逼近千亿大关的信用卡逾期半年未偿信贷总额，迫使各大银行纷纷调整信用卡政策，几番公告之后，广发银行成为了风控最严厉的银行之一，而广发信用卡则成为了“坊间废卡”。
撰文|张浩东
出品|支付百科
分批限制信用卡交易后，广发银行再放大招，开始出手整治不断爆发的信用卡逾期，未按时还款的广发银行信用卡用户，将收到广发银行的催收律师函。
近日，「支付百科」从广发银行官网看到，广发银行再次发布新的公告，此次公告内容涉及广发银行信用卡逾期债权催收，广发银行一连串的举措，意在从多维度加强信用卡管理。
今年6月份，广发银行发布关于客户信息治理及交易管控工作的公告，针对部分未按要求留存身份影像或身份影像存疑的账户，以及身份证明不规范的账户分批实施交易限制，包括取消信用卡额度的提升、限制分期业务的办理等，这吹响了下半年广发银行规范信用卡使用的号角。
在贷前管理环节的把控只是一个开始，对贷后不良资产的追偿是广发银行的另一手段，广发银行《关于广发银行信用卡逾期债权催告律师函代理律师事务所名单的公告》显示，针对未按期履行信用卡还款义务的客户，广发银行将视情况采取包括但不限于发送律师函等措施进行催告，并要求持卡人按照已入账的最新欠款总额履行还款义务。
从掀起大面积降额潮，到限制信用卡交易，再到发律师函对逾期进行催收，广发银行拉响了信用卡管控的警报，前期逾期控制加上贷后逾期催收，广发银行信用卡迎来了超强监管。
广发银行2019年年报显示，截至2019年，广发银行累计发卡8106万张，总收入543.16亿，可以看出，信用卡在广发银行零售金融业务中所占据的地位，这也为广发银行创造了可观的利润。
然而，随着一季度信用卡逾期的爆发，广发银行坐不住了，广发银行信用卡逾期总额上升的同时，资产质量也同步下滑，消化逾期和不良资产成为广发银行面临的首要问题。
事实上，从今年3月份开始，受信用卡逾期整体上升大环境的影响，广发、工行、交通、招行、平安、民生在内的多家银行开始收紧信用卡额度，从源头上抑制信用卡额度中存在的泡沫，广发银行更是采取了大面积降额行动，严格限制用户信用卡交易，一旦出现异常交易广发银行便会以短信方式提醒。
不少读者向「支付百科」反映，曾多次收到了广发银行的风控短信，内容显示：您的广发卡在特定商户消费超过使用金额的限制导致交易失败，建议您使用其他支付方式，感谢您的支持。
甚至还有用户收到了更为严重的通知：因您名下广发卡近期出现疑似套现交易，银行根据相关规定及协议，冻结积分兑换功能。建议您规范用卡，如有疑问，请咨询95508。
有读者称：“广发银行目前开始针对个人户头机器风控，对商家户没有影响，也就是说去超市买东西刷、加油刷都可以，但是去个人店里的机器刷不出来。”广发银行的举措，也意在打击使用手刷、mPOS机的用户，这类人群有更大的资金需求。
降低风险一直是银行的风控重心，通过降额封卡等措施，银行可以限制持卡人卡内额度，从而达到减少持卡人套现、虚假交易的目的，当持卡人信用卡内的资金额度不充足时，利用POS机养卡及资金周转就需要更多的交易笔数，这样一来更有利于银行风控系统的监测。
银行信用卡的推出，本是面向资产丰富的优质客户，但随着近年来信用卡市场激烈的竞争，银行争相抢夺客户资源，将提高信用卡授信额度作为一项手段，吸引用户办理，扩大市场占有量，并依靠信用卡业务开展其它金融衍生业务。
由于客户资质的降低，加剧了信用卡坏账的风险，加上一季度疫情影响，现金流紧张的用户比比皆是，利用信用卡资金周转不能按时还款的持卡人，造成了大量信用卡逾期的发生。
如果风控降额是将风险前置，那么发律师函等进行催收主要是针对已经产生逾期的客户，关于逾期还款的客户，大部分都是没有能力足额还款的，也有部分人恶意透支，广发银行在通过严控总授信敞口及用更加严厉的催收手段来压降入催资产规模。
频频收紧信用卡额度的背后，或与广发银行多次因授信不严被罚有关。今年1月，广发银行股份有限公司济南分行因存在风险分类不准确；授信业务管理不尽职等违法违规行为，被处以185万元的处罚；今年3月，广发银行广州分行存在个人消费贷款贷后管理不尽职的违法违规行为。
在2017年，银监会对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元，开出银行史上最大罚单。多次被罚也暴露出广发银行在信用卡授信管理及其它方面存在的乱象，但通过发律师函来进行催收及大面积的降额行为，对广大持卡人并不友好，反而容易带来更大规模的信用卡逾期。
