发挥新寿险优势 做实做细做好金融五篇大文章

发挥新寿险优势 做实做细做好金融五篇大文章
2024年07月10日 15:26 八桂新发现

中央金融工作会议提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”,为新时代推动金融高质量发展,走中国特色金融发展之路指明了方向。国家金融监督管理总局日前发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》,对做好金融五篇大文章进行了系统部署、提出了明确要求。在金融行业高质量发展的重要关口,做好金融五篇大文章是金融保险企业高质量转型的机遇,更是践行“金融为民”的时代使命。

作为金融业中创新商业模式、践行高质量发展的奋楫者,泰康人寿积极践行金融工作的政治性、人民性,坚持党的领导,坚持人民至上,落实中央金融工作会议精神,贯彻执行国家金融监督管理总局工作部署,全面拥抱新寿险,做实做细做好金融五篇大文章,以高质量金融服务高质量发展,以实干助力金融强国建设。

以主业优势发力养老金融

用市场经济的方式方法为人民服务

建设金融强国,让金融保险服务真正给客户带来价值,养老金融对于社会民生意义重大。对于金融保险企业而言,做好养老金融与保险业的关系尤为密切。

《“十四五”积极应对人口老龄化工程和托育建设实施方案》明确,“到2025年进一步改善养老服务基础设施条件。逐步构建居家社区机构相协调、医养康养相结合的养老服务体系。”养老需求增长迅猛和医疗养老基础设施供给不足,成为长寿时代一对关键矛盾。泰康保险集团很早就关注到中国人口老龄化的趋势,结合长期战略思考和产业实践,率先布局医养,投身养老健康医疗基础设施建设,把虚拟的保险和实体的“医养康宁”服务结合,打造长寿、健康、富足三大闭环,构造大健康产业生态体系,持续关照人的全生命周期,助力“积极应对人口老龄化”的国家战略。

瞩目养老金融本质,为满足人们健康、养老和理财多层次需求,十余年来,泰康保险集团从泰康之家、幸福有约、健康财富规划师(HWP)到体验式营销,从四位一体、三大闭环到“长寿时代泰康方案”,开启了一系列创新。这些创新最终凝集为新寿险模式。新寿险就是把医养康宁实体与服务作为新主业,引入到传统寿险资产负债驱动的二维结构中,构建“支付+服务+投资”的三维模式,打造最佳最优筹资模式,建设全生命周期一体化的医养康宁服务体系。新寿险为寿险业高质量发展注入新的动力,同时也为金融保险企业做好“养老金融”大文章提供了新样本。

泰康人寿全面拥抱新寿险,凭借多年积累的大健康生态资源和优异的寿险经营,已构建“长寿、健康、财富”三大客户解决方案和健康财富规划师(HWP)职业解决方案,从产品、服务、投资三端开展服务养老金融的针对性创新布局。

立足产品端,不断丰富产品创新,满足多元化养老需求。目前,我国第三支柱发展仍处于起步期,除个人养老金、专属商业养老保险外,个人自发购买的其他商业养老保险也是第三支柱的重要组成部分。泰康人寿发挥专业领先优势,响应国家号召,坚定落实国家第三支柱养老试点,税延养老、专属商业养老以及个人养老金保险均首批参加试点。2023年,在原有两款专属商业养老保险产品的基础上,另有6款泰康人寿保险产品新增纳入“个人养老金保险产品名单”。

长期年金在老龄化进程加剧的背景下可以发挥至关重要的作用。泰康人寿创新养老保险产品和服务,以更具个性化、系统化、长期化的养老解决方案来满足人们对养老、健康、财富管理的一揽子需求。年金险产品“幸福有约”作为系统性满足养老需求的开创性产品,将虚拟保险与实体医养结合,历经12年迭代丰富,已演进为拥有“长寿有约、健康有约、财富有约、善寿有约”四大产品体系、六大私享服务,并可对接保险金信托、家族办公室,能够满足客户全生命周期、全家庭乃至全家族的养老健康财富管理需求的产品体系。2023年,泰康保险集团“幸福有约”客户突破20万,11年持续增长。

立足服务端,建设“三化”队伍,持续优化服务品质。泰康人寿坚定做“服务好”的新寿险公司,着力培养专业化、职业化和绩优化的服务人才,全面提升队伍的服务能力,全力打造横跨养老、健康和财富管理三大领域服务的全新职业——健康财富规划师(HWP)。通过完善的培训体系和泰康创新的超体培训模式,强化诚信合规经营意识,提升专业化营销服务水平,让更多年轻化、知识化的高素质人才脱颖而出。2023年,泰康人寿HWP队伍逆势增长,逐渐成为业内新的品牌。

同时,在金融服务中,泰康人寿开展销售行为“规范化、专业化”管理,以客户为核心,从源头保护好消费者权益。目前,泰康人寿已完成内部产品分级,确保将适当的产品通过适当的销售人员提供给适当的客户,真正满足长寿时代消费者对于产品和服务的需求。

立足投资端,发挥寿险资金天然的“耐心资本”长期投资优势。大规模、长期性的保险资金,与医养康宁实体投资的“重资产、长周期、慢回报”正好匹配。泰康人寿投资端通过为养老产业提供长期资金,助力养老服务发展,与支付、服务端高效协同,既从投资角度提升低利率环境下保险资金运用稳定收益要求,又从协同角度形成金融产品与养老服务保障的良性循环。泰康保险集团用17年时间已在全国完成35个城市40家长寿社区布局,其中20家已经投入运营,入住长者超1.2万名。

长寿时代快步前行,健康养老成为时代赋予我们的挑战,积极应对老龄化是最大的民生。加快建设金融强国、做好“养老金融”大文章,泰康人寿始终聚焦群众需求,坚持以人民为中心的价值取向,不断丰富和满足人民群众多元化、多层次的养老金融需求,让广大人民群众共享养老金融发展成果。

践行金融为民初心使命

深化科技、绿色、普惠和数字金融供给

推进金融强国建设,金融保险企业必须增强自己的风险管理能力和金融服务能力,在经济关键领域发挥作用,扩大金融服务覆盖面。泰康人寿坚持党的全面领导,深刻把握金融工作的政治性、人民性,在发挥主业优势丰富和不断完善养老金融的同时,不断深化科技金融、普惠金融、绿色金融和数字金融供给。

疏通难点堵点,科技金融提升服务质效。科技金融是做好金融五篇大文章的重要抓手,泰康人寿践行数字化、智能化、在线化运营模式,让客户足不出户,尽享便捷服务。近年来,泰康人寿理赔电子化服务不断升级,通过泰生活App、泰行销App和泰康人寿官微为客户提供多种理赔办理渠道,2023年手机理赔率达99.48%。泰康人寿在泰行销、飞书等工作平台上线发布智能问答机器人,为一线内外勤提供即时支持,节省了大量的时间和精力,提高了工作效率。智能问答机器人还可快速提供相关专业知识和信息,帮助员工更好回答客户问题。人机协作优势互补,为客户提供更全面、高效的服务体验。

锚定“双碳”目标,绿色金融推进可持续发展。从“双碳”目标出发,立足“长寿时代”推进可持续发展,以绿色保险助力绿色康养和绿色投资,是泰康人寿高质量发展的绿色目标。数据显示,截至2023年底,泰康人寿绿色投资规模超600亿元。涵盖公开市场债券投资、另类投资等类型。投资方向包含支持基础设施绿色升级、清洁能源产业等绿色产业、投资绿色债券等绿色金融产品。同时,持续推进绿色办公、绿色运营,提高能源资源利用效率,寻求低碳运营实践。倡导低碳理念,实施办公无纸化线上流程,提倡绿色生活,助力碳减排和社会绿色转型。绿色理赔等运营环节全面线上化,提升资源效率,逐步推广免收纸质发票原件服务,2023年免发票案件超25万件,免收发票近百万张。

支持重点环节,增强普惠金融服务能力。保险天然具有风险共担、扶危济困属性,与普惠金融内核高度一致。泰康人寿不断创新产品供给,为小微企业、农民、老年人、慢病人群、新市民群体等提供专属保障,同时坚守公益担当,大力支持乡村振兴,努力回馈社会。

泰康人寿始终把服务实体经济作为根本宗旨,不断提升小微企业金融服务质量,不断更新产品责任,为小微企业主体建立风险防范机制,激发市场活力。2023年,泰康人寿共为4.1万中小微企业承保4.55万件次团体保险业务,为75万中小微企业员工及客户提供近2000亿元保险保障,全年向小微企业提供赔付1.08亿元。携手同业共保云南“普洱人民普惠保”和“德宏惠民保”,惠及人民群众9万余人。参与长期护理保险试点,6年间累计服务46个试点城市,服务覆盖超2700万参保人。聚焦老年群体的金融需求,2023年为老年人提供近1亿元保险保障。

坚守公益担当,努力回馈社会。泰康人寿积极推进乡村振兴战略。2023年,累计为128万人次乡村人口提供近亿元保险保障,累计赔付12万元,近10万人次受益。因地制宜开展乡村振兴帮扶工作,捐资助力张家咀水库引水渠(红旗渠)工程,解决下游270亩农田灌溉问题;走进补典村老党员、残疾人员、留守儿童家庭送温暖;出资帮助新疆乡村兴建核桃加工厂,助力特色农产品走出去等。借助泰康溢彩公益基金会的力量,捐赠适老康复设备、培训养老服务人员,截至2023年底,捐助适老康复设备超2.5万件,累计培训养老从业人员8.2万人次,参与溢彩星光社区老人关爱服务项目,服务高龄独居老人、患病老人2354人。

推动高质量发展,发挥数字金融强劲助力。近年来,泰康人寿积极推进数字化转型,通过互联网、信息技术、人工智能、数据挖掘等手段,提供与传统金融保险服务业态相结合的数字服务,让“信息多跑路,客户少跑腿”,持续强化数字场景保险建设,助力培育发展新业态,着力打造具有泰康人寿特色的数字服务生态圈,推动公司高质量发展。

2024年,泰康人寿保全业务在线办理率达91%。保全提供9大自有电子化服务渠道。其中泰生活APP提供68项自助服务,同时针对公司客户可提供一站式视频服务,通过泰生活APP视频服务入口可一键直达服务团队办理业务;提供数字人在线业务审核,针对高额业务由数字人审核,实现业务快速审核、快速办理。泰康人寿着力增加金融的科技含量,以数字技术重塑寿险价值链。

金融五篇大文章描绘了金融企业的责任与使命图景。泰康人寿将紧紧围绕“建设金融强国”目标,深刻把握金融工作的政治性、人民性,坚持党的领导,深入学习中央金融工作会议精神,贯彻落实国家金融监管总局政策,充分发挥保险作为经济减震器和社会稳定器作用,积极服务国家战略、服务实体经济、服务民生保障,全力做好金融五篇大文章,以科技金融助力提升经济内生增长动力,以普惠金融和养老金融实现金融价值,以绿色金融保障经济发展模式升级,以数字金融拉动金融核心竞争力,全力助推保险业高质量发展。

(作者为泰康保险集团党委委员、执行副总裁,泰康人寿党委书记、总裁)

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