针对宜贷网的“点对点”兑付方案,出借人都有哪些疑问?

针对宜贷网的“点对点”兑付方案,出借人都有哪些疑问?
2019年01月16日 01:26 赚才是硬道理

1月15日,P2P平台宜贷网发布《良性退出“点对点”清收方案征求意见稿》,对于“点对点”兑付方案,平台方的解释为:点对点催收回款,点对点保持所有出借人应收债权数据和回款数据,此外,平台所有的回款优先分配给那些还没有收回本金的出借人,等到本金收回后,再支付利息和未来的收益。对于这个方案,很多人并不买账,为什么呢?

下图是平台发布的关于风险控制和保障措施:

其中的第四点提到助贷公司书面承诺对推荐标的真实性承担法律责任并协助催收,报备监管部门。出借人的疑问是如何保证推荐标的的真实性,这时候说什么让助贷公司对标的真实性负责并协助催收,前期干嘛去了呢?难道平台前期不应该对标的的真实性负责吗?现在提什么助贷公司对标的的真实性负责,是不是想推卸责任呢?假设标的是假的怎么办?是平台方和助贷公司继续打官司吗?这个解决需要多长的时间?是无限期吗?此外,平台一直强调请求监管部门介入,平台自身有没有主动去做这件事呢?另外,报没报备出借人怎么判断呢?就凭平台的一句话吗?

下图是平台发布的流程:

其中第2点平台表示,以每一期的回款为基准分为两个部分,一部分为债权对应的还款,一部分为互助金专户归集。出借人的疑问是既然说的是点对点,为何要搞什么互助金,而且这部分钱的监管谁来做,怎么做,如何保证公平公正公开?

第3点表示,平台每周一会对上周归集的互助金进行分配,优先分配给尚未收回本金的出借人,让所有出借人已收回的本金比例逐步趋同。出借人的疑问是为何不能每天按比例分配,这个资金的时间价值怎么计算?这样的资金池合适吗?

第4点表示所有出借人本金还款完毕后,互助金账户余额进行未偿还利息及未来收益分配。出借人的疑问是谁去监管催收的真实情况?另外,到这一步要多久没个时间吗?是一年、三年、五年还是无限期?为何大家会有这些疑问呢?从常人的思维、基于历史经验来看,很多平台前期公布方案都是这样,看着还不错,但是如果没有时间的限制有一部分平台根本不会花力气去催收,抱着“能回款多少算多少”的态度,最终能收回多少钱真的不好说!北京的P2P平台爱投资就是这样的例子。

第5点提到互助金提取及分配均有详细明细记录,接受监管并定期公示。出借人的疑问是详细明细记录通过什么方式公布,有没有出借人直接监督,光靠平台自己的人监督吗?

在其他说明里提到了呆坏账,只提到了平台去尽力去减少呆坏账,具体呆坏账预计是多少范围内也没说,万一很高怎么处理有方案吗?这些都是不确定的因素。

以上的种种疑问,让很多出借人认为这种方案可能无法实施下去,最终面临的是夭折的风险。

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