青岛银行上市在即,亮出“轻科技”杀手锏

青岛银行上市在即,亮出“轻科技”杀手锏
2019年01月08日 19:15 野马财经

作者|程羽

这年头,没点“科技范儿”都不好意思在金融圈里混了?

在IPO年过审率创4年新低的2018年,青岛银行(3866.HK)是为数不多的幸运儿之一。

自年前证监会官宣青岛银行顺利过会以来,这家“山东首个A股上市银行”就一直备受资本市场关注。根据青岛银行1月8日公布的中签结果,本次发行股份数量为4.5亿股,发行价格为4.52元/股。

由于网上初步有效申购倍数为1456.15倍高于150倍,回拨后,青岛银行网上最终发行量由30%调整至90%,中签率为0.20602267%;网上中签号码共有811760个,每个中签号码可以认购500股。

海尔、国信加持,竞争优势显著

青岛银行此次之所以能顺利回A,实现“A+H”上市梦,离不开大股东海尔以及国信实业等明星资本的支持。

公开资料显示,青岛银行创立于1996年,2015年在香港上市,其前身为青岛市商业银行。据招股书披露,本次A股发行前青岛银行内资股东合计持股56.56%。其中,第一大股东海尔集团通过旗下海尔投资和海尔空调电子,合计持股15.48%,国信实业持股12.41%。H股外资股东意大利联合圣保罗银行,则持有青岛银行15.39%的股权。

作为一家老牌地方银行,青岛银行虽不及招商银行、建设银行等商业银行赫赫有名,但显然有海尔集团、国信实业以及圣保罗银行等明星资本的加持,实力也是不容小觑。

一方面,大股东青岛的海尔集团,早在1993年就进入国内、国际资本市场,拥有丰富的资本运作方式和国际化的管理经验。另一方面,国信实业作为国有大型投资性集团企业,可以凭借其在青岛当地与政府机构、知名国企拥有良好的合作关系,为青岛银行带来更多元化的客户渠道。

当然,除了外部股东的支持,内部经验丰富的高层管理团队,也是青岛银行面对外部竞争的一大优势。据了解,青岛银行现任董事长郭少泉,加入青岛银行之前,曾任招商银行天津分行以及青岛分行行长,拥30年以上从业和管理经验。

截至2018年6月末,青岛银行总资产已达3021.59亿元。营业收入方面,2018年上半年青岛银行实现营业收入为31.3亿元,同比增长10.4%,归属股东净利润为13.3亿元,同比增长3.6%。

就连不良贷款率方面,青岛银行也是远低于山东省银行金融机构不良贷款率的平均值。数据显示,2015年至2018年6月30日,青岛银行不良贷款率分别为1.19%、1.36%、1.69%和1.69%;同期山东省银行业金融机构不良贷款率分别为2.06%、2.14%、2.56%和2.96%。

“接口银行”战略,打造创新获客模式

明星资本的背书固然能够锦上添花,但青岛银行要想在波澜起伏的金融海洋上平稳航行,打铁还需自身硬。

自21世纪初,“互联网+”的潮流席卷全球以来,就连银行业的更新迭代也不得不依赖于现代信息技术。为了顺应时代的潮流,2012年,青岛银行提出“接口银行”的战略设想。

所谓“接口银行”,就是将客户、金融机构及其他第三方平台在内的合作方服务平台,与青岛银行业务系统对接,依靠大数据围绕客户及其上下游客户进行交叉营销,提供包括公司业务、零售银行业务、金融市场业务等多元化的综合金融服务。

通过这种模式,银行合作方可以满足金融服务需求,提高服务效率;青岛银行则可通过系统对接,锁定合作方业务并获得其客户资源,扩大了银行业务的覆盖面,

自2012年,“接口银行”的概念横空出世之后,青岛银行便陆续与与医院、高校、地铁、港口、政府缴费等大型集团客户的服务平台实现系统对接,先后推出了与“接口银行”服务对应的电商平台、P2B(Person-to-Business)网络金融平台及直销银行。

包括在园区、校区、社区等区域内推出集日常生活和金融服务功能于一体的“金融IC一卡通”,以批量获取区域内客户。譬如,2015年11月青岛银行与青岛地铁集团达成战略合作协议,共同推出可作为地铁票使用的具有闪付功能的IC卡,用于地铁支付系统。

2016年4月1日,青岛银行与青岛市市立医院合作的银医通平台正式上线,实现了自助挂号、缴费、打印报告等服务。

正是益于这种创新的获客模式,青岛银行近年来零售银行业务增长迅速。2015年至2017年,零售营业收入复合年增长率为6.60%,对全行营收占比贡献度保持在20%以上。另外,截至2018年6月30日,青岛银行的零售客户数达到377.01万户,保有资产规模已达到千亿规模。

“轻科技”理念,降低成本、获客更高效

不过“接口银行”的成功落地,只是青岛银行走进金融科技圈儿的第一步。近年来,随着“科技金融”潮流的兴起,以及人工智能、大数据的引进,商业银行经营服务的渠道,逐渐开始从单一的营业网点渠道,向电子化渠道与营业网点渠道全面结合的经营模式转变。

这意味着,青岛银行要想到科技金融的浪潮中脱颖而出,必须打造创新的服务体系。为此,青岛银行将目光瞄准了“轻科技”。

因为过去传统银行惯用的软件、设备以及服务系统,很少在意用户的使用感受,科技的内容也从未考虑让业务人员完全明白,无论运营成本还是获客成本,都十分冗重。

但有了云计算、大数据、人工智能等各种高新技术的助攻,相对于传统的“重科技”,“轻科技”从运营到客户体验,乃至整个服务系统都更加具备可用性和友好性。

以青岛银行推出的面向服务的架构(SOA)模式为例,这种模式下,平台可以对各个业务部门及IT部门等在内的企业内外部各单元间,进行高效的分工和协作,既帮助银行IT系统大幅提升生产力,又为银行的业务升级提供战略服务。

又如在IT基础环境方面,青岛银行通过虚拟化和云计算技术的运用,构建了一个具有自主知识产权的“智能负载均衡”的业务服务发布模式,实现了银行数据中心集约化、IT架构标准化。

据青岛银行统计,基于以上模式,平台可用性已提升到99.99%,部署成本降低80%,维护成本降低30%。值得一提的是,得益于人工智能与大数据巧妙的技术融合,在2018年的最后一天,青岛银行《金融知识智能平台的构建与应用研究》获评银监会2018年度银行业信息科技风险管理课题研究一类成果。

对于位居全国GDP第三的山东省而言,青岛银行此次赴A上市,无异于打破了至今尚无银保证三大金融股的历史。你认为青岛银行A股上市后公司发展前景如何?欢迎评论区留言。

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