◎作者 | 傅斯特
了解50后、60后，就能理解改革开放；
了解70后，就能理解社会主义市场经济；
而了解80后、90后，能把握和窥见这个国家的当下和未来。
生在改革开放头十年的这代人，迎接着各种前浪后浪的冲刷，奔向人流拥挤的大都市。
但80后的每一分努力不会被忽视，他们逐渐成长为社会经济形态的颠覆性力量。
由平安人寿和复旦大学联合发布的《城市新中产保险消费生态报告》特别指出，各行业都要对这一代人以及城市中产加深了解，因为他们的特点和偏好将重塑中国人未来的经济生活。
能够做到这一点的企业，有更大可能性在这个多变的时代抢得先机：精准把握80后的所思所想、率先针对新一代消费者调整商业模式、及时回应城市新中产的需求转变。
迈入当打之年的80后、90后，正在成长为这个国家的主导力量。
他们也许就是解读双循环、大国发展的密码。
80后身上，浓缩了中国的时代变迁。
在成长阶段，他们未能享受上一辈的教育福利。当他们学成就业、组建家庭，双向选择、自主就业的时代启幕。正值壮年，就要开始关注延迟退休、关注养老金。
但即使这样，80后都在顽强生长！仔细想一想，那句老话背后的真理依旧可靠：天将降大任于斯人也，必先苦其心志，劳其筋骨。
经过多少磨砺，80后依然能挑起国家和社会的命运：
在决定中国科技和商业高度的互联网行业，80后撑起了大半个江山。看一看各个互联网大厂，所有业务的拓展和技术的突破，都是80、90后用辛苦换来的重大成就。
图片来源：脉脉《互联网人才流动报告2020》
在提升国家硬实力的军工科研领域，80后也逐渐赢得了军工科研领域的重要位置，为中国的强国梦想注入坚实的力量。83年生的徐颖，32岁就当上了中科院的博导；因为硕博连读期间就参与了北斗导航项目，毕业后继续北斗事业，她被誉为“北斗女神”。
图片来源：《北京青年周刊》
而在抗击新冠疫情的战斗中，80、90后也成为了医护人员队伍和志愿者队伍的主力军。他们在重大考验面前，为群众服务，与人民同在，挥洒着青春汗水，成为了国家危难时刻的“最美逆行者”。
图片来源：新华社
对于80后来说，这个时代充满了机会。他们正在成为各个行业，各个领域的中坚力量。背负着家庭的期盼和社会的希望，他们砥砺前行。
这是拥有特殊时代烙印的一代。
面对连续40年的经济高增长，经历过一穷二白，他们始终奋斗不息，习惯于不断拓展事业和人生的可能性。
借助市场化、全球化，不少人实现了财富自由，而在大多数人的眼中，这远不如做一份体面的工作、维持一种有尊严的生活来得实在。
时代交错的痕迹深深刻入他们的灵魂。
仔细观察就会发现，80后一边为了自己的事业不懈奋斗，另一边又对子女的成长寄予厚望。其实，无论是对自己的投资，还是对下一代的付出，其背后都是城市新中产们从未改变的核心诉求：把握当下，得体生活。他们的成功观，就是如此朴素，却又如此伟大。
然而，他们内心也更多危机感和风险意识。因为，他们见多了大时代洪流中个体命运的沉浮。
中国的城市化仍在推进，中产阶层也在不断壮大。咨询公司麦肯锡预测，到2022年，中国城市里年收入在0.9-3.4万美元的中产和中上层家庭，将占全部城市家庭的76%，比2012年增长8个百分点。
中国城市家庭阶层结构2012 VS 2022
从左至右分别为：富裕、中上层、中产、贫穷
这些稍后进入城市、成为中产的人，需要面对的是日益走高的房价和远超承受力的高成本花销。
全国住宅名义价格指数
图片来源：CEIC
在资产价格与生活标准的双重压力下，有一些人萌生了“一夜暴富”的幻想。他们闯入股市，与“庄家”斗智斗勇，但基本很少有人能够实现“暴富”梦。
这些投资故事给了我们这样的启示：炒房与炒股虽是中国人最常见的投资方式，但是它们既需要时机，又需要技术——造富神话只对少数人灵验。
许多人意识到，在这个多变的世界中，要想维持一定的生活水准，不在社会的大转型中输得很惨，他们自己需要首先做出改变：控制风险，稳健投资，保全自己，才是要紧事。
通过分析平安人寿十年间超过1亿张的保单数据，复旦大学和平安人寿联合发布了《城市新中产保险消费生态报告——80、90后的人物保险画像》。报告指出，80、90后有更强的风险意识。总的来看，这体现在以下几个方面：
第一，他们越来越看重保险的价值。近十年来，80、90后正在赶超70后群体，逐渐成为购买保险的主力。到了2019年，他们已占新增保单的48.9%。
每年新增保单中各年龄段占比
图片来源：《城市新中产保险消费生态报告》
他们最青睐的，是两全险和终身寿险。这一方面体现了他们对个人健康的重视，另一方面也是他们防范“因病返贫”、保证生活质量而做出的明智之举。
第二，他们更多地成为“长期主义者”，用长远的眼光超越短期的波动。他们对自己的人生有清醒的认识，主动迎接未来的挑战。对于社会养老体系时不时传来的隐忧，80、90后选择长期持有风险规避工具——年金险来对冲未来的不确定性。
人均年金险保单
图片来源：《城市新中产保险消费生态报告》
第三，他们对风险的理解更加宽泛。除了关心自己的命运和生活水平，善待自己，80、90后也将他们的爱心延伸到整个家庭。家庭的稳定为个人的稳定提供了坚实基础。
如果你在发愁过年回家不知道给父母送什么礼物，那么这些同龄人已经给你提供了不错的建议：为配偶和父母投保寿险也逐渐成为80、90后的一种消费习惯。
在30-40岁之间的人，正值事业和家庭的巅峰，也正在经历投保关系的关键过渡期。
各年龄段投保关系占比
图片来源：《城市新中产保险消费生态报告》
以更宏观的视角来看，中国的经济版图在变，80、90后的观念在变，各行各业运行的模式也必须随之而变。
在过去的几十年，中国曾出现了无数的风口，那是一个高增长，也是高风险的时代。
到了2020年，这个世界开始不同了。
《经济学人》指出，经过新冠疫情的洗礼，人们对投资风险的接受程度骤然下降，对收益率的追求让位于对稳定性的追求。
在世界各国，都是这个道理。比如前不久欧洲投资者就把中国发行的负利率债券疯抢一空，就是因为主权债券最安全，最可靠。
疫情让中国人得到了一次深刻的风险教育。
在今年的一次调查中，高达88％的受访者表示“认识到了保险的重要性”；65％的人表示愿意购买更多保险，提升个人和家庭保障；有16％的人则表示后悔以前不重视保险，没买或买得太少。
图片来源：南方+
80后们投资方式的转变折射出了他们逐渐成熟的消费理念。这群城市新中产们在一些消费上积极洒脱，对另一些消费又理性克制；他们的财富增长靠的不单单是工资收入，更是一套较前人更加合理的资产配置。
与此同时，80、90后们的消费方式又具有独特的活力：他们撑起了网红带货的购物模式；他们对科技创新十分敏感，总在寻求新鲜的消费体验；他们也善于把晦涩难懂的信息化繁为简，“说人话”，拉近产品与消费者之间的距离。
而更加成熟的消费理念与更加活泼的消费方式，构成了80后群体中的某种张力。企业新的发展机遇和战略调整的方向，就在这一张力之中。
对于金融行业来说，开发一些能够被他们轻松获得、安全持有、解决实际问题的金融产品，并以年轻人喜欢的形式介绍给他们，正是城市新中产对行业提出的新课题。
对这个课题做出的回应，将决定企业能否适应一个新的时代。
同时，通过保险科技，保险行业与消费者能够增进相互了解，高效快捷地消弭信息差。80、90后的健康保险市场会因此得到激活。
都是处在中国经济的大转型之中，不同的企业对这个时代的感受却天差地别。
对于忽视质量、只图规模的企业，这是最坏的时代。
而对于准确把握市场脉搏，精耕细作的企业，这是最好的时代。
