国家金融监督管理总局《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》（金规〔2023〕10号）的颁布，对银行金融机构的经营管理和风险防控产生深远影响。近两年，昆山农商银行全面致力于案件防控体系建设和科技手段综合运用，逐步实现了案防管理的数字化转型，侧重案件风险源头治理，实行全链条预防，而非事后处置。
构建案防“五项机制”，完善案防体系化建设。一是健全“报告制”。掌握员工基本信息，将员工申报与编内外员工背景调查相结合，把好员工“准入关”。建立员工合规档案1800余份。二是建立“包干制”。全面完善员工合规承诺、面谈家访，抓住干部对下属员工的案防管理职责，形成案防网格区。三是落实“排查制”。深入开展现场检查与非现场监测，形成问题清单。四是深入“监测制”。上线员工行为监测模型建设60条，挖掘异常行为可疑数据。五是强化“学习制”。通过定期“制度题库”“移动微考试”等方式提升合规从业意识，开展以部室、支行为单位的广泛学习，累计考试75场次、练习84场次。
突出监测重点内容，开展案防针对性排查。一是坚持非现场和现场相结合，加强重点机构排查。每年公布5家《重点机构排查名单》，通过监测模型和非现场数据分析，结合现场排查和业务抽查，排查重点机构员工从业情况。二是坚持业务行为与非业务行为相贯通，加强重点岗位排查。聚焦违规行为较多岗位、业绩异常岗位，开展重点关注与排查，如代客操作、非正常资金往来等。三是坚持流程监督和执行监督相融合，加强重点业务排查。加强对信贷业务、资金、互联网贷款、票据、理财等重点领域的排查，重点排查业务流程与执行的有效性监督。
创新工具综合运用，实现案防数字化转型。一是数字化呈现。实现“面谈家访、案防承诺登记、案防台账、员工异常排查、案件风险报告、员工互保”等各类功能全面线上化，提升案防管理效能。二是数字化监测。员工行为监测模型有效运用，建立“点-面-点”排查机制，将员工行为监测模型可疑数据情况纳入年度考核，优化迭代存量规则及新增规则，通过针对疑点数据提交或下发《可疑报告》《合规案防管理建议书》《整改通知书》《情况反馈书》《风险提示》，显著减少案件风险隐患。三是数字化分析。通过分析案防异常数据，健全覆盖全行资金、信贷、运营、电子银行等全部条线的“查改罚评”闭环管理流程，最大限度开展问题根源整治、屡查屡犯问题分析、日常流程优化等工作。
李丹 严莉
