从传统产业到未来产业，从“专精特新”到“隐形冠军”，从科技实验室走向产业“应用场”……一家家科创企业如雨后春笋般茁壮成长，背后离不开金融活水的滋润浇灌。中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，科技金融被置于首要位置。金融机构与科技型企业如何和谐共生？科技金融未来发展脉络走势如何？带着疑问，记者近日随南京银行调研组一行赴浙江杭州走访。
深耕行业：早期介入实现长久互信
10月29日下午，记者来到杭州奥展实业股份有限公司，走进航空搓丝生产车间，机器轰鸣，生产线有序运转，工人正开足马力加快生产，一卷卷工业型材从流水线上依序产出。作为不锈钢紧固件全国销量排名第一的企业，奥展实业的产品广泛应用于高端装备制造、军工、航空、核电、轨道交通、医疗器械、电子通信、电力、石化、建筑等行业，是中车、中石化等国内外众多大型知名企业的指定供应商。该公司快速发展的背后离不开南京银行杭州分行强有力的金融支撑。
“非常感谢南京银行，在企业最需要资金支持的时候，给予了我们帮助。”奥展实业股份有限公司执行董事、常务副总经理陈双告诉记者，2020年初，奥展实业斥资10亿元倾力打造浙江省重点项目——浙江奥展航空科技有限公司，致力研发制造高端紧固零部件及精密异型零部件。南京银行杭州分行得知企业的资金需求后，经过调研评估，无需抵押担保，给予企业5000万元信用授信，这也是该企业获得的首笔信用贷款。正是有了这笔信用贷款，银企双方此后一直合作顺利，如今授信额度已从5000万元增加到1亿元。陈双表示，有了南京银行科技金融活水的助力，企业对未来发展信心倍增，希望与南京银行在供应链金融等方面有更深入的合作，实现银企共赢发展。
对于南京银行来说，早期介入科技企业非常重要，科技企业初创时期的资金缺口比较大，同时因高风险和回报周期长等特点，贷款融资挑战大，此时介入是真正的雪中送炭，可以与企业建立长期合作并获得更多信任。与奥展实业一样，杭州宇泛智能科技股份有限公司也享受到了南京银行信用贷的便利，成为最早一批“第一个吃螃蟹”的客户。杭州宇泛智能科技股份有限公司是一家围绕人脸识别技术，致力于物联网智能视觉解决方案和相关产品研发应用的高新技术企业。该公司财务总监林维强表示，作为轻资产的科技型民营企业，宇泛智能科技初创时期先期研发投入比较大，授信审批有一定难度。在关键时期，正是南京银行的1000万元信用贷款，解了企业的燃眉之急。
记者了解到，2019年初，南京银行在对宇泛智能科技进行调研评估后，非常看好企业未来的发展前景。在此基础上，南京银行迅速制定综合授信方案，一部分额度走风险池业务，另由银行配置一部分信用额度，既保证了企业对授信额度的需求，又降低了企业的融资成本。有了南京银行的授信支持，宇泛智能科技的发展如鱼得水，营业收入从1亿元迅速增长到3亿元，经过多轮融资，融资总额超过3亿元，公司最新估值超过20亿元。
深化合作：金融活水助力企业加速跑
科技金融对扶持科创企业“从无到有” “从小变大”具有重要意义，银行作为经营货币信贷业务的金融机构，走在科技金融实践的第一线，在发现新兴科技企业、提供适配企业全生命周期的高质量金融产品、投贷联动早期介入初创企业等方面扮演着关键角色。硕格智能技术有限公司成立于2020年9月，是由三大股东西湖电子集团、美格智能、西子联合共同打造的高端电子智能制造工厂，企业专业从事4G、5G数传模组、智能支付、汽车电子终端、数字音频以及安防监控设备等产品的加工和生产，服务华为、中控、宇视、中科创达、蚂蚁金服、福瑞泰克等知名企业。在硕格智能技术有限公司的组装测试无尘自动化生产车间，生产线仅需几名技术人员操控，一个个机械手在高速运动，上料、装配、检验等各环节快而不乱，最终拼装完成优质成品。
“物联网行业有万亿元的产值规模，金融机构的支持解除了行业的后顾之忧，企业可以加大研发投入力度，我们有信心让企业始终保持在全球行业前列。”硕格智能技术有限公司业务总监许强表示，南京银行2022年为企业进行了2000万元的授信，从认识到合作，仅仅用了不到1个月的时间，这样的合作效率既是肯定，更是鼓舞。据了解，随着双方合作的不断深入，硕格不仅在业务端和南京银行进行密切合作，还在党建上与南京银行杭州城东支行建立了共建关系。目前，硕格在南京银行有3000万元综合授信，同时员工工资代发也在杭州城东支行进行。采访中，硕格智能又传来捷报，企业近日获得了华为、鼎桥通信两笔订单。
作为杭州城市重要新中心和城西科创大走廊的核心区，余杭区一直是高科技企业的科创热土，杭州程天科技发展有限公司就是该区的科创企业代表之一。350余项自主知识产权，6项专业体系认证，包括红点设计奖在内的40余项国际工业设计大奖……这些荣誉让程天科技的科创属性十足。自研自产的康复外骨骼设备在国内首个获得神经康复NMPA注册证，整体技术水平已达同行业国际领先水平。目前，企业估值已经超过15亿元。
“我们公司出海战略正在积极筹备中，南京银行给予的信贷支持，让我们后顾无忧。”程天科技创始人兼CEO王天告诉记者，公司成立于2017年，是一家专注于康复、养老等领域的国家高新技术企业，主要从事外骨骼机器人等康复辅具的研发与应用，为医疗康养机构和个人用户提供智能化产品和解决方案。据了解，南京银行相关信贷服务人员3年来一直关注程天科技的发展，银企双方经过相互沟通，终于在今年实现了合作。南京银行向程天科技授信3000万元，用于企业加大海外市场拓展等业务。有了科技金融的扶持，这家行业“小巨人”出海步伐将越走越稳。
深融赋能：成就银企共赢大未来
“南京银行杭州分行坚持拥抱科技金融，坚持扶早扶小的信贷特点，真正成为中小企业的好伙伴，成就银企双赢的大未来。”南京银行杭州分行副行长高琦俊表示，该分行自2014年启动科技金融业务，在总行“科技金融”高质量发展的引领下，始终坚持以拓展和服务好科创企业为科技金融发展的首要任务，加大对科技创新和科技型企业高质量发展支持力度，为科创企业提供覆盖全生命周期的多元化接力式金融服务。截至今年9月末，杭州分行已累计为超1600余户科创企业提供融资支持超600亿元。科创企业贷款余额超80亿元，有贷款余额科创企业近1000户，不良率0.73%，培育超50家企业在主板上市或被上市公司并购，正在推动近百家科技企业的上市进程。
记者了解到，南京银行杭州分行以形式多样的产品有效缓解科技型中小微企业的融资难题，打造“两高两低”特色服务机制，“两高”即业务审批效率高、风险容忍度高，“两低”即客户准入门槛低、产品综合定价低。授信申请实行5个工作日内明确答复，给予科技金融业务较高的不良容忍度，按照商业化原则合理定价，给予适度优惠。“我们对科技金融信贷有不一般的差错容忍度，同时强化信贷员行业专业知识。”南京银行杭州分行相关人士告诉记者，该行以“做金融机构中最懂科企的银行从业人员”为目标，培养专业专注的学习型营销队伍、“行研之鹰”队伍和审批专家队伍，更好满足服务科技创新的专业要求。
科技引领未来，金融赋能创新。“做科技金融就是看企业未来”这一理念已经深深植入南京银行杭州分行科创金融服务中心每位员工的脑海，未来，南京银行将不断创新突破，以更精准、更优质的金融资源供给助力科技创新企业的成长与发展，银企携手共同书写科技金融的新篇章，为推动高质量发展贡献力量。
江苏经济报记者 王 琦
