“我没有那么多现金支撑，如果还开不了工没有流水进账，我可能就要卖房、卖车了。”深圳市某科技园的一位小微企业主说道。
辛辛苦苦忙活一整年，赚的也只等于一两个月的开支，这是大多数小微企业的现金流状态。可疫情冲击下，复工复产困难重重，资金链就像一根绷紧了的弦，随时会断。供应商的催款、员工的工资、高额的租金，每一样都像一座座大山，把小微企业主压得喘不过气来。
01
1分钟，1部手机，服务200家企业
超60%客户首次获得银行企业贷款
留给小微企业主的选择并不多：资产抵押，可小微企业底子薄，拿不出什么像样的资产用作抵押；可以拿到的融资渠道，利息太高，即便能渡过难关，利润也会被资金成本侵蚀殆尽。
“不要说新增贷款，就算是偿还已有贷款，压力都很大。”孟先生是宁波市一家机械及设备加工公司的老板，复工以来，情况不太好，企业资金链压力很大，偿还贷款遇到困难，“当时联系到微众银行，工作人员了解情况之后，表示可以给到延迟还款，可以说是既惊喜又感动。”
创业者的艰辛，大抵就是打碎了牙齿往肚里咽。其实，即便微众银行没有给予延期还款措施，孟先生也会想尽办法筹措资金，按时还上贷款，只是背后的代价无人知晓。“上上下下这么多员工，都指望着公司呢。”孟先生感叹道。
在我国超过1亿户的市场主体中，绝大多数是中小微企业，它们为国家贡献了50%的税收、60%的GDP、70%的创新、80%以上的就业。小微企业就像黑夜里的萤火虫，人们看到的是它发出的光和热，可它看到的却只有漆黑的夜罢了。需要有人给这些可爱的萤火虫带来光亮。
所幸的是，我们已经看到了一些努力。
1分钟，1部手机，服务200家企业的效率，超过60%客户首次拿到银行企业贷款，使微众银行微业贷产品获得广泛的赞誉。客户从申请至提款全部在线完成，无需抵质押，最高额度300万，资金最快1分钟到账，按日计息，随借随还。
在“微业贷”客户中，超70%的客户来自制造业、高科技行业和批发零售行业，均为实体经济范畴的小微企业，且超过60%的企业年收入在500万以下。微业贷通过对小微企业的授信，间接支持了300余万人就业。
让企业主把资金投入到产业链中去，尽快复工复产，这是微业贷想做的。
在今年以来的抗疫扶企过程中，微众银行率先推出了“三个月还息不还本”政策。“当时资金困难，生产线差点就断了”，万女士是佛山市一家机械自动化有限公司的老板，“幸亏有微业贷的帮助，现在生产恢复正常，我们对实现今年的产值增长目标很有信心。”
除了延期还款，微业贷还面向合作品牌的经销商推出了灵活优惠的融资方案，“微业贷出钱，经销商拿货”，这一创新模式解决了经销商进货的资金周转问题，大大提振了萎靡的需求。
02
无需线下开户、无需纸质资料
巧用金融科技拥抱“线上化”
5月22日政府工作报告提出，大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%。这已经是第二次提出小微企业贷款增速目标，在去年的两会上，目标增速为30%。
从实际数据来看，根据央行发布的4月金融统计数据报告，2020年4月末，普惠小微贷款（包括单户授信1000万元以下的小微企业贷款及个体工商户和小微企业主经营性贷款）余额12.6万亿元，同比增长25.1%。
要想实现40%的贷款增速目标，解决小微企业融资难的问题，需要多方面的努力，而其中的一个重要手段便是金融科技。
其实融资难，难就难在判断企业的风险状况。
普通银行采取的对策是抵押贷款，通过质押资产，换取对应的贷款额。可是对于小微企业来说，它们很难拿出足够的资产抵押。
而微业贷的秘诀是一套完善的金融科技解决方案：
通过大数据风控消除信息不对称，甄别出目标客户，降低融资门槛；
再通过数字化营销降低服务成本，并挖掘客户的真实需求；
最后通过互联网产品设计，解决客户用款“短小频急”的痛点，提升客户的体验。
在这一系列过程中，互联网科技贯穿始终，不仅提高了效率，也降低了微业贷的运营成本。
在微业贷的客户中，超过60%都是首贷户，即首次获得银行企业贷款。要知道，因为缺信息、缺渠道、征信少、评估难，加之从未获得贷款的企业多为担保弱、风险高的初创型企业，企业首次获得银行贷款，往往非常难。
但微众通过大数据风控，有效地解决了信息不对称的问题。微业贷利用“银税互动”将企业的纳税信用转化为融资信用，从而打通银行与税务部门之间的数据链路，为小微企业贷款疏通障碍。
通过税务、征信、工商等政府数据与自有数据相结合，微众利用大数据风控，最大范围地甄别和覆盖有着诚信基础且真实经营的小微企业。
这样一来，对于客户来说，能够实实在在地拿到贷款，且不需要高门槛；而对于微众来说，则有效地减免了风险成本。
这些在微众银行获得首次贷款的小微企业，所产生的信用记录与贷款行为也有利于他们提高获贷可能性。
金融科技的优势不仅于此。
“我当时被困在温州，没法回到南京，公司停工，造成资金紧张”，南京一家经营家电批发的小企业主回忆道，“和微众银行联系后，第一时间就在线上办好了相关政策申请。”
不用跑网点，没有繁杂的手续，微众银行靠着互联网科技实现了“纯线上、无抵押”。
通过云计算保障运行的高效性与业务联系性，通过区块链使全流程无纸化业务经得起司法检验，在“AI+大数据”的双重引擎下，微众风控、运营、营销的效率和效果大幅提升。
客户体验提升的同时，微众的服务成本也降低了，正因为这样，微业贷的模式才做到了可持续。
03
商业人脉、商机资源
微众银行能给的不只是资金
小微企业缺的不仅是资金。
商业人脉不足、找不到商机，这是大多数小微企业主的“难言之隐”。有时候产品做好了，可没有资源，没有生意伙伴，一样是举步维艰。
对此，微众银行“生亿名片”正式上线，面向全国小微企业主开放服务。用户可通过微众银行企业金融公众号进入“生亿名片”小程序，使用“交换名片”功能，结识生意伙伴并快速建立人脉；也可以发布企业主信息、生意经营范围以及商机信息，通过浏览他人发布的商机，挑选或交换商机，实现资源的高效利用。
结语：经营一家企业总会面对各种各样的问题，有时候是资金，有时候是资源。孤立无援的时候，别忘了微众银行微业贷。微众银行微业贷将持续提升服务小微企业的能力和力度，探索降低小微企业融资成本和支持实体经济发展的新模式、新路径。
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