目前在我国，保险金信托还是一种新生事物，很多人对它并不了解。那么，什么是保险金信托呢？简单地说，就是保险和信托的一种结合。投保人一方面跟保险公司签订保险合同，指定信托公司作为保险受益人；另一方面跟信托公司签订信托合同，约定将保险金作为信托资产，按条件、分期限给到指定的信托受益人。
我国现行保险金信托的法律架构，通常是通过投保人、保险公司和信托公司签署三方合同来实现的。相比传统的保单架构，保险金信托架构更为复杂，所以很多人对保险金信托的好处知之甚少。
第一，能够隔离子女的婚姻财富风险。
根据我国民政部的数据统计，现在，年轻人的离婚率逐年上升。为了避免因子女婚姻变故带来的财产损失，父母可以使用保险金信托这一工具，事先隔离子女的婚姻财富风险。父母可以设立保险金信托，指定子女为信托受益人，受益条件明确约定子女获得的信托收益为个人财产。这种方法可以避免由于子女婚姻变故带来的财产损失，且具有相当程度的保密性，也避免伤害他们小夫妻间的感情。
第二，能够增加家庭传承财富。
投保人每年交纳较少的保费，通过保险的杠杆功能，日后可获得的保险金通常要高于保费。保险金进入信托程序，成为信托财产，通过信托机构的资产管理优势，又可实现信托财产的保值、增值，从而使家庭传承财富得以增加。
第三，能够激励和约束子女。
根据信托协议，信托收益不是一次性全部给子女的，而是按条件、分期限给他们的，这样可以长久地给予子女生活保障，同时激励子女在生活和学习方面积极向上。例如，可以设立这样的条件：子女学习成绩进步，奖励3万元；参加社会实践活动，奖励2万元；等等。通过设置信托条件也可以约束子女的行为，防止他们不学无术、挥霍浪费、败坏家风。例如可以约定，子女被发现参与赌博、吸食毒品等，停止发放信托收益，屡教不改者，终止其受益人的身份。这样，可以在一定程度上避免子女沾染恶习或挥霍财产。
保险金信托制度形成于美国，起初是为了解决被保险人未成年子女的教育及抚养问题。其实在我国，富裕阶层也有同样的迫切需求——保险事故发生后，保险金固然可以留给受益人，但如果受益人是无民事行为能力人或限制民事行为能力人，或其他不宜直接支配财产的人（如有赌博或其他恶习者），就很难防止高额保险金被监护人挪用、滥用或被受益人短期内挥霍一空的情况的发生。有的投保人希望将来把保险金按照特定的时间分配给受益人，或者希望在特定事件发生时分配给受益人，而这些仅靠保险法律关系是难以实现的。信托在解决这类问题方面具有独特的优势。保险与信托相结合，能扬长避短，更好地满足投保人多方面的需求。
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