在消费金融公司的罚单中，贷后管理是常客。
撰文 | 冬弥
出品 | 消费金融频道
「消费金融频道」独家获悉，长银五八消费金融近期因贷后管理不到位问题，被湖南银保监局罚款三十万元。根据监管通报，长银五八消费金融在展业时违反了《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》等监管文件中的贷后管理规定，经营不审慎。
自开业以来，长银五八消费金融首次被监管处罚。贷后管理违规乱象普遍存在于消费金融市场，在长银五八消费金融之前，曾有多家消费金融公司因贷后管理不审慎问题被罚。
资金流向以贷养贷
湖南银保监局公示的罚单信息显示，长银五八消费金融未对借款人身份进行详细核实，也未严密跟踪贷款资金流向，导致他人被冒名贷款，贷款资金流向以贷养贷。
2018年2月，有人冒充蒋红勇通过湖南长银五八消费金融的微信公众号申请工薪贷产品，并提交蒋红勇身份证照片、名下长沙银行储蓄卡照片以及银行预留手机号。长银五八消费金融通过信息系统反馈给开卡行长沙银行进行四要素验证，获验证一致结果，被冒充者获得了20万得授信额度。
随后，冒充者于2018年3月借款20万元，期限1年，贷款于当日发放至蒋红勇本人长沙银行储蓄卡中。2019年3月，冒充者又发起借款，当月共借款5笔合计20万元，期限1年（后展期6个月）。该冒充者利用2019年的部分贷款偿还2018年的贷款，不断套取资金违规使用，与贷款合同中标明的购买家具家居用途不符合。
值得注意的是，无论是冒名骗贷还是贷款资金违规使用，长银五八消费金融均未发现。直到冒名贷款者逾期，长银五八消费金融的催收人员才得知借款人并非用户本人。此外，长银五八消费金融的催收人员发现问题后未及时采取处置措施，也没有向公司反映。
工薪贷是长银五八消费金融旗下的一款大额现金贷产品，消费金融公司消费贷用途不合规乱象，往往都发生在抵押贷、白领贷等大额产品中。甚至还有不少借款人与机构工作人员或者中介串联，套取资金用于还款或者经营。
业绩增速放缓
除了被监管处罚，长银五八消费金融近期高管人事也经历了动荡。六月份，长银五八消费金融工商信息发生变更，法定代表人及董事长由杨敏佳变为徐忠义。同时，高管中新增了柳铁山、张垚、王耀中，杨敏佳、郑小东、姚劲波退出。
在退出的人员里，姚劲波来自长银五八的股东方北京城市网邻信息技术有限公司，并担任58同城创始人，他从长银五八开业至今一直担任公司董事。
在业内看来，长银五八消费金融的业务比较独立，虽有58等股东，但主要依赖母行和自身，甚至连中介渠道都较少布局。两年前，长银五八业绩亮眼，成为当时的黑马，但随后业绩增速回落。
2019年，长银五八业绩增速领先行业。2019年，长银五八实现营业收入7.12亿元，同比增长约565%，净利润2.10亿元，同比增长约1809%。
凭借长沙银行和自营能力，长银五八消费金融稳居行业腰部。长银五八消费金融2020年实现营业收入13.68亿元，同比增长92.1%；净利润2.81亿元，同比增长33.8%。
长银五八是国内第21家开业的消费金融公司，初始注册资本为3亿元，股东包括长沙银行、北京城市网邻信息技术有限公司和长沙通程控股股份有限公司。经过增资后，长银五八注册资本变为9亿元。
产品层面，长银五八消费金融的布局比较单一，主要包括长银58工薪贷、装修贷、旅游导游贷产品，其中拳头产品工薪贷面向的客群多为公务员、国企、事业单位、上市公司员工。
消费金融市场竞争加剧，决定业绩增长的要素也增多，其中声誉、产品创新、消费者保护变得越来越重要。尤其是消费者保护氛围大热，各家机构都更加审慎经营，毕竟由罚单带来的声誉影响一时半会难以消解。
