上市银行半年报披露收官，2026上半年，江西银行（01916.HK）的营收净利保持增长，净息差回升6个基点。与此同时也有一些事项值得注意，包括非利息收入下降、不良率微降但与其他上市城商行相比仍然偏高等。
营收净利双增，非息收入下降41%
上半年，该行实现营业收入46.27亿元，同比增长0.52%；归母净利润5.95亿元，同比增长6.76%。
拆解财报来看，营收的增长主要由利息净收入贡献，上半年，该行利息净收入41.42亿元，同比增长9.66%；而非利息收入仅4.85亿元，同比下降41.28%，占营业收入的比重由上年同期的17.95%降至10.49%。
利润端的增长则有一部分来自拨备计提和费用减少的影响。数据显示，上半年，该行资产减值损失26.83亿元，较上年同期减少3.24%。营业支出13.22亿元，同比下降2.56%。
值得注意的是，江西银行的息差出现回升。上半年该行的净息差1.46%，较上年同期回升6个基点；净利差1.36%，走阔4个基点。回升的动力主要来自负债端，上半年该行生息资产平均收益率3.04%，较上年同期下行28个基点，存款平均付息率1.72%，较上年同期下降30个基点。截至6月末，该行吸收存款4158.60亿元，较上年末增长3.98%，负债扩张快于资产投放，为息差企稳留出空间。
资产规模微增，不良率相对偏高
截至2026年6月末，江西银行的总资产为5908.56亿元，较上年末增加16.37亿元，增幅0.28%。其中贷款总额3683.38亿元，较上年末增加49.71亿元，增长1.37%。
资产质量方面，截至6月末，该行不良贷款率1.99%，较上年末微降0.01个百分点，不良贷款余额73.12亿元，较上年末反增0.33亿元。与其他上市城商行相比，不良率仍处在相对偏高位置，在港股和A股上市城商行中位居第三。拨备覆盖率162.38%，较上年末提升0.43个百分点。
除此之外，作为资产质量的前瞻性指标，逾期贷款及关注类贷款的变化值得关注。截至2026年6月末，该行逾期贷款100.01亿元，较上年末增加7.11亿元，占贷款总额的2.72%。关注类贷款130.87亿元，占贷款总额的3.55%，较上年末的3.61%小幅回落。
资本方面，6月末该行资本充足率12.10%，较上年末下降0.31个百分点；核心一级资本充足率8.70%，虽较上年末回升0.1个百分点，但仍接近监管红线。
为补充资本金，该行的补血动作正密集落地。年内江西银行已获批发行不超过110亿元资本工具，40亿元无固定期限资本债券完成首期发行，并推出上市以来首个定增方案，拟非公开发行不超过9.3亿股补充核心一级资本。
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