通过进一步运用科技引领业务变革，中国平安将领先科技广泛应用在金融、医疗及智慧城市等领域，全面支撑其“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈建设
《投资时报》记者 邓妍
营运利润同比增长18.1%、净利润同比增长36.5%，旗下板块十大亮点纷呈——2020年2月20日傍晚，中国平安保险（集团）股份有限公司（下称中国平安，02318.HK、601318.SH）披露的2019年度财报，再度令市场惊艳。
《投资时报》记者了解到，2019年，中国平安深入推进“金融+科技”、“金融+生态”战略转型，持续提升数据化经营能力，整体业绩及核心金融业务持续稳健增长，科技赋能成效显著，生态赋能效果初显，综合金融用户数、客户数、客均合同、客均利润均有明显增长。
数据显示，2019年，中国平安归属于母公司股东的营运利润同比增长18.1%至1329.55亿元；净利润同比增长36.5%至1643.65亿元，归属于母公司股东的净利润同比增长39.1%至1494.07亿元。
得益于营运利润稳健增长及充足的偿付能力，中国平安亦在持续提升现金分红水平。2019年全年，共向股东派发股息每股现金2.05元，同比增长19.2 %；过去5年分红年复合增长率达40.1%。
为促进股东价值最大化、强化内部激励，中国平安还首次实施了50亿元A股股份回购。2019年，集团营业收入达11688.67亿元，同比增长19.7%。截至2019年12末，其总资产达8.22万亿元，较年初增长15.1%；归属于母公司股东权益6731.61亿元，较年初增长21%；集团个人客户数首次突破2亿。
值得关注的还有，中国平安进一步运用科技引领业务变革，将领先科技广泛应用在金融、医疗及智慧城市等领域，全面支撑“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈建设。通过向市场提供创新产品和服务，该公司科技业务发展迅猛，总收入同比增长27.1%至821.09亿元。
《投资时报》记者注意到，面向未来，中国平安董事长、首席执行官马明哲表示，2020年是决胜全面建成小康社会、打赢精准扶贫攻坚战、实现“十三五”规划的收官之年。新的一年里，中国平安将坚定不移地布局前沿科技，持续推进科技创新，走智能化、数据化经营之路。
他同时透露，将坚定不移地紧跟祖国步伐，不遗余力开展精准扶贫工作，全面深入到“三区三州”等深度贫困地区，助力夺取脱贫攻坚战全面胜利；同时，将不忘初心、牢记使命，以服务客户、回报股东、回馈社会、奉献国家为己任，积极发挥自身优势，全力应对疫情带来的各种挑战，服务好实体经济，坚守企业社会责任，助力中华民族伟大复兴。
十大经营亮点涌现
综合整理中国平安披露的各项数据及相关资料可见，2019年度，该公司旗下各板块、子公司亮点纷呈，无论是客户数增长，还是寿险及健康险、产险业务，以及平安银行零售业务、科技业务等，均有可圈可点之处。具体可高度凝练为十个方面：
其一，中国平安归属于母公司股东的营运利润同比增长18.1%至1329.55亿元，营运净资产收益率为21.7%，归属于母公司股东的净利润同比增长39.1%至1494.07亿元；
其二，受益于个人客户数较年初增长11.2%，客均合同数较年初增长3.9%至2.64个，客均营运利润同比增长13.0%至近613元，个人业务营运利润同比增长25.7%至1228.02亿元，占集团归属于母公司股东的营运利润的92.4%。
截至2019年12月末，持有多家子公司合同的个人客户数为7371万，较年初增长19.3%，在整体客户数中占比36.8%；全年新增客户数3657万，其中40.7%来自集团五大生态圈的互联网用户；集团互联网用户量较年初增长16.2 %达5.16亿。团体综合金融保费规模达126.49亿元，其中对公渠道保费规模同比增长115.5%。
其三，寿险及健康险业务营运利润同比增长24.7%至889.50亿元，内含价值营运回报率为25.0%；在保守的风险贴现率假设下，内含价值较年初增长23.5%；新业务价值率同比提升3.6个百分点至47.3%，创历史新高。
其四，平安产险综合成本率96.4%，持续优于行业；全年实现营运利润209.52亿元，同比增长70.7%。
其五，平安银行零售业务营业收入和净利润同比分别增长29.2%、13.8%；不良贷款率较年初下降0.10个百分点，拨备覆盖率较年初大幅上升27.88个百分点。
其六，科技业务总收入同比增长27.1%至821.09亿元；集团拥有近11万名科技业务从业人员、3.5万名研发人员、2600名科学家的一流科技人才队伍；截至2019年12月末，平安科技专利申请数累计达2.1383万项；在金融科技和数字医疗科技领域的已公开专利申请数分别位居全球第一位和第二位。
其七，代理人AI面谈官面试覆盖率达100%，代理人专属智能个人助理AskBob累计服务3.4亿人次；AI图片定损技术及精准客户画像技术为近90%车险出险客户提供在线服务，其中近25%案件可通过智能定损完成；智能语音机器人全年累计服务量达8.5亿次，已覆盖集团83%的金融销售场景、81%的客户服务场景，可实现每年坐席成本下降11%。
刚刚于2019年12月13日登陆美国纽约证券交易所的金融壹账通，构成了中国平安2019年度的第八大亮点。目前，金融壹账通产品覆盖中国所有大型银行、99%的城商行及52%的保险公司；获得香港金管局发放的虚拟银行牌照。
其九，平安智慧医疗已覆盖1.4万家医疗机构，其中平安自主研发的辅助诊疗工具AskBob全年累计调用量达1100万次，惠及26万名医生。
此外，中国平安的ESG评级不断提升，截至2019年12月末，公司责任投资规模达9544.49亿元，可持续保险金额达121.21万亿元，绿色信贷年度授信总额590.56亿元；在全国21个省或自治区落地“三村扶贫工程”项目，累计提供专项扶贫资金157.45亿元。
持续推进综合金融战略
梳理不同业务条线及其表现，可进一步发现，中国平安在客户经营方面，由于持续推进综合金融战略，使得个人业务营运利润占比持续提升，团体业务规模亦大幅增长。
据中国平安相关人士介绍，该公司坚持以客户为中心的经营理念，深耕个人客户群、培育团体客户群，持续推进综合金融战略，升级客户经营策略，使得客户价值稳健提升。
数据显示，得益于个人客户数、客均合同数的稳定增加和产品线盈利能力持续提升，中国平安的个人业务价值持续增长。2019年，其个人业务营运利润同比增长25.7%至1228.02亿元，占集团归属于母公司股东的营运利润的92.4%，占比同比提升5.6个百分点；集团客户交叉渗透程度不断提高，7371万个人客户同时持有多家子公司的合同，较年初增长19.3%，在整体客户中占比36.8%，占比较年初上升2.5个百分点。
值得关注的还有，中国平安的团体业务借助综合金融模式，业务规模大幅增长，价值贡献稳步提升。
2019年，团体综合金融保费规模达126.49亿元，其中对公渠道保费规模同比增长115.5%；团体综合金融融资规模同比增长142.1%达2967.42亿元。截至2019年12月末，团体业务为个人业务提供资产余额达1.23万亿元；为保险资金配置提供资产余额4947.60亿元，当年新增966.16亿元，同比增长101.3%。
从金融业务本身看，2019年度一如既往获得稳健增长。如寿险及健康险新业务价值率增至47.3%，产险综合成本率96.4%，银行零售业务净利润占比近七成。
“公司坚持价值经营，在科技赋能金融的战略指引下，核心金融主业与科技应用深度结合，各项金融业务更有竞争力，实现稳健增长。”相关人士表示。
据了解，贯彻“产品+”、“科技+”两大策略，中国平安的寿险及健康险业务实现了更健康、更稳定的长期价值增长。
2019年，得益于向高价值保障型业务转型，并运用科技升级代理人队伍等，寿险及健康险业务新业务价值率同比上升3.6个百分点至47.3%，新业务价值同比增长5.1%至759.45亿元；营运利润同比增长24.7%至889.50亿元，剩余边际余额较年初增长16.8%至9,184.16亿元。
其中，平安寿险向全面数据化经营方向迈进，积极推动营销、客服、经营等流程智能化升级。截至2019年12月末，AI面谈官面试覆盖率达100%，代理人专属智能个人助理AskBob自上线以来累计服务3.4亿人次。2019年，智慧客服全年服务5000万次，其中线上业务占比99%，办理时效最快1分钟。
凭借良好的公司管理及风险筛选能力，中国平安的产险业务品质亦保持优良。2019年，平安产险原保险保费收入同比增长9.5%至2709.30亿元；营运利润同比增长70.7%至209.52亿元，营运净资产收益率达24.6%；综合成本率96.4%，业务品质持续优于市场。
颇令市场关注的还有，2019年，平安坚持高质量的资产负债管理，持续优化保险资金资产负债久期匹配，在配合国家基础设施、国计民生工程等建设方面，运用保险资金服务实体经济；受资本市场回暖带动投资收益同比上升的影响，保险资金投资组合的总投资收益率为6.9%，同比上升3.2个百分点；净投资收益率为5.2%，同比持平。
截至2019年12月末，中国平安保险资金投资组合规模，较年初增长14.8%至3.21万亿元。
运用科技深化金融主业赋能
对于诸多中国平安的机构投资者而言，除了传统的寿险板块，令他们聚焦的其他业务领域，则主要分别来自银行及科技。
《投资时报》记者注意到，依托创新科技持续深化零售转型，中国平安的银行业务经营稳中趋好。
2019年，平安银行净利润同比增长13.6%至281.95亿元，增速创近三年新高；零售转型成效进一步凸显，业务结构不断优化，零售业务作为中流砥柱业绩持续增长，营业收入和净利润同比分别增长29.2%、13.8%，占比分别为58.0%、69.1%；对公业务、金融同业业务持续发力，整体业务结构更加均衡、更可持续；资产质量持续改善，不良贷款率较年初下降0.10个百分点，拨备覆盖率较年初上升27.88个百分点，逾期60天以上贷款偏离度和逾期90天以上贷款偏离度均低于1。
此外，备受瞩目的科技业务发展迅速，总收入同比增长27.1%至821.09亿元。
据了解，中国平安持续加大科技研发投入，目前已设立8大研究院，57个实验室，拥有近11万名科技业务从业人员、3.5万名研发人员、2600名科学家的一流科技人才队伍；截至2019年12月末，平安的科技专利申请数累计达21,383项；2019年，平安在金融科技和数字医疗科技领域的已公开专利申请数分别位居全球第一位和第二位。
此外，更具想象空间的还有，平安一直在着力于运用科技深化金融主业赋能。在降本方面，智能语音机器人已覆盖平安集团83%的金融销售场景、81%的客服场景，全年累计服务量达8.5亿次，可实现每年坐席成本下降11%。在提效方面，截至2019年12月末，AI面谈官已累计面试超600万人次，累计减少人工面试68万小时。在风控方面，平安AI贷后管理人均管理贷款规模达5,400万元，较年初增长32%。
伴随着平安的科技公司持续探索创新商业模式，赋能五大生态圈，2019年公司科技业务总收入同比增长27.1%至821.09亿元；截至2019年12月末，科技公司估值总额已达691亿美元。
一干明星子公司数据曝光
透过中国平安的财报数据，一窥集团旗下众多明星公司的“家底”，亦是每次中国平安数据、信息新鲜出炉时，市场诸方锁定的焦点。
《投资时报》记者了解到，中国平安旗下的陆金所控股在财富管理和个人借款业务领域积极应对挑战，把握监管新政下的新机遇，业务实现稳健增长。截至2019年12月末，陆金所控股管理贷款余额4,622.43亿元，较年初增长23.3%；30天以上逾期率为1.9%，显著优于同业；陆金所平台注册用户数达4402万，较年初增长9.1%。
作为中国领先的商业科技云服务平台企业，2019年，金融壹账通营业收入同比增长64.7%至23.28亿元。截至2019年12月末，金融壹账通服务国内全部大型银行、99%的城商行和52%的保险公司，优质客户数达473家；已为境外14个国家或地区的47家机构提供服务或签约合作。
平安好医生继续奠定中国最大的互联网医疗健康服务平台地位，不断完善医疗网络，经营业绩持续向好。2019年，平安好医生营业收入同比增长51.7%至50.65亿元，其中在线医疗收入占比达16.9%。截至2019年12月末，平安好医生累计注册用户量超3.15亿，已与超3000家医院合作，全年互联网线上日均咨询量72.9万人次。
汽车之家致力于建立以数据和技术为核心的智能汽车生态圈，为汽车消费者提供丰富的产品及服务，业绩逆市增长。2019年，汽车之家营业收入同比增长16.4%至84.21亿元，其中在线营销业务收入占比17.7%；净利润同比增长10.7%至34.09亿元。
平安医保科技为医保、商保及医疗服务提供方提供一揽子智能化赋能方案，取得突破性进展。截至2019年12月末，平安医保科技已覆盖全国200余个城市，服务参保人数超8亿。
平安智慧城市以优政、兴业、惠民为目标，推动城市可持续发展，累计服务115个城市、50万家企业、5000万市民。
此外，在近两年颇受企业界、投资界关注的ESG方面，截至2019年12月末，中国平安责任投资规模达到9544.49亿元，可持续保险金额121.21万亿元，绿色信贷授信总额590.56亿元。
目前，中国平安已在全国21个省或自治区落地“三村扶贫工程”项目，累计提供专项扶贫资金157.45亿元；援建升级乡村卫生所949所，培训村医11175名；援建升级乡村学校1054所，培训乡村教师11826名。
