积极报送逃废债数据,并再由相关机构将数据接入征信系统和信用中国;不少平台也积极与百行征信建立合作关系,进行数据共享;部分平台也在尝试采用互联网仲裁的方式。

值得一提的是,业内人士表示,从打击逃废债的相关政策上看,目前重点内容主要集中在逃废债信息的上报,缺少从法律角度予以制裁的相关监管内容。“建议从顶层设计和制度安排方面立法,制定打击恶意逃废债相关法律条款,为平台打击恶意逃废债工作提供法律支持,同时对于如何进行合理合法的催收,尽快出台明文规定。此外,应继续加强借款人风险教育工作。”

“平台层面应加强风控,从源头上减少恶意逃废债的发生。贷前做好借款人尽调工作,严格风控,降低违约风险;贷中实时跟踪借款人的还款行为变化,及时风险防范;贷后进行合理的催收工作,并及时向监管部门或相关征信系统上报逃废债数据,进行实时信息共享,以防恶意逃废债借款人多头借贷,引发更高的风险。” 刘美茹表示,借款人应当结合自身的还款能力,合理的进行借款,不应因平台出现问题,而抱有侥幸心理,出现恶意逃废债行为,以免受到“一处失信、处处受限”的惩戒或其他法律制裁。

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