吴彬林：社保你知多少？到了退休了你能领多少？
现在很多人找工作的时候就会很在意有木有五险一金，我们每个月拿到工资单，看到应发工资数和到手工资数的差距，就不禁要在心里怒吼一句：“社保为什么要扣那么多啊……”
在我们工作的时候单位有了五险一金，我们就每个月都在缴纳五险一金，大家都知道，社保里的养老保险，就是以后每个月都可以领退休工资的。可是具体交了多少，到时能领多少，怎么领？大多数人心里是没数的。
在对这些你没有任何概念的时候，这就意味着，大多数人对自己退休后的生活水平一片模糊。
那么今天，我久一次性帮大家梳理清楚！其实养老的存储和领取都是挺简单的
我们先来讲储存
我们存了多少，存多久，钱都存到了哪里？因为存到哪里，就会从哪里出来！以成都市为例：
1、存多少？
我们每月工资到账前，按照自己上一年的平均工资为基数，每月自己交8%，公司交12%。
2、存多长时间？
最少累计交满15年，同时达到了法定退休年龄，就可以领取了。
3、存哪里？
这里面涉及两个账户：个人账户和统筹账户；还涉及几个参数：缴费基数、缴费年限、社平工资。
我们再讲领取
其实很多人都在缴纳五险一金的时候都在想，我们到期了可以领多少？领取养老金，是从两个账户里来领的：
1、个人养老金账户=退休时个人账户储存额/计算发月数
计发月数：养老金发放期间的计划发放月数，也就是这个年龄段人群的预期寿命，中国人均寿命75岁，那么60岁退休，按照4%的利率变动，60岁退休，计发月数是139个月；
如果超过这个时间还在世，那么一直按这个数值领一辈子；
这是比较简单的，因为自己交了多少钱，前面已经说了。
2、基础养老金=（本地上年度月平工资+本人指数化月平工资）/2*缴费年限*1%
本地上年度月平工资：就是退休的上一年，所在城市的平均月工资。看了这个公示，现在明白北上广深的养老金高很多的原因了吧。
本人指数化月平工资：这个参数最主要是指数化有点复杂，我们暂时可以简单的理解成本人退休前上个年度的月工资。
综上可知：
城市越发达，养老金给的会越多；工资越高，缴费时间越长，养老金也会越多；所以其实按这个平均化的意思，养老金不用交特别高，但是一定要交的时间长。
大家应该注意到这里面有很重要的一个关键时间点：累计交满15年。
那这里面对于没交满15年咋办，就领不了养老金了吗？其实是有一些办法的：
1、一次性补齐，很简单粗暴
就是把断了的部分，补齐凑到15年就可以了。这个具体的要咨询各地的社保中心，补齐的政策是不太一样的。需要查询到自己缺了哪几年，然后对应补齐就可以，当然是需要缴纳一定的滞纳金。之后就可以按月领取自己的养老金了。2、续交，交够15年也可以
续交有个重要的时间点，2011年7月1日。因为这一年，《社会保险法》正式施行。
如果在这个时间点前开始交养老保险，那么之后到了退休年龄，不够时间，就多交5年。如果多交5年还不够，那就申请一次性缴纳或者就一直交，直到交满15年，就开始领取。
那么问题来了，社保交的养老金够用吗？答案肯定是：不够！中国报告网发布的《2017年我国养老保险行业基本养老保险缴费率与替代率分析》一文中指出：我国基本养老保险的目标替代率在 60%左右，同时世界银行建议如果退休后生活水平与退休前相当，养老金的替代率需要达到 70%以上。
1997-2014年我国基本养老保险替代率趋势，而现实情况来看，我国基本养老保险的替代率却是在不断下降的，目前大约只有 40%左右，并不能满足退休群体的养老需求，而企业年金覆盖范围非常小，第三支柱的商业养老保险又尚未成型，因此我国养老体系的保障力度比较有限。 其意即“企业年金”和“商业养老保险”可以补充养老金的缺口。企业年金要看工作单位有没有这个制度，而商业养老保险是完全掌握在我们自己手里的。
养老规划是个长期的事情，不可能60岁退休，55岁才开始存钱。如果你问我，什么时候开始规划最合适？我会说，在你意识到的时候就开始，最好是刚开始工作就开始。不过没关系，现在开始也不晚。要知道，以后的每一天，都是你余下生命里最年轻的一天。
吴彬林温馨提示：关注养老做好品质养老生活的提前准备
