去年底的时候，全国长期护理保险高质量发展大会在浙江宁波召开，“十五五”期间，要推动长护险从试点转向全面建制，“社保第六险”全国落地再提速。
实际上，核心配套政策已经先落地实施了，去年国家医保局发布的《国家长期护理保险服务项目目录（试行）》，就列出了一份清单，直接解决“长护险能报销什么”的问题。
（来源：国家医保局）
医保局在解释中说，因为49个试点地区支付范围不统一、服务项目内涵不一致，服务管理质量水平参差不齐，需要提高长护险支付管理的统一性和规范性，保证长护险的服务均等化。
所以，出台了统一的长护目录。
按照生活照护类项目、医疗护理类项目分类，共36项服务。
生活照护类服务共20项，包括饮食照护、排泄照护、清洁照护、穿脱衣物、功能维护、对症护理、生命体征监测、安全护理8个项目类别。
（《国家长期护理保险服务项目目录（试行）》）
医疗护理类项目共16项，包括一般检查护理、基础护理、专项护理、康复4个项目类别。
（《国家长期护理保险服务项目目录（试行）》）
这个目录非常详细，不仅包括基础的项目代码、项目类别、项目名称，还在服务要点中做出明确的界定，细化服务要求，列明服务人员需要什么资质、推荐服务时长。
明确目录内的项目，长护险基金可以支付，超出目录范围的护理服务长护险基金不予支付。
厘清医保基金和长护险基金的边界，长护险服务目录中的费用，不应该由基本医疗保险基金支付，也算减轻医保基金的压力。
在顶层设计中，二十大报告已经提到建立长期护理险制度。
这次医保局发布《国家长期护理保险服务项目目录(试行)》，使得长护险向全国推开的工作，迈出实质性一步。
长护险从2016年开始试点，2023年扩大试点范围，一共有49个试点城市。
49个城市的发展也各有不同，27个城市中，长护险只面向职工群体，把城乡居民排除在外，另外22个城市覆盖职工和居民，有些是先从职工群体开始，第二轮扩大到居民，上海、苏州、长春、南通、呼和浩特是在最开始的时候就把职工和居民一起纳入的。
资金来源，主要是医保统筹划转资金、财政补贴和个人。
值得一提的是，浙江省在长护险的发展上迈出一大步，在没有新增试点城市的情况下，自己先在省内发展起来，率先提到要在全省范围内铺开长护险，计划2024年全省启动，2025年-2026年总结经验推进，2027年全省覆盖。
去年1月1日开始，杭州市已经全市推行长护险。
医保结余充足、地方财政实力雄厚是浙江省能当“尖子生”的底气，从浙江的发展上，可以推测长护险未来发展可能有3个趋势。
1、和医保同步征缴
长护险和医保同步缴费，医保参保人员无缝参与长护险，尽可能扩大长护险的覆盖面，杭州市就是要求医保参保时，同步参加长护险。
（《杭州市人民政府办公厅关于印发杭州市长期护理保险试行办法的通知》）
2、全员缴费
和医保满足一定缴费年限，就可以享受终身待遇不同，退休人员也需要缴纳长护险费用。
随着年纪增长，失能风险越大，退休人员同步缴费，能够扩大筹资范围，帮助基金在人口老龄化的背景下平稳运行，也在一定程度上体现了公平原则。
考虑到各地的差异，浙江实现省级统筹，统一费率、统一待遇，每人每年90元标准，全员参保。
在职职工个人和用人单位各自承担45元；退休职工个人和医保统筹基金各承担45元；职工子女，个人承担30元，所在用人单位承担60元。
（《关于做好浙江省省级单位长期护理保险实施有关工作的通知》）
在职职工和退休职工个人承担的部分，可以从职工医保个人账户的钱里扣，职工子女个人承担的部分由职工的单位代为扣缴，政策明确后，可以从职工医保个人账户扣钱。
单位承担的部分由医保统筹资金划转。
（《关于做好浙江省省级单位长期护理保险实施有关工作的通知》）
等于说，由医保的统筹资金和医保个人账户的资金支出，几乎没有缴费压力。
关于城乡居民的部分，浙江省的文件中没有提及，但根据杭州市的收费情况：
城乡居民医保参保人员每年个人缴纳30元、政府补贴60元，其中享受杭州市资助参保政策的城乡居民医保参保人员，个人部分由政府全额补贴。一年30元的缴费金额，基本上人人都能承担。
整体看，不管是城镇职工还是城乡居民，参与长护险的缴费压力都不大，不会给生活造成负担。
3、政策性保险和商业保险相结合
除政策性保险外，《浙江省构建多层次长期护理保障体系实施方案》中提到推进商业保险，2027年基本建成多层次长期护理保障体系。
（《浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省构建多层次长期护理保障体系实施方案的通知》）
以个人自愿投保方式筹集资金，不卡年龄、健康状况、既往病史、职业类型、户籍等条件。
未成年子女以家庭为单位投保，保费可以使用职工医保个人账户结余缴纳。鼓励企事业单位为员工投保，保费从职工福利费等渠道列支，符合规定还可以抵税。
整体还是普惠性质的，有点像各地政府之前推出的惠民保。
最后形成政策性保险为主体，惠民型商业护理险补充，其他商业护理保险、社会福利制度补充的多层次保障体系。
根据相关报告，预计2035年，我国60岁及以上的老年人口将会超过30%，可能会成为世界上养老、护理负担最重的国家，也就不到10年的时间了。
不管是国家层面还是个人层面，对即将到来的老龄化问题，都要尽可能早做打算。
