业绩下降核心一级资本充足率走低!新行长能带领这家银行破局吗?

业绩下降核心一级资本充足率走低!新行长能带领这家银行破局吗?
2023年11月30日 15:04 投资时报

广州农商银行近日公告委任新行长并获监管核准,此时距该行原行长辞职已过去8个多月。今年前三季,该行净利润同比降9.84%,期末核心一级资本充足率较上年末下降0.18个百分点

《投资时报》研究员  田文会

广州农村商业银行股份有限公司(下称广州农商银行,1551.hk)在原行长辞职大半年后终于迎来新任行长,而该行目前也面临业绩下降和核心资本补充的问题。

广州农商银行近日公告委任邓晓云为行长并获监管核准,此时距该行原行长辞职已过去8个多月。

今年前三季,该行净利润同比降9.84%,增速低于同期商业银行净利润同比增速。今年上半年,该行归属于母公司股东净利润也同比降16.76%,主要因利息净收入和手续费及佣金净收入同比下降。

资本充足方面,今年第三季末,广州农商银行核心一级资本充足率为9.03%,较上年末降0.18个百分点,也低于同期商业银行10.36%的核心一级资本充足率。

此前,该行公告拟发行不超过29.64亿股内资股及不超过6.76亿股H股。据中国证监会官网信息,11月6日,该会发出《关于广州农村商业银行股份有限公司申请向特定对象发行股票的反馈意见》。

广州农商银行还曾拟在A股IPO,但在2020年末发审委审核前撤回A股发行申请。

广州农商银行对《投资时报》表示,当前该行正处于深化改革创新的关键时期,业务发展积极向上向好,经营管理质效全面提升,三季报数据并不能反映全貌。未来,该行将牢牢把握农商银行的发展规律,坚守支农支小定位,主动融入区域发展,坚守风险合规底线,大力发展乡村、产业、消费、财富“四大金融”, 在中小额资产业务发展持续发力,提升对普惠小微、中小民营企业和三农客户的金融支持。

该行还将立足广州市战略新兴产业布局,着力发展中小额资产业务,推动实施“三千亿工程 ”,力争2年至3年内全行中小额公司信贷、普惠小微信贷、零售信贷资产各达1000亿,进一步提升全行经营发展水平。

原行长辞职大半年后迎新行长

在原行长辞任8个多月后,广州农商银行终于迎来新行长。

11月24日,广州农商银行公告,该行于当日收到国家金融监督管理总局广东监管局《关于邓晓云任职资格的批复》,核准了邓晓云任该行行长的任职资格。该任职资格自2023年11月23日起生效,至第三届董事会任期届满为止。

此前,广州农商银行于11月10日公告,该行当日董事会会议通过委任邓晓云为行长,同时董事会建议股东大会选举邓晓云为董事会执行董事。

从工作履历来看,2019年5月至2023年11月,邓晓云历任广州市地方金融监管局党组成员、副局长。

今年2月20日,广州农商银行公告,易雪飞因超过行长任职期限的监管规定,辞去该行执行董事、副董事长及行长等职务。有报道称,此后,由副行长林日鹏代为履行行长一职至今。广州农商银行今年半年报和2022年年报显示,副行长林日鹏被授权履行行长职权或代为履行该行行长职责。

原中国银保监会颁布的《农村中小银行机构行政许可事项实施办法》规定,代为履职的时间不得超过6个月。

除了委任新行长,广州农商银行近日还收到监管部门对三位董事任职资格的批复。

10月31日,广州农商银行公告,当日收到国家金融监督管理总局广东监管局《关于王晓斌任职资格的批复》,核准王晓斌任广州农商银行董事。

9月18日,广州农商银行公告,当日收到国家金融监督管理总局广东监管局《关于孟森任职资格的批复》和《关于刘文圣任职资格的批复》,核准刘文圣、孟森任广州农商银行董事。

广州农商银行告诉《投资时报》,上述董事及高级管理人员的加入,将推动该行董事会及高级管理层建设进一步完善,公司治理体系不断优化,治理主体履职能力与治理水平持续提升,必将推动该行进一步稳健高质量发展。

该行同时表示,新任行长邓晓云具有丰富的金融监管及银行从业经验,其对广州地方经济发展情况的深刻了解,也将为该行的经营发展带来新动能。

今年前三季净利润降近10%

除了新行长迟迟上任,广州农商银行的业绩也不理想。三季报显示,今年前三季,广州农商银行净利润为27.66亿元,同比降9.84%。

而据广州农商银行半年报,今年上半年,由于利息净收入和手续费及佣金净收入下降,该行营业收入为94.01亿元,同比降16.14%;归属于母公司股东净利润为21.03亿元,同比降16.76%。其中,利息净收入为85.61亿元,同比降5.94%;手续费及佣金净收入为5.21亿元,同比降7.72%。与利息净收入下降相应,今年上半年,广州农商银行净利息收益率为1.49%,也同比降0.20个百分点。

广州农商银行对《投资时报》表示,该行紧跟省市重点产业布局及政策导向,聚焦主责主业,深入推进业务转型与结构优化。2023年该行经营发展稳健,在服务三农、服务小微、服务实体经济等方面做了很多工作,取得了一定的成效。但受近年LPR多次下调影响,该行新发放贷款及浮动利率贷款发生重定价导致贷款利率下降;加上该行作为本土金融企业,为更好地支持实体经济发展,主动降低企业和居民融资成本,促进企业生产投资和居民消费意愿提升。以上原因导致净利润、利息净收入出现一定程度下降。

资产质量方面,今年上半年末,广州农商银行不良贷款率为2.25%,较上年末上升0.14个百分点,也高于同期商业银行1.62%的不良贷款率。

对此,广州农商银行表示,该行不断强化资产质量管控,资产质量整体保持平稳,稳中向好。未来,该行将继续加大力度采取各项措施加强资产质量管控,具体包括:严控新增业务准入,建立大额授信前置准入机制,强化新增客户的风险识别和筛选,推动优化资产业务及客户结构;加强对各类资产的分级分类管理;着力强化贷后管理及风险预警工作,成立跨部门的贷后督导小组等;加大不良资产清收处置力度。

核心一级资本充足率下行

资本充足方面,广州农商银行三季报显示,今年第三季末,该行核心一级资本充足率为9.03%,较上年末降0.18个百分点。

今年第三季末,广州农商银行存续资本补充工具余额为150亿元,全部为二级资本债券。据广州农商银行4月3日公告,当日该行完成二级资本债券发行及上市,发行总额为150亿元。此期债券所募集资金在扣除发行费用后,将全部用于充实资本。

此前,广州农商银行于3月24日公告,该行获得原中国银保监会广东监管局批准资本工具计划发行额度不超过200亿元,以及获得中国人民银行同意该行发行不超过200亿元二级资本债券。

除了发行二级资本债券,广州农商银行还拟通过定增补充核心一级资本。

6月20日,广州农商银行公告,当日举行的2022年度股东大会审议通过拟定向增发内资股及非公开发行H股。

该行曾于4月26日公告当日董事会会议通过议案建议发行不超过29.64亿股内资股及不超过6.76亿股H股。此次发行所得募集资金将全部用于补充该行核心一级资本。

广州农商银行对《投资时报》表示,此次定增的完成将进一步优化该行的股权结构,提升核心一级资本充足率,增强抵御风险能力,为该行高质量发展奠定坚实基础。目前,该行定增方案已获国家金融监督管理总局广东监管局批复,并获中国证监会受理,各项工作正在如期稳步推进。

据中国证监会官网信息,11月6日,该会发出《关于广州农村商业银行股份有限公司申请向特定对象发行股票的反馈意见》,要求广州农商银行对《反馈意见》中的问题逐项落实并在30个工作日内提交书面回复意见。同时,要求补充说明此次定向发行的发行定价最新进展情况以及发行对象是否已经确定。

此前,广州农商银行还拟在A股IPO,但后来撤回申报材料。2020年12月29日,广州农商银行公告,鉴于战略规划调整,该行经审慎考虑,并经与该行A股发行申请相关中介机构的审慎研究,决定撤回A股发行申请。该行将根据实际情况择机重启A股发行申请。

广州农商银行称,为支持实体经济发展,风险加权资产保持适度增长。后续将持续做好资本规划,多措并举实现内源性资本积累,并视市场情况适时进行外源性资本补充,预计未来资本指标将保持合理稳健水平。

广州农商银行新行长资格获监管核准

资料来源:广州农商银行公告

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