5家村镇银行12亿存款无法取现,已经持续20多天......

5家村镇银行12亿存款无法取现,已经持续20多天......
2022年05月11日 12:00 理财巴士

豫、皖5家村镇银行,被爆出存款无法取现和转账的事情,已经过去20多天了。

涉及的村镇银行,有4家在河南,分别是禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行,还有1家是安徽的固镇新淮河村镇银行。

最开始是4月18号,禹州新民生村镇银行发了个公告,说因为线上系统升级,所以手机银行和网上银行暂停服务。

然后当天另外几家村镇银行的APP小程序也开始报技术故障,虽然隔天银行发了公告,安慰大家说资金安全不受影响,但升级和故障一直没完,储户们迟迟等不到取现端口开放。

现在警方已经立案侦查,“中招”的储户接近3000名,存款金额超过12亿,储户们依然在焦急等待,坐立难安当中。

小巴看到“北京青年报”记者最新的深度报道。

说从储户和警员的通话录音中了解到,相关银行和一个叫“河南新财富集团”的公司有合作关系,而这个集团涉嫌非法吸收公众存款。

然后记者还从一个当地银行系统的人员那里得到消息,说公安机关现在要区分非法资金与合法资金,因为涉及到刑事案件,周期比较长,所以什么时候能正常提现还不能确定。

这么看来,储户们还有得熬。

当然现在网络上各种报道都有,什么诈骗失联非法集资的,即便是“北京青年报”的调查,都还不能说是实锤,所以咱们不能这么快就跟着下定论,但考虑到银行业声誉和银行存款安全,背后关乎国家信用,还是希望警方能尽快查明原因,给储户们一个交代,消除其他吃瓜群众的担忧。

滨海国金所前两天也发了公告,说这几家银行都是《存款保险条例》的参保机构,平台走的也是规范流程,大家的存款会受到保护,就是咱们之前经常提到的:

同一个人在单家银行存款本息不超过50万,就都能全额赔付的规定。

这里要解释一下,事件里面那些无法线上取现转账的储户,大多不是河南本地的,主要是第三方互联网平台的用户,这个滨海国金所就是其中一个平台。

包括“北京青年报”采访当地银行系统人员的时候,对方也说这次事件仅涉及外地储户,本地客户是正常存取的。

外地储户在滨海国金所、度小满、天星金融等第三方互联网平台,买了这几家村镇银行的存款产品,还有一些人则是后来从这些平台,转到村镇银行自营APP和小程序上的。

因为之前各种消息满天飞,甚至质疑这些第三方平台储户存进去的钱,没进入银行存款系统,不算存款,只能算理财,大家担心没得赔。

所以滨海国金所出的这份声明,算是给大家的钱做了“存款”的定性,给了外地储户一颗“定心丸”。

(滨海国金所说明)

所以目前应该主要就是流动性风险,村镇银行虽小,毕竟还是银行体系内的一员,不会让大家的存款本金受到损失。

但银行毕竟不会放大量现金在那里闲置,对于这种小村镇银行,现金储备就更少,现在大家挤兑要求取现,银行就得筹措资金应对,一时半会不能兑完。

说是线下的取现需求全部解决3天之后,再恢复线上银行,再加上现在案件侦查也还没一个定论,线上取现转账开通的话,会引来更多挤兑,所以线上这块的进度估计比较慢。

不过如果外地储户买的高息存款,这部分高息真的又涉及到上面所说的“河南新财富集团”非法集资的事情,这个高息的部分就有可能拿不到了。

这里就得说说小银行异地高息揽储的事情了。

在之前的文章《银行也破产,提3个需要注意的点》里面,小巴和大家提到过银行其实是一个头部效应很强的行业,分为3个梯队——

第1梯队,工、农、中、建、交,再加上一个邮政储蓄银行,是国有六大行。

第2梯队,股份制商业银行,包括招商、浦发、广发、民生、兴业、光大、中信等12家银行,也是全国性的银行。

第3梯队,就是分散全国各地,数量众多的区域性城商行、农商行、村镇银行了。

从资金实力、规模到名声,第1梯队到第3梯队依次减弱,所以村镇银行可以说是综合下来最弱的了,为了提高吸储量,就会发那些高息存款产品,后来还借助互联网平台,跨地区经营售卖高息存款。

所以业务不规范、经营成本高和风控不足,也是农商行和村镇银行的常见问题。

为了防范风险,去年监管出台《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》,禁止这些地方性银行跨区经营和高息揽储。

不过“上有政策,下有对策”,一些为了维持业务的村镇银行就通过短信或者电话,引导互联网平台用户到村镇银行的自营渠道去买存款。

像禹州新民生村镇银行,就是用短信和电话,推荐外地储户通过小程序继续买银行的存款产品。

一位东北的储户,说自己在禹州新民生的APP上看到,7天通知存款的利息是1.85%,比其他银行同类产品高出了0.75%的利息,于是先后五六次,把父母和自己的全部积蓄都存进了这家银行,总计420万,没想到现在居然遇上了这茬糟心事。

一开始智能存款火的时候,小巴也和大家聊过不少这个品种。

但后来监管的规定出台后,即便市面上还有这样的高息存款产品,小巴也不怎么提了,一方面是利率一直在被压低,另一方面是确实不好和监管对着干。

之前小巴可能还会建议大家,如果还想买这些智能存款的,要看清楚自己买的是不是存款产品字样,分散到几家银行去存,然后把存款的电子存单和银行转账回执这些资料保存好。

但现在这么看来,这种异地不知名小银行的存款还是得更谨慎,为了一点高息搞得自己提心吊胆,甚至中招“掉坑”,即便国家保障存款安全,但钱拿回来了精神上也折腾个够了,又何必呢?

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