如何避免卷入洗钱风险 | “反洗钱,从我做起”之二

如何避免卷入洗钱风险 | “反洗钱,从我做起”之二
2019年06月06日 16:32 上海博道投资

上一期小博和基友们介绍了“洗钱”究竟有多大的危害,以及反洗钱与普通公民的关系。这一期,小博就来聊聊要避免被卷入洗钱,应该注意些什么。

小博身边一位朋友小王,在新西兰一家银行开设了账户,前段日子银行通知小王提交相关材料来说明其在境外的纳税状况,小王没有及时提交,导致银行账户被冻结,小王不解地来问“账户怎么就被冻结了呢?”

小博本着乐于助人的出发点仔细查了查,原来都是CRS(“炒肉丝”)的原因。

CRS的自我介绍:

我是CRS,全名是通用报告准则(Common Reporting Standard),是由经济合作与发展组织(OECD)推出的、用于指导参与方的司法管辖区按照统一的原则和标准收集金融账户信息并运行定期交换的合规准则。以我CRS为核心的金融账户信息自动交换准则自公布以来,在全球范围内得到了广泛关注与支持。目前已有超过100个国家承诺实施信息自动交换,我已经被许多国家认可了。

简单来说,CRS就是为了打击国际间的偷税漏税和洗钱活动,金融机构需要收集账户信息,理清楚各个户主是本国居民还是非居民身份,再将非居民开立的账户信息收集递交到国税局,并在后期用于国家间的信息披露与交换。

于是,小王账户被冻结的原因就找到了,实施CRS的新西兰需要识别小王的账户信息,一旦有任何可疑情况,就可能采取措施,包括冻结账户。相信小王是个遵纪守法的好公民,留意细节,完善好材料之后就会没事了,但是对于想要洗钱的犯罪分子来说,日子就不那么好过了。

从2018年9月起,中国国家税务总局将同多个国家(地区)税务主管部门按照金融账户涉税信息CRS,开展首次交换金融账户涉税信息。中国也早已是认可CRS的国家啦。

上面这个案例还只是与在海外有账户的基友相关,而平时生活中,还有更加常见的案例需要我们当心。

相信我们不少人手机都收到过一类短信,短信提示网银需要升级。不少受害者立即登录短信提供的网址,进行操作,在输入账号密码后不久,里面的资金全都被席卷一空。

其实我们面对的是一个典型的“钓鱼网站”诈骗手法。钓鱼网站和真正的银行官网非常相似,一旦用户在钓鱼网站上进行操作,犯罪分子就可以通过木马程序窃取用户的账号和密码,存在严重的洗钱风险。

“小博”提醒投资者,从小细节做起,保管好个人敏感信息,预防犯罪份子盗用个人信息,预防洗钱,维护金融安全。

反洗钱保卫战中的“六不要”可供参考

1、银行卡、证件信息、手机号、密码(包括交易时发送的短信验证码),切勿随意将相关信息留给他人或中介。

2、不要在任何社交网站透露自己的银行卡号、证件号、姓名、手机号等重要敏感信息。

3、不要随便在街头扫描二维码、填写问卷留下银行卡号、证件号、姓名、手机号等重要敏感信息。

4、不要在公共场合随便连接免费Wi-Fi,不要在Wi-Fi登录页面中输入关于银行卡、证件号、姓名、手机号等信息。

5、请不要轻易将手机进行越狱或root操作,不要随便下载并使用互联网上不知名的系统,不要安装来路不明的软件。

6、不要轻信来路不明以邮件、短信、电话、网络等方式,以“系统升级、激活账户、积分兑换、中奖等为由的信息,不要点击链接且输入任何关于银行卡号、证件号、姓名、手机号、短信验证码等信息;切勿点击链接安装任何软件或程序,谨防下载了病毒或木马程序。

希望我们的每位投资者“从我做起,从小做起”,远离洗钱,共创共享良好金融环境。

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