陆书春:金融科技发展要深刻认识金融安全是国家安全重要组成部分

陆书春:金融科技发展要深刻认识金融安全是国家安全重要组成部分
2019年08月21日 10:32 互联网金融新闻中心

8月20日,中新经纬在北京举行以为“可持续的新金融” 主题的第六届财经中国V论坛。此次论坛以“金融业务创新”和“金融法治监管为主线,聚焦支持科技在金融领域的创新和加强监管之间的协调与平衡。

中国互联网金融协会秘书长陆书春在发表演讲时表示,从全球视野上来看,有2/3的受访国家和地区已经充分认识到金融科技的作用,并战略角度提升融资创新。以欧盟为例,2018年3月,欧盟委员会发布了“金融技术行动计划”,主要包括建立欧盟金融科技实验室等。

联合国数据显示,目前约有20个国家和地区的金融监管部门已经开展了监管科技应用探索,超过50个国家和地区已经设立或者计划设立监管沙箱,超过40个国家和地区已设立了创新办公室或创新加速器。一些国家和地区的金融监管部门秉持竞争中性、技术中立等共同原则,注重加强金融科技的功能监管和行为监管,但这些监管新手段的实施效果还有待进一步的观察。

国际治理方面,当前随着全球金融市场开放性和基础网络基础设施联通性的不断的增长,呈现出跨国界的特征。但是由于不同国家监管的理念和制度环境的并购金融风险判断和管控能力也存在差异,由此也带来了金融科技跨境监管套利有风险存在的倾向。

陆书春强调,金融科技的发展需要强化监管的支撑,同时通过科技手段提升风险信息采集、分析的实时性、准确性、全面性和可追溯性,助力解决数字化时代下金融风险的早期预警穿透以及全覆盖等问题。

在陆书春看来,金融科技发展必须深刻认识到金融安全是国家安全的重要组成部分,稳步推进金融业关键信息基础设施进行硬件转型,发挥金融科技的示范效应,要大力推进自主可控的人工智能、云计算、大数据等技术的发展。

在谈到中国互联网金融协会结合互联网金融专项整治和推动金融科技发展方面的努力时,陆书春表示,在提高行业自律水平、持续加强行业基础设施建设方面,协会已经建成了围绕着互联网金融专项整治所提供的这个就是支撑包括全国互联网金融信息披露服务平台,持续为监管部门提供监测报告要体现了对金融监管的科技支撑。

另一方面,中国互联网金融协会也凝聚行业力量,共同搭建信息共享、客户尽职调查、供应链金融、数字信息服务等平台,破解信息孤岛问题、降低行业总体运营成本等方面发挥积极作用,体现对行业发展的保障作用和金融科技科技与金融的桥梁组。

同时,中国互联网金融协会注重问题导向与需求导向相结合,深入开展相关的研究协会,组织成立有金融科技、移动金融网络与信息安全、区块链等专业委员会,就金融科技全球动态、金融业的数字化转型等热点重点问题开展深入研究,为监管部门和行业发展提供扎实的研究参考。

陆书春认为,未来传统金融机构数字化转型是金融科技发展的重要方向,目前协会正在抓紧推进开放银行互联网+、金融机构数字化转型提供指引和参考。“可持续健康发展需要凝聚各方智慧和力量、共同推动,中国互联网金融协会愿与各界一道共同促进我国金融科技守正创新、行稳致远。”

以下为陆书春发言全文:

大家下午好!

刚才王主席作了一个非常生动的演讲“5G与金融科技”,我也受益匪浅。今天想跟大家分享一下“全球视野下金融科技发展态势与自律实践”。

新一轮科技革命,如云计算、大数据、区块链、5G,科技的发展与产业革命方兴未艾。刚才符总编也说未来是什么样?我觉得创新是未来永恒的主题。金融科技作为金融和科技的融合所带来的金融效率和降低成本,以及增强风控能力等方方面面的效果得到的广泛的认可,也日益成为各国以及各地区在金融创新方面竞争逐利的着力点。

我们最近也对全球各个国家,包括一些组织关于金融科技的认识进行了跟踪。

一、从全球视角来看,金融科技融合发展未来的一些趋势与大家做一些研究分享。

第一,从全球视角来看,伴随着金融和科技的相互融合,我认为金融科技正在成为全球包容性增长和金融创新发展的新动力,以及金融格局中各方角力的新竞技场。

最近我们也对IMF的Fin-Tech报告做了深入的研读,2019年6月,国际货币基金组织基于96份不同国家和地区的调查数据发布了一份全球金融科技调查报告。通过这个报告,能够观察到有2/3受访国家和地区已经充分认识到金融科技的潜在价值,并开始在国家层面从战略角度实施金融科技的发展,力求帮助金融科技行业提升融资、创新和应用能力。

早在2018年10月,世行和国际货币组织共同提出了“巴黎金融科技议程”,明确了发展金融科技的高级议题框架,包括深化技术应用、强化包容竞争、调整监管框架、加强共同监督等12项政策要素。

2018年3月份,欧盟委员会发布了《金融科技行动计划》,提出了要建立欧盟金融科技实验室,出台《监管沙箱指南》,促进欧盟国家数据库互联互通等23项举措。

互联网金融协会每年都跟英国在金融科技方面有“金融科技桥”活动,深深感觉到欧盟国家,特别是英国在金融科技方面投入的力度和整体战略规划非常大。也有一些跨国金融科技公司纷纷在跨境开展一些合作。

第二,从产业方面,全球不同地区,金融科技发展有一些差异。据报告:亚洲金融科技发展全面进步。金融科技应用从支付扩展到信贷、保险、投资等领域,我们国家金融科技的发展大家有目共睹,也为亚洲的金融科技贡献了一份力量,所以亚洲整体上金融科技的发展是全面发展的。科技巨头成为金融服务的重要提供方。欧洲的金融科技市场正在不断增长,但发展也不是很平衡,像法国卢森堡、瑞士和英国等欧洲国家积极鼓励金融科技创新,非欧盟国家在金融科技应用方面落后于欧盟国家,拉丁美洲以及加勒比海地区金融科技起步较晚,非洲现在也正在起步,在Fin-Tech方面,特别是手机支付方面,从普惠角度也在推动,目前正在处于加速启动阶段。撒哈拉以南的非洲地区移动支付快速发展,给金融服务提供方式带来了根本性变化,也促进了普惠金融的发展。

第三,监管机制方面。金融科技的监管规则体系和工具箱正在不断完善,一些国家和地区的金融监管部门秉持着“竞争中性、技术中立”等原则,以金融消费者保护、防范风险外溢、完善数据治理框架为重点,进一步加强金融科技的功能监管和行为监管。部分国家和地区还专门创设了牌照管理以及调整相关监管规则,为适应金融科技的发展量体裁衣。

与此同时,监管科技、监管沙箱、创新加速器等等监管新工具、新手段也不断有一些尝试,联合国数据显示:目前约20个国家和地区的金融监管部门已开展监管科技的应用探索,超过50个国家和地区已经建立、设立或计划设立监管沙箱,超过40个国家和地区已设立创新办公室或创新加速器,但这些监管新手段实施效果还有待进一步观察。

第四,国际治理方面。金融科技国际监管协作的重要性日益突出,当前随着全球金融市场开放性和网络基础设施连通性的不断增强,金融科技日益呈现出跨国界的特征,包括我们国家有一些科技公司在伦敦金融城也有入驻,现在其他一些国家金融科技公司希望跟中国一些行业和机构开展合作,所以这种跨国界的合作目前也正在成为一种趋势。我们国家BATJ拓展东南亚市场,方方面面都体现着国际监管协作需要加强。

由于不同国家监管理念和制度环境不同,金融风险判断和管控能力也存在差异,由此也带来了金融科技跨境监管套利和风险传染的倾向。

IMF这份报告提出:网络安全、跨境支付、反洗钱和反恐怖融资等领域的国际监管合作,以及关于加密资产、移动支付、网络借贷等方面的国际标准的制定应该是下一步金融科技国际治理的重点领域。

二、谈一下对当前金融形势的想法

金融安全是国家安全的重要组成部分。金融要为实体经济服务,防范化解金融风险,特别是防止发生系统性金融风险是金融工作的根本任务。金融科技本质还是金融,因此其发展也应该紧扣金融供给侧结构性改革、防范金融风险和国家安全等主题。

第一,金融科技的发展要紧扣金融供给侧结构性改革的主题。

当前我国金融发展不平衡、不充分问题依然突出,金融供给还不能很好地匹配需求,供给侧机构性过剩和结构性不足现象并存,金融科技发展应重点聚焦于应用科技的手段改进金融服务供给质量和结构,使金融活水更加精准地浇灌小微企业、民营企业、三农和精准扶贫等经济社会发展的关键领域和薄弱环节。

第二,金融科技的发展要紧扣防范化解金融风险这一主题。

当前,国际经济形势复杂严峻,国内实体经济面临的困难较多,金融业处于风险易发、多发期,金融风险的防控压力仍然非常值得关注,金融科技的发展需要强化监管的技术支撑,通过科技手段提升风险信息采集分析的实时性、准确性、全面性和可追溯性,助力解决数字化时代下金融风险的早期、预警、穿透以及全覆盖等问题。

第三,金融科技要紧扣国家金融安全保障这一主题。

金融科技发展必须深刻认识到金融安全是国家安全的重要组成部分,稳步推进金融业关键信息基础设施技术路线转型,发挥金融科技应用示范效应,要大力推进自主可控的人工智能、云计算、大数据等技术的发展,实现自主可控、可替代,逐步摆脱对国外技术的过度依赖。

三、中国互联网金融协会这几年结合互联网金融专项整治和推动科技金融发展所做的自律方面的努力

互联网金融协会作为国家级的社会组织,顺应金融与科技融合创新发展的趋势而成立,近年来,协会在金融科技可持续发展方面也做了一些尝试和探索。

第一,着力提升信息化自律水平,持续加强行业基础设施建设。

一方面协会已经建成了围绕着互联网金融专项整治所提供的基础设施支撑,包括全国互联网金融登记披露平台、统计监测系统、举报信息系统,以及正在推动建设反洗钱网络监测等系统建设。基于这些平台的数据,也正在或持续为监管部门提供监测报告、要报,体现了对金融监管的科技支撑作用。

另一方面协会也凝聚行业力量共同搭建信息共享、客户尽职调查、供应链金融数字信息服务等平台,在破解信息孤岛问题,加强能力建设和共享,降低行业总体运营成本等方面发挥积极作用,体现对行业发展的保障作用和金融科技,科技与金融的桥梁作用。

第二,协会注重问题导向与需求导向相结合,深入开展相关研究。

协会组织成立有金融科技、移动金融、网络与信息安全、区块链等专委会以及相关工作组,围绕金融科技全球动态、金融业的数字化转型等热点、重点问题开展深入研究,为监管部门和行业发展提供扎实的研究参考。

基于上述的研究工作,我们认为,未来传统金融机构数字化转型是金融科技发展的重要方向。目前,协会正在抓紧推进开放银行、互联网+、供应链金融等相关工作,为传统金融机构数字化转型提供指引和参考。

第三,坚持从行业中来到行业中去,推动金融科技标准建设。

以金融风险防控和消费者保护为切入点,研制出台了互联网金融信息披露、资金存管、合同要素等标准,并通过检测认证等手段推动实施,为监管要求落地提供标准支撑。

几年以来的P2P专项整治,协会正在配合监管部门从披露、存管,以及信息共享等方面政策的落地提供了很多具体的手段,包括提供多头借贷数据的查询等等方面,都为监管落地提供了一些标准和自律规则的支撑。通过互联网金融逾期债务催收、营销和宣传等自律公约,也规范了行业催收和营销宣传等行为。几年来,标准一些工作实践表明,通过标准规则,特别是自律标准规则的先行先试,对行业实施柔性的治理,能够有效规范引导行业正确的方向。

第四,贯彻以人民为中心的发展理念,扎实做好金融消费者保护和教育工作。

依托公益广告、互联网金融知识进校园、教育公开课等多样化的形式提升社会公众金融素养和风险意识,针对ICO、现金贷、虚拟货币交易等违法违规金融活动和风险事件,协会多次公开向社会提示风险,发布风险提示,也在第一时间为监管后期政策的出台做一些尝试性的铺垫。

通过上述工作,我们深刻感到,金融科技必须提倡可持续、可信赖、负责任的发展原则,切实维护好人民群众的切身利益。

第五,发挥社会组织国际交往职能,加强金融科技国际合作交流。

在金融监管部门的指导下,目前协会已分别与卢森堡互联网金融之家、德意志交易所集团、英国新金融创新协会等国家组织签署了相关合作备忘录,也积极带领会员机构走出去,促进金融科技产业领域的双向交流。

基于上述工作,我们认为,金融科技发展应按照国家金融业扩大开放的既定方针,加强与各国在金融科技安全、普惠模式创新、基础设施建设、标准规则等领域的经验交流与技术合作,提升金融科技国际治理的参与度和贡献度。

各位领导、各位嘉宾、各位朋友:

金融科技的可持续健康发展需要凝聚各方智慧和力量共同推动,中国互联网金融协会愿与各界一道共同促进我国金融科技守正创新、行稳致远。

最后,预祝本次论坛取得圆满成功。谢谢大家!

财经自媒体联盟

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