12家农商行和农信社典型信创案例盘点,这些改造成重点

12家农商行和农信社典型信创案例盘点,这些改造成重点
2022年08月07日 13:26 零壹财经

作者 | 吕杨仪 编审 | 李昕

导语

农村商业银行和农村信用社是银行业下沉到农村和小城镇市场的重要代表,两者都为农业发展和乡村振兴提供资金支持。根据央视网的报道,截至2021年末,全国有农村商业银行和农村信用社约2200家,资产超43万亿元,2021年总净利润达到2319亿元。

根据零壹智库、数字化讲习所不完全统计,截至2022年7月,我国共有13家上市农商行,其中有10家在A股上市,4家在H股上市。金融科技投入方面,不同地域的农商行差距较大,根据年报数据,上海农村商业银行的金融科技投入最多,为8.83亿元,东莞农村商业银行金融科技投入为5.14亿元,广州农村商业银行金融科技投入为4.67亿元,而无锡农村商业银行的金融科技投入仅为874.1万元,远低于其他类型银行的金融科技投入。总体来看,农村商业银行和农村信用社在金融科技投入上还有很大的进步空间。

本文为银行信创系列的第三篇,继前两篇《国有大行及股份行全栈系统改造和信创云建设已成主流|银行信创系列(一)》《城商行与外部科技厂商深度合作,推进自身信创发展|银行信创系列(二)》介绍了国有大行、全国性股份制银行和城商行的信创业务进程之后,本篇集中介绍中小银行中的农村商业银行和农村信用社的信创业务开展情况。两者在信创工作方面主要集中在数据库和OA的改造,还有硬件设施的替换等。

本文涉及到的12家农村商业银行和农村信用合作社为:

张家港农商银行(简称:张家港行,002839.SZ)、常熟农商银行(简称:常熟银行,601128.SH)、无锡农商银行(简称:无锡银行,600908.SH)、北京农商银行、长沙农商银行、江门农商银行、晋中农商银行;

福建省农村信用社联合社、江西省农村信用社联合社、辽宁省农村信用社联合社、陕西省农村信用社联合社、河北省农村信用社联合社。

一、农商行典型信创案例:基于数据处理能力需求和OA系统更换的信创改造

(一)张家港农商银行

张家港农商行核心业务系统成功采用分布式国产数据库替代

2018年初,张家港农商行开始探索国产分布式数据库方案可行性,并向微众银行交流获取经验,经过组织考察、POC测试、“两地三中心”架构的高可用测试,最终决定采用分布式银行核心业务系统+腾讯TDSQL数据库。

TDSQL分布式数据库与传统集中式数据库在特性上存在较大区别,如采用集中式数据库,数据集中在一个节点,开发无需考虑数据的分布,在实现某些功能时,SQL较复杂;而分布式数据库数据是分散的,所以尽量要求单表操作,SQL简单。为了适配分布式数据库的特点,前期需要花费大量的时间,对平台及业务层代码进行适配性改造,直至改造后的系统性能已完全可以和Oracle相媲美。

根据张家港农商行官网资料显示,2019年8月18日,张家港农商行采用国产数据库的新核心系统上线投产且高效稳定运行,完全实现了以Linux操作系统、TDSQL数据库、X86服务器替代AIX操作系统、Sybase数据库、小型机服务器,成为我国传统商业银行核心业务系统成功采用分布式国产数据库替代国外数据库的首个落地案例。

(二)常熟农商银行

常熟农商银行 “合芯”4.0项目成功上线

2022年4月10日,常熟农商银行举行“合芯”4.0项目成功上线。该项目历时18个月,历经设计规划、开发实施、测试验证、演练上线等环节,采用“分布式应用+微服务架构+分布式国产数据库”体系,构建新一代高性能、高可用、弹性扩展的核心系统,更好保障业务连续性。

根据神州信息(000555.SZ)官网资料显示,“合芯”4.0项目上线后,常熟农商银行业务处理能力将大幅增强,每秒交易处理能力提升46倍,批量代发处理量每分钟大于20万笔,日终批处理缩短至10分钟以内,金融科技实力得到显著提升。

神州信息参与建设的新一代核心业务系统,是常熟农商银行数字化转型的“合芯”4.0工程的关键,一方面有效提升业务创新和服务能力,另一方面通过科技能力的迭代升级,更好发挥金融科技的驱动效用。

在技术层面,此次新核心建设主要亮点在于:1、全面实现分布式:通过引入分布式框架,在应用层面实现核心系统的应用、数据库的分布式部署,能够灵活应对后续信创、国产数据库发展的要求。2、微服务应用的先进性、前瞻性:采用市场主流的微服务技术体系Spring Cloud,对于全行向微服务全面转型迈出了坚实的一步。3、全面支持国家信创:实现了全栈信创架构的建设,数据库实现了国产化与商用库双库并行,不依赖于硬件。4、数据治理落地:按照行内数据治理规范进行核心系统数据标准落地,实现了全行业务数据的标准化治理,提升了数据治理能力,为精准化营销、管理分析、监管合规对于数据的要求奠定了基础。

(三)无锡农商银行

无锡农商银行携手明朝万达共建信创环境数据安全

无锡农商银行经过方案论证、Poc测试、业务环境试用、招投标等一系列严格的流程,明朝万达顺利中标无锡农商银行信创环境数据安全项目。

根据明朝万达官网资料显示,该项目中,明朝万达采用自主研发的数据安全系统,主要通过信创环境中的分类分级、文档加密安全、水印管理、数据流转管控、审批审计等来功能,实现数据全生命周期的安全管控、审计溯源,进一步提升无锡商行信创环境下的数据安全管控能力;同时,在行内形成了覆盖更加全面的数据安全管控体系。

该项目特点如下:1、兼容主流设备:明朝万达数据安全系统全面兼容国内主流软硬件,服务器CPU架构支持ARM、MIPS和X86等;操作系统支持麒麟、通信UOS操作系统等;2、加密算法互通:已部署数据安全系统保护下的密文可以在信创平台直接打开、无障碍应用,将对业务工作的影响降到最低;3、系统功能完善:信创环境数据安全系统同样秉承“源头管控、边界防护、审计溯源”的理念开发,功能和Windows平台相关系统完全一致;4、两个平台统管:能够对传统Windows平台已部署数据安全系统和信创环境下的数据安全系统实现无缝对接,统一管理,分类分级、管控、审批、审计等策略和流程可两个平台共用。

(四)北京农商银行

全国首单信创版利率报备落地北京农商行

中软融鑫竞标成功北京农村商业银行利率报备项目,这是全国范围内信创国产化服务在人民银行新一代利率报备服务中的首次应用。

2021年,中软融鑫根据人民银行实行新一代利率报备统计制度要求,结合信创试点建设工作需要,针对金融机构自身难点与痛点推出了新一代信创版利率报备系统,为有信创国产化需求的用户,结合利率报备产品提供一套完整的从硬件到软件再到利率报备应用的实施方案。

通过部署实施使用信创版本的利率报备产品,既能够按期完成人民银行关于利率报备系统上线的要求,同时根据监管机构要求,开展信创国产化建设的试点工作。

(五) 长沙农商银行

长沙农商银行携手蓝凌软件共建OA办公平台

长沙农商银行为了进一步提升行内管理水平与日常办公效率,对银行未来发展提供更良好的信息化支撑,决定携手蓝凌,共建全新的智慧OA办公平台。

新平台构建信息门户、公文管理等应用,建设上传下达的信息传递体系:1、信息门户:打造统一的信息门户,将重要通知、制度、新闻汇集于一个页面中。2、公文管理:蓝凌公文管理平台支持国产化流式文件(WPS等)、版式文件(数科OFD等)和电子签章。3、新闻管理:通过构建新闻管理平台,银行可实现新闻资讯、通知公告、行业动态等各类重要新闻信息的投稿、审核、发布等全周期管理。

流程管理覆盖全公司各业务部门,保障业务高效合规运营:通过构建流程管理平台,长沙农商行可实现覆盖全公司23个业务部门的相关流程在线申请、审批。

打造移动办公、会议管理等平台,提效跨部门组织协同:通过移动办公平台,用户通过手机即可处理文件、审批流程、查看通知、撰写邮件、即时沟通等。银行日常运营中涉及的大小会议众多,通过构建会议管理平台,可实现会议日历查询、会议安排、会议纪要、会议执行情况监督、会议统计等全周期在线管理。集成多业务系统,实现数据互通、单点登录:蓝凌OA通过与人力资源系统、财务系统等应用系统对接,统一消息、统一身份认证,统一门户等,用户通过OA即可单点登录其他系统,其他业务系统的重要事项亦可通过OA待办待阅等功能推送给用户。

通过构建全新智慧OA,长沙农商银行进一步提升了行内上下协同效率,管理水平也得到了大幅的提升。利用信息化手段搭建统一管理平台,固化流程和权限,解决部门职责边界不清、信息传递沟通不畅、流程审批效率偏低等问题;满足银行内部管理的各项要求和外部法规要求;实现银行各个业务系统的数据打通和业务融合。

(六)江门农商银行

江门农商银行引入阿里云原生数据仓库AnalyticDB,实现数据自助分析平台升级

江门农商银行于2021年3月完成自助分析平台的升级换代,由阿里云云原生数据仓库AnalyticDB替代传统DB2数据库,满足银行业务报表、管理会计、风控、营销等多种业务场景需求。

随着自助分析平台使用率逐步提高、数据量日益增大,尤其多人同时对数据量较大的业务主题进行查询分析时,平台出现较为严重的等待现象,影响可用性。此外,单节点DB2数据库的数据处理效率低下,还降低了科技人员开发效率,直接影响数据服务能力。

为解决上述问题,江门农商银行决定对自助分析平台进行技术升级换代,在省联社专有云平台上分配的地市租户环境使用阿里云云原生数据仓库AnalyticDB,以取代传统DB2数据库。

江门农商银行技术负责人表示,阿里云AnalyticDB数据处理平台的引入,大幅提升了行内统计分析和明细查询等工作的效率;省联社专有云平台提供的租户可根据需求进行计算资源的弹性管理,极大地降低了成本。同时,因为产品成熟度高,也几乎没有任何运维成本。

根据阿里云官方信息显示,AnalyticDB是阿里云旗下唯一经过大规模验证的分析类数据库,支撑多年双十一购物节海量数据分析,并在阿里集团多业务场景中获得广泛使用。

(七) 山西晋中农商银行

山西晋中农商行基于优炫数据库打造稳定高效的金融数仓

2020年12月,山西晋中农商行数据仓库项目圆满验收。该项目采用优炫数据库UXDB MPP架构,形成用于PB级银行数据仓库,为晋中农商行单位系统提供全面、一致、长期、稳定的数据支持,并通过分析和利用各类业务系统数据实现“数据资产”向“信息价值”的升华。

在整体数据仓库建设过程中,在不影响源数据库以及源应用的正常工作情况下,数据仓库的实时性可以通过调整数据的同步频率不断地提升,布局未来,满足IT架构的演进。

根据优炫软件官网信息显示,基于优炫软件研发的UXDBMPP分布式数据仓库系统,在整体数据仓库的建设中作为核心组件,在生产系统核心数据库和数据仓库之间设计了中间库,完成存量数据的安全保存和高效访问,数据仓库部署采用“shared nothing”架构,多台数据库服务器形成一个集群,节点通过专用或者商业通用网络连接,彼此协同,最大程度上保障数据完整性,形成用于PB级银行数据仓库,满足银行数据仓库的数据兼容、一致性、扩展性与性能需求。

该数据仓库提供大规模并行处理能力,实现 PB级数据在线分析业务;以完善的数据冗余机制,最大程度上保障数据完整性;数据和应用两个层面上保证高可用、无单点故障问题。

表1:农村商业银行典型信创案例

资料来源:公司官网、数字化讲习所、零壹智库

二、农村信用社典型信创案例:硬件改造和软件改造并重

(一)福建省农村信用社联合社

1.福建省农信联社联手东方通推进信创和非信创CRS项目

福建省农村信用社联合社与东方通(300379.SZ)合作已超10年,其中包括ATM自助设备项目、二代MTM项目、自助回单边柜项目等,信创存取款一体机项目也是继续深化双方的合作。

东方通是国内最早自主研发、推出国产化自助机具产品,最早涉足金融信创的企业之一,从2020年起就深度参与了从国有大行、股份制到城商行的多家银行的自助设备信创试点项目。

2021年11月东方通信成功中标“福建省农村信用社联合社2021年自助柜员机-存取款一体机CRS采购项目”和“福建农信信创标准自助机具-存取款一体机CRS项目”。

2.福建省农信联社与中电金融合作存取款一体机采购项目

中电金融中标 “福建省农村信用社联合社2021年自助柜员机-存取款一体机CRS采购项目”与“福建农信信创标准自助机具(存取款一体机(CRS))项目”

根据中电金融官网信息显示,中电金融存取款一体机标准版(自助柜员机-存取款一体机CRS),运用了国际尖端的现金存取款处理技术,打造具有现金处理能力更强、运维成本更低、性能更加高效的现金设备。该设备采用异型插卡口设计具备异物检知功能,同时搭载防盗卡信息和防伪卡装置,设备标配电磁波干扰式防卡信息被盗装置。防侧窥显示屏等全方位安全设计,搭配中电金融自动查库技术,结合软件可实现远程控制设备进行自动清机轧账、自动加钞/回收纸币等功能,减少福建省农村信用社设备运维成本,提高设备现金循环率。

中电金融存取款一体机信创版(国产信创标准自助机具),是基于中电金融的母公司中国电子(CEC)集团旗下的飞腾处理器为核心设计自主安全的工控系统,集成国产BIOS和国产操作系统及控制软件,研发或选用国内自主知识产权的业务功能模块,其产品核心模块采用自主研发且已在市场成熟应用的钞票识别与处理核心技术,是国内首台基于飞腾处理器实现从处理器到操作系统、控制软件完全自主安全,并可上线应用的国产化存取款一体机产品。

(二) 江西省农村信用联合社

江西省农村信用社联合社选择蓝凌信创OA办公系统

2021年12月,江西省农村信用联合社携手蓝凌软件共建信创OA办公系统,打造从硬件到软件完全自主、安全、可信、可控的OA平台。

性能保障:蓝凌软件在项目实施过程中可依据江西省农村信用联合社规模和项目实际情况提供多种部署方式,支持小型规模、中大型规模的不同部署,确保系统性能与功能应用;

自主可控:蓝凌软件携手国产信息安全厂商共同打造符合信创发展要求的行业应用;通过自研底层核心平台,使得江西省农村信用联合社实现底层代码的自主可控;

安全合规:通过为江西省农村信用联合社各个系统应用置入满足合规性要求的安全功能,使其满足国家和政策的安全和合规性要求,规避相关潜在风险;

国产适配:平台适配国产主流的基础软硬件,覆盖芯片、整机、操作系统、数据库、中间件、浏览器、流版软件、身份认证、电子签章、安全网关,VPN设备等,具备各种组合国产环境调优能力。

(三) 辽宁省农村信用社联合社

辽宁省农村信用社联合社新核心正式上线,打造省农信多法人核心系统新标杆

由长亮科技(300348.SZ)建设的辽宁省农村信用社联合社新一代核心系统成功上线,项目在充分整合全行资源的情况下实现了独立、灵活的多法人核心业务系统,辽宁省农村信用社联合社新一代核心系统完全满足全省60家法人机构和15家村镇银行的多样化、差异化业务需求。

根据长亮科技官网资料显示,本次系统投产,长亮科技与辽宁省农村信用社联合社执行投产指令114376条,完成投产任务550项,验证通过案例113826条,顺利到达系统投产“内部试营业”的决策点。2020年8月10日,辽宁省农村信用社联合社新一代核心系统成功上线,新一代核心系统可以充分支持辽宁农信未来8到10年的业务发展需求。

多法人是辽宁省农村信用社联合社一大显著特点,多法人核心业务系统技术架构先进、性能稳定、业务功能全面且扩展性强,可全面支撑辽宁省农村信用社联合社产品创新、客户服务、支付结算等综合性的金融服务。

建立多级法人差异化功能真正实现以客户为中心:新一代核心系统支持多法人运营要求,支持不同法人间的数据隔离、分级共享、个性化需求配置。先进的技术架构高效对接现有系统:新一代核心系统以面向服务的架构和SOA方式,具有良好的跨平台性、跨数据库性。产品配置化大幅提升业务处理能力和效率:新一代核心系统实现了更加灵活的利率工厂、费率工厂、差异化定价;支持产品灵活定制,可将产品的销售属性配置功能下放到法人单位,由法人行在系统的产品框架内自主配置存款产品的利率、产品期限等。跨越式提升系统处理性能:新一代核心系统采用交易核算分离、借贷分离、热点账户处理、数据库分片等机制,通过集群式部署,大幅提升交易处理性能,彻底解决辽宁省农村信用社农保、社保、粮补等大批量代发系统瓶颈问题。

(四) 陕西省农村信用社联合社

陕西省农村信用社联合社网点智能化转型,采用国光信创金融机具

2021年年底,国光信息公司系列信创金融机具(现金智能柜员机、现金附柜、非现智能柜员机(立式)、非现智能柜员机(桌面式)、票据附柜、打印附柜、排队机等)入围陕西省农村信用社联合社招标项目。入围后积极配合省联社,率先完成设备调试,独家配合省联社指定的眉县农商银行、渭城农商银行上线试点。

陕西省农村信用社联合社网点本次转型,充分应用智能化设备、人脸识别、无纸化及OCR等新技术,实现以智能柜员机+远程银行+现场服务人员相结合的厅堂服务模式,意味着更加自动化、智能化的服务。为客户提供全新服务体验,完成传统网点向智能化网点的转型。

江苏国光信息产业股份有限公司是金融信创和非信创领域的整体解决方案供应商,国光系列信创金融机具通过了金融信创生态实验室和工信部软件评测中心测试。帮助陕西省农村信用社联合社打造独具特色的网点应用方案;助力金融业务办理进一步向数字化、智能化、自助化转变;协力陕西省农村信用社联合社打造高效率、低成本的新型网点。

(五) 河北省农村信用社联合社

河北省农村信用社联合社与永中软件共同推进信创建设

河北省联社是河北省营业网点分布最广、员工数量最多、存贷款规模及资产总量最大、支农力度最强的银行业金融机构。截至2021年底,河北省联社共有营业网点超4000个,从业人员5万余人,资产总额超2万亿元,业务规模和资金实力位居全省银行业之首。在数字化的浪潮下,河北省联社加速信创步伐,与永中软件Office深度合作,赋能金融办公安全升级。

为打造更优质的金融服务能力,河北省联社牵头为全省农信社统一采购了永中软件Office专业版办公软件。根据永中软件官网信息显示,永中Office由永中软件自主研发,1100万行源代码完全可控,支持Windows和Linux操作系统,轻松实现跨平台运行,实现对之前使用的国外Office软件的全面替代,推动全省农信社迈出全面信创建设的重要一步。

表2:农村信用社典型信创案例

资料来源:公司官网、数字化讲习所、零壹智库

总结

农村商业银行和农村信用社的信创业务多集中于数据库改造、OA系统的重建以及硬件设施的更换,并且在沿海和江浙沪等南方经济较为发达地区,农村商业银行和农信社的信创进程较快。由于农村商业银行和农村信用社的科技投入在银行体系中属于末位,远低于国有大行、股份制银行和城商行,在信创建设方面的业务量没有其他类型银行丰富,还有很大的发展空间。

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