江苏租赁:引流金融活水,赋能实体经济

江苏租赁:引流金融活水,赋能实体经济
2019年11月12日 09:22 江苏经济报

  在今年半年报公布的数据中,江苏金融租赁股份有限公司净利润增幅达22%。漂亮的成绩单背后,是一摞摞厚厚的合同:今年上半年江苏租赁新签合同5000多份,平均一单业务在300多万元,其中大约有94%的合同是低于500万元的单子。

  作为中国最早一批的金融租赁公司之一,江苏金融租赁股份有限公司已成立30多年,也是国内首家A股上市的金租公司。公司稳健经营、持续盈利,是全国首批获取金融许可证、首家进入银行间拆借市场、首批获准发行金融债券的金融租赁公司。成立以来,江苏租赁经历了高速发展阶段,也经受了金融危机的严峻考验,始终坚守本源、专注主业,严守合规经营底线,积极服务实体经济,切实加快转型发展,走出一条高质量发展之路。

 坚守租赁主业寻求突破创新

  江苏金融租赁股份有限公司成立于1985年,是经中国银保监会批准设立的非银金融机构。30多年来,江苏租赁已成为新能源、高端设备、农业机械、信息技术、汽车金融等行业领先的金融租赁公司,形成了产融结合、服务实业的“厂商租赁”特色品牌,成功树立了“中小企业融资租赁专家”市场形象,这与公司董事长熊先根的经营理念密不可分。

  作为江苏金融界的资深派,熊先根曾在江苏信托、江苏高投任职。彼时,金融市场发展缓慢,信托和投资还是冷门行业。但是,也正是因为在这两个“冷门”行业任职的经历,让熊先根意识到,金融领域的细分行业,一定要走市场化和专业化的道路。

  2002年,江苏租赁改制,熊先根从江苏高投来到江苏租赁任职,正式掌舵这艘金租之船。改制后,熊先根做的第一件事便是给业务找方向。彼时,医疗行业正紧缺先进设备,而租赁业务模式恰好可以解行业燃眉之急,因此医疗成为那一时段江苏租赁业务突破口。“2003年公司做了第一单业务,是给洪泽县中医院做一台彩超的融资租赁业务,只有100万元左右。但通过我们的融资租赁业务,有效满足了客户多样化、个性化的金融需求。”熊先根对此印象深刻。

  此后,江苏租赁在医疗、印刷、纺织等细分领域越做越深、越做越大,逐渐打下了家底,也与长期在各行业精耕细作、聚焦实业、坚守主业的优质民营企业携手共进,不断加大金融支持力度。南京某印刷企业原是一家年销售额不足700万元的小型印刷企业,由于没有资金和设备,生产能力不足,订单大量积压。2004年成为江苏租赁的客户后,十多年来持续合作,通过租赁采购各类印刷设备10多台套,目前企业总资产超过1个亿,年销售额超过9000万元,一跃成为南京印刷市场上的后起之秀。

  为了更好地学习、借鉴国际租赁经验,提升公司治理水平,江苏租赁于2007年开始引入外部股东,南京银行、中信产业基金、国际金融公司(IFC)和法巴租赁等先后进入江苏租赁。因为IFC的进入,江苏租赁成为行业里第一家引入境外股东的金租公司。对于江苏租赁来说,南京银行与IFC带来了长期资金,中信产业基金与法巴租赁则带来了客户与国际租赁行业的经验。

  2017年至今,江苏租赁践行转型战略,形成了清洁能源、交通建设、高端装备等主要业务板块,涉及20多个细分市场。2018年3月,江苏租赁成功登陆上交所。如今,江苏租赁通过不断的探索实践,建立起了比较完备的租赁业务体系和经营管理体系,在有效防范风险的前提下,实现了资产规模迅速增长和经营质量的不断提升。同时,公司利用科技手段,搭建符合金融租赁行业业务需求的技术系统,加强金融科技支撑,面向经销商、客户和业务人员分别开发手机客户端,为打造“10万+”以上的处理能力做准备。

 服务中小企业助力实体经济

  中小微企业是江苏租赁多年来长期重点服务的客户群体。金融租赁公司相对银行来说,资金成本较高,这就决定了租赁公司必须与银行业务差异化:做银行“做不了的”,做银行“不愿意做的”。在这种思路下,江苏金融租赁重点聚焦“提供有别于银行贷款的差异化产品,多渠道化解中小企业融资难”。

  以深圳某家医疗仪器公司(简称“深仪”)为例,这是一家CT、核磁设备制造商,是为数不多有能力与GE、飞利浦、西门子竞争的国内自主医疗设备品牌。由于缺乏金融支持,深仪与经销商之间的业务往来需要用现款现货的方式进行采购,导致其经销商网络布局缓慢。作为终端客户的小型医疗机构又需要采用赊购的方式购买设备,给该公司及其经销商带来了较大的资金周转压力。

  针对这一情况,江苏租赁向深仪推荐了厂商租赁模式,对购买该公司设备的医疗机构提供资金服务,直接将款项打入厂商账户。目前累计合作项目23笔,金额6500万元,承租人均为乡镇卫生院、民营医院等中小微医疗机构。通过这一供应链融资,在减轻了厂商及其经销商资金压力的同时,加速了基层医疗机构的设备升级,多方互利,实现了良好的社会效益。

  许多大的金融租赁公司会选择做飞机、船舶等大体量融资租赁,但是江苏租赁从成立以来便聚焦中小客户。据了解,2019年上半年,江苏租赁新签合同中超九成是低于500万元的单子。公司充分发挥金融租赁“门槛低、期限长、方案活、成本合理”的特点,帮助中小微企业解决在设备引进和技术改造时的资金困难,盘活存量资产,覆盖了清洁能源、印刷包装、工业装备等多个领域,着重向中小企业提供融资租赁综合解决方案,有效补充了多层次金融服务的短板。

  为了向更多中小微企业提供更快、更优的金融租赁服务,江苏租赁还提出了新的业务模式,即“厂商线+区域线”。厂商线即和知名厂商合作,从设备生产商、经销商,到设备使用人,租赁公司与他们建立紧密合作关系。目前,江苏租赁已经和众多世界500强企业进行了合作,涉及能源、工业装备、农机、重卡、放映机等行业。区域线则是公司优选经济发达区域,通过建立属地化团队,打造稳定的直销模式,重点服务当地企业客群。双线并进,多头布局,不变的依旧是服务中小企业、专业服务理念。2018年,公司新增合同5000余笔,满足了数千家中小微企业扩大再生产和技术改造的需求。

 践行绿色发展勇担社会责任

  跨越近4000公里距离,穿过江南水乡、穿过皑皑雪山,江苏租赁的一次业务拍板,正拨动着这座海拔3650米之上日光城中制造业融资转型的琴弦。在江苏租赁的帮助下,西藏福利印刷厂通过“直租”方式引进了一台价值840万元的胶印机,解了发展的燃眉之急。仅仅4个月后,西藏福利印刷厂再次通过江苏租赁购置了一批辅助生产设备,价值400余万元。

  这只是江苏租赁服务实体经济、助力普惠金融,积极履行社会责任的一个缩影。近年来,江苏租赁持续关注大健康、教育、城建等民生领域,通过“民生+租赁”的服务模式,为中西部地区的中小型医疗、教育、基础设施建设机构提供金融租赁服务,帮助他们提升民生设施的硬件水平,改善民生环境,让老百姓享受到更优质的医疗、教育等服务。在此基础上,江苏租赁积极布局养老、教育信息化、文化旅游等细分领域,创新服务模式。2018年,公司在上述领域投放金额超70亿元,为改善民生提供了高质量金融服务。

  江苏租赁积极响应国家服务三农的号召政策,以金融租赁形式在农机租赁、农村基建、农村清洁能源和涉农制造业等领域提供普惠于农的金融服务,加速农业现代化,帮助农户创收致富。在新疆昌吉市共青团农场,记者了解到,一位从事农业种植及农机服务10年以上的农户,由于农机耕作需求增大,准备购买一辆总价97万元的凯斯225型拖拉机,却苦于资金不足。一个偶然的机会,他从当地农机经销商宣传得知江苏租赁能够提供相应的融资服务,怀着试试看的心态提出了农机租赁的请求。经调查,公司确认该农户信用状况良好、收入情况稳定且有真实的购买农机的需求,便利用“农易租”专属快速审批通道为其融资64.3万,期限3年,并根据该农户的农业现金流特点设计了专门的还款方案,缓解了其阶段性的现金流压力。

  同时,江苏租赁高度重视绿色产业的租赁业务机会,坚持在有效控制风险的前提下,积极推动绿色金融产品、流程和服务创新,形成多样化的绿色租赁生态格局。近年来,公司绿色金融资产保持较快增长态势,截至 2018 年年底,绿色项目资产余额共计 74.48 亿元。公司以光伏作为清洁能源行业发力点,聚焦“光伏+”租赁市场,重点关注分布式电站项目、领跑者基地电站和光伏扶贫电站项目。2018 年,公司成功落地清洁能源项目 51 个,存量电站总装机容量 2.1GW,经测算,全年可节约标准煤 756000 吨,减少碳排放 1965600 吨。

  江苏经济报记者 叶小力 蔡 逸 曾 伟 通讯员 胡 然

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