作为昔日的业绩黑马，长银五八能再续写传奇吗？
撰文 | 格东
出品 | 消费金融频道
近日长银五八消费金融工商信息发生变更，法定代表人及董事长由杨敏佳变为徐忠义。同时，高管中新增了柳铁山、张垚、王耀中，杨敏佳、郑小东、姚劲波退出。
在退出的人员里，姚劲波来自长银五八的股东方北京城市网邻信息技术有限公司，并担任58同城创始人，他从长银五八开业至今一直担任公司董事。从长银五八的人事变动来看，本次涉及人员较多，可能是为业务转型而发生的调整。
一直以来，长银五八被业内看作是一个比较独立的消费金融公司，虽有58等股东，但主要依赖母行和自身，甚至连中介渠道都较少布局。两年前，长银五八业绩亮眼，成为当时的黑马，但随后业绩增速回落。如今消费金融市场逐渐步入成熟期，数字化转型加快，获客难题压身，长银五八面临的挑战会更加复杂。
人事动荡
长银五八的新任董事长徐忠义出自于传统金融机构，曾就职于工商银行、邮储银行、长沙银行，担任过长沙银行总行独立审批人、授信审批部副总经理、风险管理部副总经理。徐忠义从2017年就加入了长银五八，业务经验比较成熟。
这次人事调整属于长银五八的常态，长银五八开业至今频繁进行人事变动。据统计，长银五八开业四年来已三次更换董事长，2017年7月，银保监会批准阳青松的董事长任职资格；2019年12月，核准杨敏佳的董事长任职资格。
就近两年的消费金融行业变动情况而言，各家机构都从人事、战略层面大刀阔斧地革新传统业务模式。尤其去年以来，招联、马上、中银、尚诚、中邮、哈银消费金融等调整高管布局，新上任的高管人员均具有相当丰富的从业经验。
长银五八是国内第21家开业的消费金融公司，初始注册资本为3亿元，股东包括长沙银行、北京城市网邻信息技术有限公司和长沙通程控股股份有限公司。
经过增资后，长银五八注册资本变为9亿元，长沙银行、北京城市网邻信息技术有限公司以及通程控股股份有限公司分别持股51%、33%、16%。股东通程控股旗下有商贸、旅游酒店等业务，但主要省内。北京城市网邻信息技术有限公司虽作为58旗下的公司，但业务支持相对较少。
主要凭借长沙银行和自营能力，长银五八消费金融依然跻身行业腰部。长银五八消费金融2020年实现营业收入13.68亿元，同比增长92.1%；净利润2.81亿元，同比增长33.8%。
2019年，长银五八业绩增速领先行业。2019年，长银五八实现营业收入7.12亿元，同比增长约565%，净利润2.10亿元，同比增长约1809%。
不过，长银五八当前注册资本规模位于29家已开业持牌消费金融公司的中尾部，而与长银五八初始注册资本相仿的机构，最新注册资本已增至十亿以上。截至目前，开业的消费金融公司中，注册资本最高的为80亿元，若以10亿为统计口径，注册资本超过10亿元的有15家，成为持牌消费金融的中坚力量。
受限于注册资本，大部分消费金融公司因为杠杆限制和资金匮乏体量维持在百亿左右。然而，消费金融公司想要大规模发展就面临注册资本金的限制，消费金融公司增加资本金渠道有限，主要靠股东增资，一旦股东不支持就非常尴尬。
难续传奇
目前，消费金融公司多采用自营+合作的展业方式，尤其注重与股东方的场景、技术合作，而长银五八的股东方58同城似乎没那么热情。在58同城的消费金融布局上，流量入口主要提供给旗下的金融服务平台58好借。
产品层面，长银五八消费金融的布局也比较单一，主要包括长银58工薪贷、装修贷、旅游导游贷产品，其中拳头产品工薪贷面向的客群多为公务员、国企、事业单位、上市公司员工。去年，长银五八推出一款新产品——“导游贷”，主要面向持有导游证的导游客群，贷款最高额度20万，贷款日利率在0.03%到0.0666%之间，可随借随还。
从长银五八的线上自营业务布局来看，落后于头部消费金融公司。长银五八消费金融的App及微信平台仅有线上借还款服务，商场等场景还未上线。相比之下，头部消费金融公司已经建立完善的分期商城，即使后来者平安消费金融，也快速搭建相关线上生态。
持牌消费金融的行业规则发生改变，市场竞争也逐渐转向存量，不少机构面临着业务调整转型的信号。尤其在2018年至2019年，仅有两家消费金融公司开业。但进入2020年，消费金融公司迎来政策加持，数字化转型也为机构带来新的机遇，消费金融牌照审批和开业又开始加快。2020年以来，已有平安、小米、阳光、苏银凯基、蚂蚁消费金融获批开业。
各流量巨头和场景巨头入场，让消费金融行业经历一场剧烈震荡洗牌。即使与同体量的杭银消费金融相比，长银五八也面临压力。业绩显示，2020年，杭银消费金融营业收入18.72亿元，同比增长85.7%；实现净利润2.39亿元，同比增长107.8%。业绩增速和资产规模均高于长银五八，并且滴滴入局更是增加了杭银消费金融的竞争优势，在此情况下，长银五八仍想保持超高速增长恐怕较难。
腰部机构均想法设法扩展场景，创新自营业务，无论是营收利润还是市场份额占比上，长银五八都不得不担忧。特别是在目前获客乏力、合规加码的背景下，消费金融市场日益成熟，机构都寻找差异化竞争策略，回归股东场景。这对长银五八来讲，可能需要一些转型。
