前段时间有个广东的用户咨询重疾险，她爱人体检时查出点问题，于是产生了给全家买保险的念头，由于离香港很近，所以就想考虑香港保险。我就问他除了离的近，还有其他原因吗？
他说：好理赔啊！
真的是这样吗？一些疾病可能是宽松的，然而一些疾病却比内地更为苛刻。
我把一份香港保险和一份内地保险的保单条款放在他面前。
比如说癌症，香港重疾险对于癌症或者说恶性肿瘤的定义，并不比国内宽松，我们很清楚的可以看到，港险重疾责任对T1N0M0甲状腺癌是不赔的。
而在内地重疾险，恶性肿瘤的约定定义中，不赔除外事项并没有出现甲状腺癌字眼。
而在轻症定义中，香港保险的原位癌，列举了更为细的部位，这也就意味着，患有原位癌，但脱离了这些部位，香港保险有不赔风险。
而在内地保单中，重疾险的轻症定义中，原位癌并没有对何种部位作出规定。
“难道内地保险就这么好，没有类似的现象吗？”
“曾经有过，但被银保监会明文禁止了，”我说，“有几家内地保险公司想效仿香港保险公司，把甲状腺癌在重疾责任和轻症责任做除外处理，都被银保监会警告过”
我指了指银保监办发【2018】19号文件《人身保险产品开发设计负面清单》第18条：
“人身保险产品开发设计负面清单
（十八）重大疾病保险产品，对恶性肿瘤责任中的甲状腺恶性肿瘤进行单独处理，责任设计不合理，设置较低的保险金额，变相缩小产品的保障范围。”
国内的保险监管和保险法律其实是不公平的，更倾向于保护保险消费者的利益,,特别是在理赔环节。保险公司吃哑巴亏的案例非常多。
所以，具体问题还需具体分析，香港保险的约定的重疾定义，有的比国内更为苛刻，有的两者间无本质区别，有的重疾定义相对国内宽松。具体比对可咨询7分钟理财。
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