从理论到实践,如何迈出关键的第一步。今日分享购买债券基金的实战经验!
实战经验一:做好心理预期
建立对收益的正确认识
债券基金是一个很大的范畴,既有完全不投资股票等风险资产的纯债基金,也有部分参与股市投资的混合债基,不同债基的收益水平和波动情况大不相同。
不同种类债基指数近十年表现
理性看待亏损
债券基金主要投资的是债券,当债市出现回调时,债券基金难免也会出现阶段性地净值下跌。所以买入债券基金之前,不要抱着“只赚不亏”的幻想。
实战经验二:看计划投资期限
债券基金的细分种类很多,针对不同的投资期限,都有对应的匹配产品。在选产品之前,先看看自己这笔钱是计划投多久的,再去找相应的债券基金品类。
实战经验三:看最大回撤
大部分人买债券基金都不是冲着高收益来的,更多是抱着稳健理财的想法,所以在收益率差不多的情况下,波动越小越好。
基金指数反映的是这类型基金的整体水平,所以可以以此作为参考。
实战经验四:看历史业绩
挑选基金的时候,过往业绩很重要,毕竟是基金经理管理能力的有力证明。基金的过往业绩不代表未来表现,所以最好拉长时间维度,看看在一个或者多个周期下基金的表现如何。
实战经验五:看基金费率
从长期年化收益看,债券基金的收益率比不上权益基金。本来收益率就不是特别高,那么哪怕基金费率低一点点,都是有优势的。
另外,还值得关注的是基金的赎回费率。大家都知道,持有时长不同,赎回费率也不同。有些是持有超过30天就免赎回费,有些可能要持有半年以上才免赎回费。
假如预计自己持有时间不会太长,那么在其他条件差不多的情况,最好挑选免赎回费所需时间短的基金。
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