作为金融系统中占比数量最高的银行，安全性一直很少遭到质疑，但即便银行的风控做的再严格，也无法彻底杜绝银行员工非法牟利的行为。
撰文|张浩东
出品|支付百科
近日，裁判文书网公布了一则刑事判决书，再次曝光了银行员工侵占巨额资产的事件，银行员工利用职务之便非法获利的行为已屡见不鲜，背后反映出银行内控的不足。
无论是银行基层员工还是银行高管人员，在利益的诱惑下，往往会忽视银行内部的规章制度，从目前发生的各类案件来看，国有大行、股份制银行和一些农商行，都存在着银行员工谋取私利的行为。
01
套取资金炒股和消费
2016年5月至2017年5月期间，潘某在交通银行海南分行担任个人金融部市场推广经理，由于长期在该岗位工作，潘某对各项操作流程都十分熟悉，这令潘某打起了银行的主意。
据了解，潘某在银行主要负责贵金属产品在内的特许产品销售业务，职务上的便利为潘某提供了可乘之机，潘某累计非法侵占银行2100万元。
潘某平常会接触到大量黄金公司，除了维持银行正常的业务往来外，潘某在一次与黄金公司的合作中，将黄金公司给银行的10公斤沃德金条据为己有，并没有实际入库。
之后潘某又采取同样的手法，先后6次让黄金公司回购10公斤沃德金条，在整个过程中，潘某不断的挪用黄金公司的回购款项，套取的资金被潘某用于炒股及个人消费。
此外，潘某还虚构了诸多交易订单，银行支付了货物款项，而黄金等贵金属产品却被潘某操控，潘某以银行的名义从一家公司订购金条后，再让其它公司进行回购，回购款被转入潘某本人名下的账户。
经过了一年的作案，潘某的行为终于被银行发现，不仅违反了银行的规定，导致潘某丢失了来之不易的铁饭碗，近2100万元的金额，也注定让潘某逃脱不了法律的制裁。
法院认为，潘某在采购、销售贵金属时，以调低贵金属产品价格、调换订单和实物的方式，将银行2100万资金据为己有，行为构成职务侵占罪，潘某被判处有期徒刑9年6个月。
02
银行员工频繁违规
根据法院的披露，被告人潘某将银行资金挪用于炒股，在炒股期间亏损600多万元，炒黄金期货亏损了40余万元，其余资金被潘某用于购买奢侈品和工艺品等。
潘某热衷于收藏女性丝巾，在购买丝巾上消费上，潘某累计支出了200多万元，涉及的品牌有爱马仕、古奇等，被判刑后潘某购买的丝巾被法院强制拍卖，拍卖起价大多在2000元左右。即便法院扣押了赃款979950元，并把潘某利用赃款购买的物品拍卖，但退还的资金无疑将难以弥补交通银行的损失，后续法院将继续进行追缴。 银行员工在银行系统内扮演着重要的角色，银行每天都会发生发量业务，有的岗位甚至直接接触到上千万和上亿级别的基金，若银行员工出现违规行为，带来的结果将十分严重。
此前，还有银行员工骗取用户资金的情况，银行员工因借了高利贷无法按时偿还，便以高利息以及为完成揽储为任务为由，吸引用户将钱存到银行，银行员工再将这部分钱用于还债和炒股，前后骗取20名客户，共计骗取金额接近500万元。
去年以来，银保监开始加大对银行的处罚力度，银行罚单不断，其中大量罚单都涉及银行员工，因银行员工利用职务之便诈骗、挪用资金等违规行为也是罚单的主要构成。
7月15日，苏州银保监分局发布行政处罚信息，江苏银行股份有限公司苏州分行被处罚款人民币30万元。违法违规事实为未能采取有效的内部控制措施，及时发现并纠正员工常阳违法违规行为，员工行为管理严重违反审慎经营规则。
曾经是铁饭碗的银行业，很多人挤破了头想要进来。一直以来严格的入职门槛却并没能让银行摆脱员工频繁违规的乱象，巨大的风险敞口长久地存在。
