长安银行“12亿存款失踪”后首份财报:营收下降89%

长安银行“12亿存款失踪”后首份财报:营收下降89%
2024年10月31日 21:30 野马财经

作者 | 王苗苗

编辑| 付影

来源 | 独角金融

在“12.52亿存款离奇失踪”风波之后,长安银行股份有限公司(下称“长安银行”)披露了首份财报。

财报显示,2024年前三季度,长安银行的营业收入为64.72亿元,较上年同期减少11.31%;实现净利润17.73亿元,较上年同期减少4.9%。其中,三季度单季业绩跌幅较大,营收仅为7.82亿元,同比下降89.28%;净利润3.1亿元,同比下降84.35%。

作为西北首家资产规模突破5000亿城商行,长安银行此前业绩一直稳健。2020-2023年,长安银行实现营收79.11亿元、82.55亿元、88.06亿元、97.79亿元,同期实现净利润18.57亿元、20.24亿元、22.50亿元、24.45亿元,营收和净利润都稳步增长。

业绩急转直下的同时,独角金融注意到,近期,长安银行多笔股权被拍卖、转让,今年还屡收罚单。

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营收、净利润下跌超八成!

长安银行由陕西境内宝鸡市商业银行、咸阳市商业银行、渭南城市信用社、汉中城市信用社和榆林城市信用社5家地方法人银行业金融机构新设合并而成。作为陕西省第一家省级法人股份制商业银行,自2009年7月开业。

从三季度财务状况看,长安银行亮点与隐忧并存。与营收、净利润的下滑形成鲜明对比的是,报告期内,长安银行的资产及负债规模双双增长。

截至2024年9月末,长安银行资产总额为5308.12亿元,负债总额为4959.4亿元。报告期内,长安银行发放贷款及垫款124.62亿元,同比下降61%;吸收存款165.18亿元,同比减少70.83%。

在收入结构方面,利息净收入依然是长安银行的主要收入来源。前三季度,长安银行利息净收入为61.04亿元,占营收比例94.31%。尽管较上年同期的68.71亿元有所减少,但仍然占据重要地位。其中,利息收入为155.57亿元,利息支出为94.53亿元。

相比之下,手续费及佣金净收入亏损进一步加剧。2024年前三季度,长安银行手续费及佣金净收入为-3.66亿元,其中,手续费及佣金收入为5.3亿元,手续费及佣金支出为8.96亿元。而上年同期手续费及佣金净收入为-3845.42万元,其中手续费及佣金收入为5.21亿元,手续费及佣金支出为5.59亿元。手续费及佣金支出较上年同期明显大涨。

截至2024年9月末,按照资本新规合并口径下,长安银行核心级资本充足率9.23%,一级资本充足率10.86%,资本充足率13.01%,资本充足率低于商业银行平均水平。

图源:罐头图库

2024年是长安银行成立15周年重要节点。此前在2023财报中,长安银行将2024年的主要经营目标定为:“集团资产总额达到5300亿元,实现净利润不低于23.08亿元。全行存款日均净增150亿元,贷款净增200亿元,不良贷款率控制在2%以内,实现净利润不低于20.33亿元。”

目前,长安银行资产总额已超5300亿元。但在营收、净利下跌的背景下,长安银行的未来经营之路机遇与挑战并存。

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风波中的长安银行

今年8月份,长安银行陷入了一场“12.52亿巨额存款离奇失踪”的罗生门。

据《每日经济新闻》曾报道,2019年4月至2023年5月,私募机构浙江优策投资管理有限公司(下称“优策投资”)与长安银行签订《协议存款合同》,将“优策长实”、“优策长秀”、“优策月月盈3号”三只产品的募资存入长安银行宝鸡金陵支行、长安银行宝鸡科技支行私募基金专户。根据相关产品披露的2023年年报,上述三只银行协议存款合计金额达12.52亿元。

但是今年7月3日,投资者发现《账户余额明细表》并未如期公布,而在长安银行打印的账户流水凭证显示,协议存款仅剩下8.6万元。优策投资向长安银行发去律师函,指出上述私募专户违反协议约定开立网银,导致资金被划出。

2024年8月20日,长安银行发布声明澄清,“经核查,相关媒体报道所称“12.52亿元存款丢失”严重失实,报道所用《账户余额明细表》的单据、印章、金额均系伪造变造,公司已向公安机关报案,警方已受理侦办。同时,该行也向相关媒体发送律师函,并对相关转发转载行为进行了公证证据保全。”至此,上述存款丢失案的真相终于浮出水面。

然而风波背后,长安银行还经历股权拍卖、转让,接下来要面临部分股东所持股权最终花落谁家的问题。

独角金融注意到,近日,阿里资产拍卖平台显示,陕西西安长安银行自然人股权172766股将于2024年11月5日起拍卖,起拍价即评估价为155490元,合每股0.9元,远低于2023年末长安银行每股净资产3.55元。目前已有504次围观,但尚未有人报名。

图源:阿里资产拍卖平台

而在此之前,据阿里资产拍卖平台,长安银行还有三笔合计约18.16亿股股权拍卖被全部中止。

上述三笔股权的持有人均为东岭集团股份有限公司(下称“东岭集团”)。7月19日,东岭集团持有长安银行3488.28万股股金开拍,评估价为1.38亿元,起拍价为1.03亿元,合每股2.96元;另一笔9565.7万股股权于8月19日开拍,起拍价即评估价2.21亿元,合每股2.31元;最后一笔5103.92万股股权于8月22日开拍,起拍价即评估价1.11亿元,合每股2.17元,均低于2023年底长安银行每股净资产3.55元。

图源:阿里资产拍卖平台

目前,这三笔股权拍卖均因东岭集团进入破产重整程序而中止。

东岭集团是1979年由村办集体企业发展而来的大型民营股份制企业,主要业务涵盖冶炼、焦化、钢铁等领域,曾位列中国建筑钢材销量榜第一名。《2023年中国企业500强》榜单显示,东岭集团以1257亿元营收,位列205位。

据《华夏时报》2024年8月20日报道,今年以来,东岭集团因涉16个案件先后成为多个法院的被执行人,被执行总金额达12.7亿元。7月末,陕西省宝鸡市中院受理了对东岭集团的破产重整申请。

在长安银行成立之初的2009年,东岭集团(曾用名“陕西东岭工贸集团股份有限公司”)就作为战略投资者持股5.5%,后于2016年进一步增持至6.1%。据蓝鲸财经2024年8月15日消息,在东岭集团被传出事的前一年,即2022年,由于齐商银行的增持及陕西财金投资管理有限责任公司、榆林市财金投资管理有限公司的新进持股,东岭集团持股比例降至4.82%,不再是长安银行持股5%以上股东。

截至2023年末,东岭集团为该行第七大股东,持有3.65亿股,持股比例为4.82%。

第七大股东破产重整对长安银行的股权结构稳定性、业务合作以及市场形象等方面会带来哪些潜在影响?破产重整完成后,相关股权拍卖将如何安排?值得关注。

除此之外,近期,长安银行还有一笔股权被转让。

据西南联合产权交易所披露的信息,近日,中材汉江水泥股份有限公司(下称“汉江水泥”)转让所持的长安银行约394.82万股股权,挂牌截止日期为2024年11月19日。上述股权若挂牌转让成功,汉江水泥将不再持有长安银行股权。

图源:西南联合产权交易所

汉江水泥于2001年11月对汉中市城市信用社进行投资,初始投资额150万元,2009年汉中市城市信用社等5家城市商业银行、城市信用社合并组建长安银行。经历次分红,截至评估基准日,中材汉江水泥公司持有长安银行股份有限公司394.82万股股权,持股比例为0.055%。

财联社2024年8月22日报道,汉江水泥为中国建材集团成员,其控股股东为西南水泥有限公司(以下简称西南水泥),持股92.65%。此次汉江水泥拟“清仓”长安银行股权原因在于国资委此前发布的“退金令”等相关要求。

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新官上任,长安银行“三把火”往哪烧?

据官网介绍,截至2023年末,长安银行下辖10家地市分行(含西安分行筹)、13家西安地区直属机构、营业网点251家(县域支行74家),发起并控股设立西北首家金融消费公司——陕西长银消费金融有限公司,还在宝鸡岐山、陇县、太白和甘肃天水设立4家村镇银行。

企查查显示,今年以来,长安银行旗下多家分支机构有新动向。其中,府谷县河滨公园支行、靖边县长城路支行等近10家支行的经营范围发生了变更。

变更前,上述支行的经营范围涵盖吸收公众存款、发放多种期限贷款(单户授信有额度限制)、办理结算、票据业务、代理债券发行兑付、银行卡业务、代理收付及保险业务等。变更后,其经营范围多为“银行业务;结汇、售汇业务”。

图源:企查查

除此之外,今年7月份,长安银行旗下宝鸡中山支行、西安奥林匹克花园小微支行、铜川支行、宝鸡三迪小微支行等4家支行,还因“未依照《企业信息公示暂行条例》第八条规定的期限公示年度报告”还被列入经营异常名录。

独角金融注意到,今年以来,长安银行及旗下支行还收到监管部门下发的4张罚单,总计被罚金额约470万元,背后涉及的问题包括贷款出现风险敞口;监管报表填报不准确等;尤其是6月20日收到的罚单显示,该行因发行理财产品,用于承接本行非标投资、违规以自营资金借道同业业务投向股权投资领域,被陕西监管局罚款206万元。

长安银行频繁被罚的背后,该行行长此前空缺超过半年,直到7月初,陕西金融监管局核准叶瑛长安银行行长任职资格。

图源:陕西金融监管局

据长安银行公告,2023年12月27日,前任行长王作全因工作调整,辞去长安银行第四届董事会董事、行长职务,转而出任陕西金融控股集团有限公司董事长。长安银行行长职责由该行董事长张全明代为履行。

2024年5月16日,陕西省人民政府发布的人事任免通知显示,经省政府2024年5月9日研究,同意叶瑛不再担任陕国投监事长职务,并同意其为长安银行行长人选。

图源:罐头图库

叶瑛原为长安银行“老将”。在2009年长安银行开业之初,叶瑛作为副行长之一,分管公司业务部、资金运营部、会计结算部、信息科技部,并在第一届董事会中担任执行董事、董事会秘书等职。2019年11月,经陕西省人民政府同意,叶瑛不再担任长安银行副行长,随后叶瑛进入陕国投任职。

时隔4年半重回“老东家”长安银行,叶瑛却因年龄问题受到一些讨论。资料显示,叶瑛出生于1965年12月,距法定退休年龄仅差一年。

另据长安银行2023财报披露,该行高级管理人员包括董事长张全明、党委副书记陈佐军、监事长丁琳、副行长曹宏、工会主席殷石安、副行长屈秉泉、驻长安银行纪检监察组组长贾玉英、副行长兼个人金融部总经理袁颖丽。其中殷石安已于6月满60岁,丁琳已在今年7月退休,曹宏则也将于今年11月也达到退休年龄。

此外,8月2日,陕西省人民政府网站发布人事任免通知,同意王方元为长安银行副行长人选。据公众号“湘财Plus”报道,王方元曾任长安银行董事会办公室主任、西咸新区分行行长、西安分行筹备办副主任、负责人等职务。

时至今日,行长叶瑛正式履职已近4个月,而距离今年结束仅剩下2个月,长安银行如何以更加细致的手段提升管理水平、提高风险防范能力,值得期待。

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