网贷透明度进入 “高像素”时代,爱钱进等13家平台大晒家底

网贷透明度进入 “高像素”时代,爱钱进等13家平台大晒家底
2019年06月18日 17:39 零壹财经

近日,爱钱进成功接入全国互联网金融登记披露服务平台(下文简称“登记披露平台”),向用户开放平台新增标的“项目信息”,强化运营透明度,正式同其他12家业内平台一起披露相关信息。

至此,在行业规模前十的头部平台中,已有超过半数开放更具体的“项目信息”,伴随监管措施的加码和合规备案进程的深化,网贷业的信息披露已进入“高像素”时代。

更高像素、更细颗粒度

据悉,登记披露平台成立于2017年6月,由中国互联网金融协会(下文简称“中国互金协会”)主管,服务于金融监管和行业自律管理。2019年以来,网贷业进入“强监管”时代,监管机构将信息披露作为行业“1+3”监管体系的重要组成部分,该平台的重要性持续提升,已成为行业规范发展的关键基础设施。

2019年1月,监管部门下发《关于网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》,要求各级整治办在3月底前建立集中信息披露制度,尤其是中互金协会会员机构,指定在登记披露平台进行信息披露。

3月,监管机构再次下发通知,要求在前期合规检查工作的基础上,组织符合条件的网贷机构接入服务平台,集中、规范开展信息披露和产品登记,并要求借贷规模较大、余额超过50亿元、通过合规检查的网贷机构,尽早完成接入准备工作。

有分析认为,在登记披露平台开展全面信息披露,将是网贷机构申请备案的先决条件。

根据中国互金协会官网披露,该服务平台主要披露四类信息:机构信息、运营信息、资金存管和项目信息,目前已有94家机构接入,披露机构组织和治理、财务与审计、备案、重大事项等信息,并有34家存管银行公布了其资金存管信息。所有数据由平台报送,数据内容向社会公开。

截至目前,和爱钱进一样,开放新增标的“项目信息”的机构则相对较少,原因在于其信息披露的要求更高:

1)数据更细致:

如果说,运营信息只是反映网贷机构整体情况,那么项目信息则更加微观,涉及融资项目关键数据(已脱敏),包括借款金额、借款期限、借款用途、年化利率、借款人基本信息、借款人收入及负债情况等,等于打开了网贷机构运行的“黑匣子”。

2)关联更具体:

由于项目直接决定投资回报,因此与出借人的关联性更具体,更易追踪关注。今年4月中旬,中国互金协会决定,将登记披露平台的项目信息查询功能向社会公众开放,出借人可集中查询相关信息并持续跟踪所投项目,这大大减少了其与网贷机构间的信息不对称,强化了信息披露的社会监督机制。

3)约束性更强:

登记披露平台具有集中式、防篡改的特征,网贷机构一经在该平台披露相关信息后,不得再擅自更改所登记披露的信息,且一般报送是按月进行,而项目信息报送须和互金平台的官网同步,7*24小时不间断实时报送,监管部门也可通过将项目信息、运营信息、合同信息及资金存管流水信息进行多方对比,以核验其登记披露数据的真实性,促进其规范开展登记披露。

可以说,项目信息的披露,等于平台“大晒家底”,将所有核心交易暴露在阳光下,以更高“像素”、更细“颗粒度”公开自身的运营状况,对于平台自身资产质量、运营合规性以及透明度,都是一次更为严格的挑战。

13家平台主动晒项目

根据登记披露平台,截至目前,接入平台的网贷机构,共有94家,其中,只有13家网贷机构披露“项目信息”,除了爱钱进之外,另有人人贷、陆金服、PPmoney、有利网、点融、宜人贷、宜信惠民、积木盒子、开鑫贷、拍拍贷、网信普惠、中融宝等12家机构。

在这些机构中,除了开鑫贷、中融宝规模较小外,其他12家机构的待收余额均在50亿元以上,为监管机构重点关注的平台,特别是陆金服、宜人贷、宜信惠民、人人贷、爱钱进和拍拍贷6家,待收余额均在200亿以上,规模居于行业前十,是真正的头部平台,他们主动就“项目信息”进行详细披露,反映出头部平台透明度更高,合规意识也更强。

以爱钱进为例,运营五年,平台一直坚持“透明化运营”方针,已按要求,在指定平台披露从业机构信息、平台运营信息、上一年度财报信息、律所法律意见书和专项审计报告等5大项内容;同时,也坚持在官网设置单独的信息披露专区,将企业信息,备案进程、审计及合规报告等进行了集中展示,对用户较为关心的银行存管以及项目逾期情况也做公开披露。此次,爱钱进项目信息接入登记披露平台,主动拓展了信息披露的渠道。

高透明度主要来自于合规方面的底气。爱钱进在行业内率先完成备案要求的硬性指标——ICP经营许可证,银行存管以及国家信息系统安全等级保护三级认证等,且其资金存管合作银行——华夏银行入围首批银行存管白名单,成为了中国互金协会首批测评通过的存管银行之一,并一直主动拥抱监管,希望率先完成备案。

随着备案进程的日渐临近,包括信息披露在内的各种前置程序正加紧落地,比如,监管当局要求网贷平台将运营数据实时接入“国家互联网金融风险分析技术平台网贷机构统计报送系统”,通过实时数据报送进行统计监测。

从这个意义上来说,后续监管越是加码,或者预示距离备案越近,而能满足相应合规要求的平台,就越有机会优先获得备案。爱钱进等头部平台,主动加码信息披露,以“高像素”展示自身透明度,将为抢先获得备案赢得先机,同时,这也有利于行业告别乱象和“黑箱”运作,从而实现稳健发展。

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