P2P理财的主要风险源包括哪些?如何尽可能规避这些风险?

P2P理财的主要风险源包括哪些?如何尽可能规避这些风险?
2019年01月11日 18:21 赚才是硬道理

我们一直听到的一句话就是“高的收益必然伴随着高的风险,它们之间是相辅相成的关系”,事实是不是这样的呢?实际上这句话是很有道理的,我们都知道,银行定期存款的利率要比P2P行业低,但是人家的风险也低。

我们时常能看到各家P2P平台出问题倒下,很多出借人血本无归,辛辛苦苦多年下来,大部分钱都亏损了,这确实很让人很心寒。

那么P2P理财的主要风险源到底包括哪些呢?

在这里我们需要分两种情况进行讨论,第一类骗子平台,第二类是作为纯信息中介的平台。这两类平台是有着本质的区别的。

第一类平台:骗子平台

这类平台其实就不用细细讨论了,从它成立那天起就是个错误,这类平台成立的目的其实很简单,就两个字:“圈钱”,当然,圈钱的用途也是有所不同的,有的是为了满足自己奢靡生活的欲望,比如百亿级的P2P平台某租宝就是这样典型的例子,豪车、豪宅、挥霍消费可以作为这家P2P平台老板及相关联人员的代名词;还有一部分人是为了满足自己做其他投资(股票、基金、期货等)的需求,通过P2P平台的渠道来融资,这部分人不怕“冒险”,想要“搏一搏”,殊不知这样做的风险有多大;当然,也有一部分人有自己的实体企业,通过银行无法融到资金后,就打起了通过P2P平台来进行融资的主意,融来的钱都流向了实体企业。

这几种情况实际上都是骗子行为,直白的说就是打着P2P的旗号,干的却不是P2P的事。

第二类平台:作为纯信息中介的平台

这类平台实际上才是真正意义上的P2P平台,那么对于这类真正意义上的P2P平台,会有哪些风险来源呢?我们认为其实最大的风险来源于项目的资产端,何为资产端?其实就是借款端。那么,这里面有哪些风险来源呢?我们来看一下。

第一类风险:借的钱都用在哪?也就是借款的用途不一样,其风险也是不一样的。

我们知道,P2P平台的标的主要包括几种类型,第一种是企业经营贷,也就是因为企业经营周转而产生的借款需求;第二种是房贷,这类贷款是指借款人因为要买房而产生的借贷需求;第三种是车贷,就是借款人在买车时产生的借款需求;第四种是供应链金融,这一块一般应用于那些初创企业,其资金或者融资担保能力不足,需要借款;第五种是个人消费贷,也就是个人因为消费需求产生的贷款,比如你想买一个iphone X,但是一下子拿不出这么多钱,你就可以凭借你的信用去借款。

说上面这些借款用途的目的是想说不同种类的借款的风险程度是不一样的,而根据2018年P2P平台问题潮的出现的情况,我们发现,风险最大的是企业经营贷,这一方面是因为这种贷款的额度比较大,另外,这里面隐藏的猫腻或者说作假的可能性比较高;而相对来说,车贷、房贷的风险相对小一些,一方面是因为其额度相对而言比较小,此外,有足额的抵押物,而且处理的时候也相对简单。

第二类风险:由于借款人还款能力不足而产生的风险

借款人还款能力大小是其能否按时还款的重要因素,这个实际上跟P2P平台的风控能力有莫大的联系,风控做得严的,对于那些潜在的无偿还能力的借款人,当初压根就不会把钱借给这些人。相反,如果,一些平台的风控做得很差,对于借款人还款能力的把握不足,这种情况下就非常危险了。

第三类风险:由于借款人还款意愿的不足产生的风险

在实际生活中,我们发现一种现象,有很多人并不是没有还款的能力,而是还款意愿不强,这跟很多因素有关系,比如个人的信用情况(直白点就是人品),还有的人是“见风使舵”,这是什么意思呢?就是有一部分人看到行业大环境不好,看到别人不还款,自己也开始“学样”,也开始不还款,这种情况的出现导致P2P平台的逾期率越来越高。

这时候其征信报告就很重要了,那些多次逾期的人一定要重点注意,笔者认为这种人要么是没有足够的还款能力,要么就是还款意愿不强。

以上就是在进行P2P理财时可能面临的风险来源,希望大家能够注意,别让自己的钱白白的损失!

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