作者：中国民生银行上海分行党委书记、行长张波
党的二十届三中全会审议通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》再次强调“积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，进一步明确了提高金融服务质量是新时代金融服务实体经济的重要着力点，为金融工作指明了行动方向。民生银行上海分行始终坚持金融工作的政治性和人民性，以供应链金融为抓手，积极践行做好“五篇大文章”工作要求，全力支持上海实体经济高质量发展，服务产业升级。
上海正建设供应链金融示范区，发展供应链金融对于促进实体经济的高质量发展具有重要意义。在传统的融资模式中，许多中小微企业由于缺乏足够的资产和完善的信用记录而难以获得必要的资金支持。针对这种情况，民生银行上海分行积极探索将传统的单户作业模式转向围绕优质核心企业的链式开发模式，聚焦市场需求“脱核化”、金融产品“数字化”、客户服务“智能化”，持续升级产品体系。针对核心企业的上游采购场景，推出依托核心企业授信的“信融e”、“赊销e”、“证融e”、“票融e”、“承贴直通车”线上化特色产品，以及核心企业数据增信的“订单e”、“供货快贷”等线上化创新产品，精准对接核心企业与供应商之间交易场景项下的结算及融资需求。针对核心企业下游销售场景，推出“车销通”、“采购e”、“应收e”、“订货快贷”等多种融资产品。民生银行上海分行从供应链产业链整体出发，运用金融科技手段，整合物流、资金流、信息流等信息，在真实交易背景下，构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，提供系统性的金融解决方案，将金融服务送至百业万企。
链式服务，破解产业链上游中小微企业融资难题
发展供应链金融是改善民营中小微企业融资难、融资贵问题的有效手段，也是推进供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济质效的重要手段。民生银行上海分行在总行的指导下持续创新供应链产品，形成涵盖“供、产、销”，覆盖核心企业强增信、脱核供应链、小微泛供应链的全面产品谱系，为众多链上中小微企业提供融资支持。本着立足实体经济，服务产业链升级的原则，民生银行上海分行利用金融赋能，提升服务实体经济能效，实现充分运用“链式”信贷思维，创新供应链金融服务。2021年以来，民生银行上海分行已累计为上海辖内超1400余家中小微产业链上下游客户提供了超824亿元供应链支持，助力众多企业健康发展。
今年以来，通过“订单e”业务，民生银行上海分行为国家电网集团的上游优质供应商在订单阶段提供了融资服务，以便捷的融资体验获得客户好评。“订单e”为合同签署后有较长备货周期且有较高安全库存的上游供应商缓解了现金流压力。截至目前，民生银行上海分行已为国家电网链上供应商累计投放资金超亿元。
通过“信融e”业务,民生银行上海分行为中铁集团链上供应商提供了快速、简便的线上化融资服务，以科技赋能，落实“大中小微一体化”的开发策略。同时，民生银行上海分行为该供应链客户开通了企业微信专属服务渠道，为客户提供一对一专属服务。截至三季度末，本年度已为该核心企业累计投放近2.65亿元，涉及链上中小微客户150余户。
摆脱对核心企业的过度依赖，加速推进脱核供应链模式
脱核供应链在供应链领域是一个值得深入研究的课题。所谓的脱核，意味着摆脱对单一核心企业信用的过度依赖，转而依靠产业链上的信息流、物流、资金流等多维度的信息和风险控制手段来实现融资。
脱核供应链要求对交易场景全面还原和验真，将成为供应链金融业务下一步发展方向。民生银行上海分行在脱核供应链领域积极探索，引入互联网银行的风控理念，将金融服务深入“毛细血管”，优化了客户从严准入的底层逻辑，通过创新“数字化、场景化、生态化”供应链金融服务，在风险可控的前提下，通过“订单e”、“采购e”、“小微泛供应链”等脱核产品对客户分层定价、分层控额，即以“准入、价格、额度”综合平衡的思路，实现风险预测精准度的有效提升，分散、缓释风险，为中小微企业融资减负。
全方位提升服务质效，打造上海分行“医药供应链”品牌特色
围绕医药流通及医疗器械耗材流通领域的供应链业务一直是民生银行上海分行的特色业务，通过“应收e”、“订货快贷”等产品满足不同层级客户的业务需求。
某医药集团作为全国最大的药品、保健品分销商之一，集团拥有完善的药品、药械销售网络，完整的交易数据，自身信息化程度高。在业务合作中，民生银行上海分行敏锐地捕捉到该集团业务往来中单笔发票金额小、药品种类繁多的工作痛点，传统线下融资模式大量耗费银企双方人力；数以万计的发票和货物明细，使该集团希望简化融资流程，提升操作便利性的意愿强烈。
民生银行上海分行经过多轮需求调研与沟通，为集团量身定制“应收e”产品，实现与集团的信息互通，共享物流、资金流、信息流等数据，保证数据真实性；交易全流程数据可视，建立数据校验逻辑，发票快速自动验真，优化了核心企业系统应收账款管理，满足客户应收账款管理及融资需求。
民生银行作为国内系统重要性银行，坚持以客户为中心，致力于供应链金融全场景服务，精准对接客户需求，推出差异化、定制化行业解决方案；致力于科技赋能，借助数字化力量延伸供应链金融服务链条，通过“八大客户需求，两大服务策略”，为客户提供适配的产品服务体系；致力于大中小微企业个人一体化经营，着力提升产品与客户需求的契合度与适配性，构建功能完备、覆盖客户全生命周期的综合金融服务生态圈，全面满足客户融资需求。
好风凭借力，扬帆正当时。民生银行上海分行坚守金融服务实体经济的初心，紧跟国家政策导向，扎根地方经济发展，着力运用金融科技手段，将供应链金融嵌入企业经营场景，满足实体经济新业态、新模式、新增长的需求，与企业携手同行，共享发展机遇、共创美好未来。
