作者 | 姚丽
数字化是供应链金融平台的基础工具和核心竞争力
数字经济已成为我国经济增长的主要动力。2023年，我们见证了数字科技的爆发，在全球经济的阴霾中，数字科技打开了新的天空。数字科技无论是在生产还是消费、无论是在产业还是金融领域，都驱动着新的投资、新的产品、新的服务、新的增长。
近日，“数字生产力经济新动能——2024零壹智库数字经济年会”在线上隆重召开。本次会议由零壹智库主办，中国科技体制改革研究会数字经济发展研究小组、香港科技大学数字金融实验室、香港科技大学经济与社会应用研究中心、中央财经大学银行业研究中心、上海金融与发展实验室提供学术支持，龙马智芯提供技术支持。
招商局智融供应链服务有限公司（简称“招商局智融供应链”）副总经理周逸峰受邀参加会议，并发表了题为《供应链金融科技助力实体企业转型发展》的演讲。
周逸峰认为数字化是供应链金融平台的基础工具和核心竞争力，并总结了供应链金融的七大趋势，包括金融监管会更加严格、服务实体，普惠金融成为国家战略导向、数字化及智能化、产品的多元化、数据信用体系的构建、平台化与生态化、绿色及跨境供应链金融的发展。
供应链金融受政策鼓励支持，
是服务实体经济的重要抓手
2023年10月，中央金融工作会议强调要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融及数字金融的五篇大文章。
对于供应链金融，是我国服务实体经济、扶持中小企业的重要抓手,尤其是在普惠金融的一些领域，如何通过科技与金融结合的方式，为产业链的上下游企业提供链式流转的金融服务，特别是传递到中小企业方面，国家进行了大力的政策宣导。
近年来，供应链金融因兼具金融、产业、科技特征得以快速发展。国家层面接连出台政策鼓励供应链金融发展与创新，强调规范发展供应链金融，鼓励金融机构通过供应链金融方式加大普惠金融，助力实体经济发展。供应链金融战略仍处在政策利好和支持阶段。
在供应链金融领域，我们也看到了金融科技的应用。开展供应链金融的基础，或者核心竞争力，是在客户识别和客户服务环节。
在客户识别环节，需要用到大数据分析和人工智能手段，特别是在贷前审查和贷中风控中，需要用大数据和物联网技术进行风险把控。而在贷后管理上，需要用AI能力及区块链能力来进行风控。
未来供应链金融的七个发展趋势
一是金融监管会更加严格。随着供应链金融市场的不断扩大和发展，加强监管是必然之举，有助于规范市场，促进行业健康发展。特别是随着票据新规落地，数字债权凭证的相关业务会迎来强监管；商业保理已步入强监管时代。
二是服务实体，普惠金融成为国家战略导向。中小企业将成为供应链金融的重点客户，如何降低金融的门槛，通过金融或者科技的手段，助力中小企业融资发展，是供应链金融未来发展的一个战略重点。
三是数字化转型、智能化的趋势明显。区块链、云计算、人工智能及物联网等金融科技成为供应链金融平台的基础工具，实现平台线上化大趋势，应用创新供应链金融业务场景，通过对模型的构建与应用，在风险管理及流程优化等方面都有了非常大的创新突破。
四是多层次融资，产品的多元化成为趋势。近年来出台的普惠金融及供应链金融相关政策强调，要通过多层次产品模式创新为中小企业提供融资。
供应链金融涉及到多个环节的融资需求和风险，如应收应付场景、存货场景及预付场景等，针对不同环节和参与方推出不同类型的供应链金融产品。
而依托核心企业，强信用模式，逐步向订单融资、存货融资等弱信用模式转换，为核心企业产业链上下游企业提供多元化的融资服务。
五是数据信用体系的构建。在供应链金融风控体系中包括主体信用、物的信用、数据信用。数据信用可以帮助核心企业进行信用验证，基于贸易真实性，降低对单一核心企业的信用依赖，延伸到产业链上下游供应商。
以往的金融机构或银行企业，更多的是通过主体信用来判断这家企业，并进行授权和融资。随着科技的发展，未来数据价值会发挥作用，把数据价值变现成为数据信用，特别是通过物联网的方式，把对物的管控手段，发展成风险控制的增信条件。
六是平台化和生态化的趋势明显。供应链金融平台是架设在产业和金融之间的桥梁，加强金融和产业之间的连接，构建产融数字中台的会成为企业，特别是国央企在完善司库体系过程中一个趋势。平台的优势在于整合。
中国供应链金融未来需要解决的问题是如何将产业、金融之间的跨界与融合，及跨产业、跨区域的、跨部门，与政府、协会、产业资本等各方广结联盟，互联互通的融合供应链金融生态平台。
七是绿色、跨境供应链金融。ESG是目前的一个热点，通过绿色供应链金融来推动绿色经济的发展，经成未来很长一段时间的趋势。
目前国际形势下，跨境保理、跨境采购融资等产品为跨境贸易提供各种类型的金融支持，解决跨境贸易中的资金流动性问题，也将成为供应链金融领域下一阶段的重点发展方向。
招商局供应链金融的实践和创新
招商局智融供应链，作为招商局集团旗下招商租赁培育孵化的专业子公司，专注于供应链金融领域。公司背靠招商局集团丰富的产业背景，依托全面的金融服务和风险控制能力，赋能全栈式科技应用融入业务运营和发展。
其供应链金融平台深度服务集团内外产业链生态圈和上下游企业，致力于支持中小微企业纾困解难，助力国家实体企业供应链、产业链稳定循环和优化升级。
2019年，招商租赁通过自研CM-Link平台，开始布局供应链金融业务；2021年，招商租赁与集团联合联建，将该平台升级为集团统一的供应链金融平台；2023年，招商局智融供应链服务有限公司挂牌成立。
截至2023年底，招商局供应链金融平台已累计资产服务规模超850亿元，服务产业链上下游中小企业4400余家。
周逸峰介绍了招商局智融供应链的系列创新实践，包括：
1、深度应用金融科技，提升金融风险控制能力。
建设企业收付系统，支持实体公司及上下游企业在线交易、账户实时监控、资金到期清分；
通过区块链技术，引入分布式、智能合约等技术，通过可信链上存证、可信资产流转，实现供应链金融平台每个节点数据公开透明、安全可信、可追溯特征，实现跨越多主体的货物流、信息流、单证流和资金流“四流合一”；
对接CFCA应用电子签章、KMS密钥管理技术，实现业务在线签约、存证办理。
2、自研AI智能运营管理系统
利用AI自动分类、OCR、NLP、RPA等技术实现机器+人工智能化资产审核，提升资产审核效率和准确性（效率提升80%以上），处于业内领先水平，已实现对外商业化输出。
3、建设招商局特色的大数据产业风控平台
通过挖掘数据要素价值，构建风控模型和客户画像，形成综合风险评估报告，多维度分析及展示风险预警与决策应用，强化对产业链中小企业的风险控制能力。
“年轻”的招商局智融供应链已获得了行业内的广泛认可。2022年，招商局集团供应链金融平台以总分第一的成绩入选国家最高等级（由中央网信办等十六部委联合发布）“贸易金融+区块链”创新应用试点。
2023年，平台分别获得国资委首届“国企数字场景创新专业赛”中国信通院“优秀行业链”一等奖。
