◎作者 | 清欢
◎来源 | T博士教你买保险（DrTbaoxian）已获授权
中年危机是什么？
就是在你正值30多岁，上有老、下有小，还有房贷要还的时候，失去了唯一的收入来源。
比这个更绝望的是什么？
就是同时罹患重病。
明明已经丢了健康，本就要为此付出高额的医疗花费，但同时还要遭遇失业，被迫断绝收入来源，可一旦身患重病，只怕是没有哪家企业会愿意收留，生活更是雪上加霜。
想必这几天，大家的朋友圈应该都被网易绝症员工被裁的推文刷屏了。
一名在网易工作了5年的员工，因为身体出了问题，便被主管以绩效不达标为由，逼迫其主动离职。
这名员工认为自己为网易兢兢业业多年，而且表现优异，即便是请病假期间也没有耽误工作，于是不服气，拒绝离职，但HR仍然不为所动，而且以“对以后职场不利”威胁他不准拿N+1。
此外，该HR还联合主管，克扣他的绩效奖金，在他申请绩效复查时阻拦，强行给他早退，哪怕在他住院的时候，还强迫他接受解约合同，甚至以告诉家人作为威胁。
后面更令人咋舌的是，他们竟然以“反党反政府”为由通知有关部门，搞得人家一家鸡犬不宁。
“反动”的理由让我感觉有些啼笑皆非，据说仅仅只是内部聊天的一条签名：此去泉台招旧部，旌旗十万斩阎罗。
最后的结果是，这位先生拿到了N+1的赔偿，但却是通过仲裁的方式，而且整个过程极为曲折。
很多人看完纷纷表示同情，对网易发出了强烈的谴责，并且搬出了马克思、恩格斯的名言。
但其实我们都知道，企业从来都不是慈善机构，不可能在你生病的时候，养你一辈子。
在某种程度上，企业和员工的合作就是一种利益交换，员工出卖时间和劳动，企业出钱，你要是没有利用价值了，丢弃你是一件易如反掌的事情，这种保障终身的事，是国企才会有的事。
但哪怕是在法律的保护下，我们始终是不可能被企业养一辈子的。
虽然法律规定了，在合同期间，即使员工患病了，公司不能随意解除合同。
但我们来看看《企业职工患病或因非攻负伤医疗期的规定》中的第三条：
企业职工因患病或非因公负伤，需要停止工作医疗时，根据本人实际参加工作年限和本单位工作年限给予3-24个月的医疗期。
医疗期是指员工因为疾病，或者非因工受伤治病休息时，公司不能解除劳动合同的期限。
根据规定，工作年限5年以下的医疗期是3个月，5年以上10年以下是6个月。
因此医疗期满后，即使是在合同期内，企业解除该合同也是有法可依的。
哪怕是像网易这名员工一样身患绝症，也无法获得长期的保障。
因为在《关于贯彻的通知》中，第二条规定：
关于特殊疾病的医疗期问题，根据目前的实际情况，对于某些患特殊疾病（如癌症、精神病、瘫痪等）的职工，在24个月内尚不能痊愈的，经企业和劳动主管部门批准，可以适当延长医疗期。
但具体能延长多久？法律并没有相关的规定，因此就算企业给出了不延长的结果，我们也无能为力。
此外，尽管患病后的我们有“医疗期”的保护，但在此期间领的工资，对于治病肯定是微不足道的。
在《关于贯彻执行若干问题的意见的通知》的第五十九条是这么规定的：
职工患病或非因工负伤治疗期间，在规定的医疗期内由企业按有关规定支付其病假工资或疾病救济费，病假工资或疾病救济费可以低于当地最低工资标准支付，但不能低于最低工资标准的80%。
不过这次事件主要的争议点，并不是裁员的问题，引起众愤的，其实是这名员工在身患绝症后，并没有得到应有的人文关怀，反而被施以暴力劝退，还被威胁不准拿N+1、绩效奖金。
据这位先生解释，他只有几年的生存时间，接下来只能靠移植心脏来续命，很显然，以他目前的情况，肯定是熬不了太重的活，只怕没有哪家企业会愿意收留，这也意味着他将会陷入长期中断收入来源的困境，而在此期间，他还要面对源源不断的医疗费用，以及高昂的心脏移植费。
虽然这位先生虽然不像我开头提到的，有车有房，还有孩子，因此他不必背负债务，但他还有年迈的爸爸妈妈要赡养，长期下来也是一笔不小的开支。
本身已经无法再通过重新找工作获取收入，往后还要面对遥遥无期的医疗费用，面对陷入绝境的员工，网易却为了自己的一己私利，不给赔偿N+1，还要克扣应有的绩效奖金。
若换做别的员工，面对这种情况，大多为了自保只能忍气吞声，但偏偏这次很不巧，网易碰上的是一个已经身患绝症、没有公司再肯收留的病人，所以这次并没有如愿。
这位先生奋力地做出了抵抗，最终获胜，因为哪怕只能争取到一点权益，都能让自己多一分活下去的希望。
然而这份勇气，是被走投无路逼出来的，想想真是令人心酸。
图片来自原文截图
没想到都2019年了，网易作为一个标杆性的企业，竟然用如此残暴的行为对待员工。
这种不尊重员工的行为，实在是令人发指。
网易这么做，虽然一定程度上，缩减了自己的开支，但他们不会不知道，这其实是一种杀敌一千，自损八百的行为。
在经济学中，决定一个国家发展水平很重要的因素就是，生产率。
生产率是指每单位劳动投入产生的物品和劳务的数量。
比如一个人靠捕鱼为生，如果他能在短期内捕到很多的鱼，他能吃到的鱼就更多，剩余的还可以拿来卖钱。
一个国家产出大量的物品和服务，国民就能享受更高的生活水平，换做企业也是如此，生产率高了，企业才能创造丰厚的盈利，而决定生产率其中最重要的因素就是人力资本。
可以看到，只有人才多了，企业才能更好的发展。
原本网易是很多人眼里的“朝圣地”，大公司，福利又好，工资也高，吸引了无数怀抱梦想的稚嫩学生。
此事一出，不难想象，网易的地位将在大家的心理大打折扣，以后他想要再招到优质的员工，怕是有些困难。
除此之外，现在仍然待在网易工作的老员工们，肯定也是战战兢兢，担心自己以后生病也会遭遇惨绝人寰的对待，一个团队人心都涣散了，必定会降低效率，效率低下的后果就是企业需要付出更高的成本作为代价。
反观京东，在这件事情发生后，立马就宣布，假如员工遭遇不幸，孩子22岁以内的生活费和学费不用担心。而且在此之前，京东就有一项政策，凡是在京东工作满5年以上的员工，如果遭遇了重大疾病，公司将承担全部的医疗费用。
虽然京东看起来有趁热点的嫌疑，但无论如何，这种极为人性化的举动，已经博得了大家一致的好感，比起网易，它让员工更有归属感，也愿意为加倍努力，同时另一方面也能吸引进更多的人才，促进企业的发展。
从一开始，劳动者就是弱势群体，回想起刚刚进入工业革命的时候，很多工人就像一台机器一样工作，一天要上12小时的班，每周7天，没有周末，更绝望的是，回家只能蜗居在狭小阴暗的房间里，尽管如此，拿到手的工资依然很微博，生活毫无希望。
我们现在能坐在舒适的环境工作，享受8小时的上班制度，也是前人通过血和泪拼出来的。
所以互联网有一个好处就是，不用发生暴力和血，我们也能有机会为自己争取到权力。
但话说回来，为啥京东这么有底气敢承保员工孩子的生活费、学费以及员工本身重大疾病医疗费？难道真的是员工生病了，就自己全部兜底？
当然不是，这些所谓的福利，其实只要商业保险即可搞定，而且花费并不太贵。
我们给自己买的保险，称为个险，像这种大型企业，往往购买的是团险，买的人数规模大，因此价格也能更便宜。
一份普通的百万医疗险，就可以覆盖医保不报销的费用，最高可以有好几百万元。
据悉，京东目前的员工有20多万人，由于人数规模比较大，这种个人要花两三百块钱才能买的医疗险，估计京东一百多块钱也能拿下，甚至更低。
假设京东给每个员工就花100块买一份商业医疗险，总的下来，一年也就只要2000万元，哪怕真的要200元，但也就翻了一倍，4000万元，这点费用在它的营收面前，其实微不足道，实际上去年京东的全年总营收就达到了4260亿元。
可以看到，有了商业保险撬动杠杆，即使要负担20多万名员工的全部医疗费用，人家京东也给得起，而且也舍得给。
此外给孩子的学习和生活费用，也可以通过寿险解决。
一个30岁的男性，购买一份30万元保额的寿险，保20年，每年也就百来块。如果遭遇不幸，寿险赔偿的这笔保额就能用于支付他孩子的生活费和学习费。
但其实我们不可能指望人人都能遇上向京东福利这么好的公司。
哪天我们真的在生病后，遭遇了企业非人的对待，哪怕我们可以像这名网易员工一样，通过写文章的方式博取关注，但我们无法保证自己有如此好的文笔，仅仅通过一篇文章，就获得10万加的关注，而且这种方式也的确存在一定的偶然性。
处于劣势地位的我们，应该怎么办？
其实我们也可以通过给自己购买一份保险，给自己建立一份保障。
每年只要花差不多年收入的10%以内，就能有很好的保障了。
商业医疗险可以报销医保外的费用，而且每年最高可以报销好几百万元，这些保额用于应付医疗费用，显然绰绰有余，而且价格也不贵。
追求医院质量的，一年几千块，在意价格的，几百块就能搞定了。
如果不幸罹患了重疾，重疾险可以一次性赔偿50万元，这笔钱可以用来支付后续的康复疗养费用，同时作为自己3-5年的收入来源，能让自己自在地养病，不用急于工作。
最坏的结果就是病没治好，人离世了，但也没关系，我们可以借助寿险给家里留一笔钱，解决家人的生活费，以及房贷等负债的问题。
这次网易裁员，其实也能从侧面反映出当下的经济的确是不太好，未来类似的事情还会有，而且可能更多，因此我们一定要时刻做好准备，否则将会为此付出巨大的代价。
最重要也是首要的事情，就是培养自己的核心竞争力，以防被更便宜的、更有活力的年轻员工轻松代替。
此外，备好手中的余粮，放下虚荣心，谨防做一个“精致穷”的有钱人。
最后，别忽略了重要的一步，采取一些合适的手段防范风险，防止因病返贫。
因为如果只是遭遇单纯的中年危机，只要大环境真的不是特别糟糕，你要是有能力，有价值，仍然可以凭借实力找到新的工作，即使找不到了，出来创业，总能杀出一条血路。
可一旦中年危机的同时还遭遇重病，那就不仅仅是收入断流的问题，还要面对遥遥无期的巨额医疗费用，那就真的是走投无路。
最后祝愿这位员工能征服病魔，也但愿大家不要遇到这种残忍的企业。
最后祝愿这位员工能征服病魔，也但愿大家不要遇到这种残忍的企业。
T博士：中山大学博士，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉MDRT、COT、TOT标准，专注于为新中产之家量身定制保障方案。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。
