作者｜程羽
这年头，没点“科技范儿”都不好意思在金融圈里混了？
在IPO年过审率创4年新低的2018年，青岛银行（3866.HK）是为数不多的幸运儿之一。
自年前证监会官宣青岛银行顺利过会以来，这家“山东首个A股上市银行”就一直备受资本市场关注。根据青岛银行1月8日公布的中签结果，本次发行股份数量为4.5亿股，发行价格为4.52元/股。
由于网上初步有效申购倍数为1456.15倍高于150倍，回拨后，青岛银行网上最终发行量由30%调整至90%，中签率为0.20602267%；网上中签号码共有811760个，每个中签号码可以认购500股。
海尔、国信加持，竞争优势显著
青岛银行此次之所以能顺利回A，实现“A+H”上市梦，离不开大股东海尔以及国信实业等明星资本的支持。
公开资料显示，青岛银行创立于1996年，2015年在香港上市，其前身为青岛市商业银行。据招股书披露，本次A股发行前青岛银行内资股东合计持股56.56%。其中，第一大股东海尔集团通过旗下海尔投资和海尔空调电子，合计持股15.48%，国信实业持股12.41%。H股外资股东意大利联合圣保罗银行，则持有青岛银行15.39%的股权。
作为一家老牌地方银行，青岛银行虽不及招商银行、建设银行等商业银行赫赫有名，但显然有海尔集团、国信实业以及圣保罗银行等明星资本的加持，实力也是不容小觑。
一方面，大股东青岛的海尔集团，早在1993年就进入国内、国际资本市场，拥有丰富的资本运作方式和国际化的管理经验。另一方面，国信实业作为国有大型投资性集团企业，可以凭借其在青岛当地与政府机构、知名国企拥有良好的合作关系，为青岛银行带来更多元化的客户渠道。
当然，除了外部股东的支持，内部经验丰富的高层管理团队，也是青岛银行面对外部竞争的一大优势。据了解，青岛银行现任董事长郭少泉，加入青岛银行之前，曾任招商银行天津分行以及青岛分行行长，拥30年以上从业和管理经验。
截至2018年6月末，青岛银行总资产已达3021.59亿元。营业收入方面，2018年上半年青岛银行实现营业收入为31.3亿元，同比增长10.4%，归属股东净利润为13.3亿元，同比增长3.6%。
就连不良贷款率方面，青岛银行也是远低于山东省银行金融机构不良贷款率的平均值。数据显示，2015年至2018年6月30日，青岛银行不良贷款率分别为1.19%、1.36%、1.69%和1.69%；同期山东省银行业金融机构不良贷款率分别为2.06%、2.14%、2.56%和2.96%。
“接口银行”战略，打造创新获客模式
明星资本的背书固然能够锦上添花，但青岛银行要想在波澜起伏的金融海洋上平稳航行，打铁还需自身硬。
自21世纪初，“互联网+”的潮流席卷全球以来，就连银行业的更新迭代也不得不依赖于现代信息技术。为了顺应时代的潮流，2012年，青岛银行提出“接口银行”的战略设想。
所谓“接口银行”，就是将客户、金融机构及其他第三方平台在内的合作方服务平台，与青岛银行业务系统对接，依靠大数据围绕客户及其上下游客户进行交叉营销，提供包括公司业务、零售银行业务、金融市场业务等多元化的综合金融服务。
通过这种模式，银行合作方可以满足金融服务需求，提高服务效率；青岛银行则可通过系统对接，锁定合作方业务并获得其客户资源，扩大了银行业务的覆盖面，
自2012年，“接口银行”的概念横空出世之后，青岛银行便陆续与与医院、高校、地铁、港口、政府缴费等大型集团客户的服务平台实现系统对接，先后推出了与“接口银行”服务对应的电商平台、P2B（Person-to-Business）网络金融平台及直销银行。
包括在园区、校区、社区等区域内推出集日常生活和金融服务功能于一体的“金融IC一卡通”，以批量获取区域内客户。譬如，2015年11月青岛银行与青岛地铁集团达成战略合作协议，共同推出可作为地铁票使用的具有闪付功能的IC卡，用于地铁支付系统。
2016年4月1日，青岛银行与青岛市市立医院合作的银医通平台正式上线，实现了自助挂号、缴费、打印报告等服务。
正是益于这种创新的获客模式，青岛银行近年来零售银行业务增长迅速。2015年至2017年，零售营业收入复合年增长率为6.60%，对全行营收占比贡献度保持在20%以上。另外，截至2018年6月30日，青岛银行的零售客户数达到377.01万户，保有资产规模已达到千亿规模。
“轻科技”理念，降低成本、获客更高效
不过“接口银行”的成功落地，只是青岛银行走进金融科技圈儿的第一步。近年来，随着“科技金融”潮流的兴起，以及人工智能、大数据的引进，商业银行经营服务的渠道，逐渐开始从单一的营业网点渠道，向电子化渠道与营业网点渠道全面结合的经营模式转变。
这意味着，青岛银行要想到科技金融的浪潮中脱颖而出，必须打造创新的服务体系。为此，青岛银行将目光瞄准了“轻科技”。
因为过去传统银行惯用的软件、设备以及服务系统，很少在意用户的使用感受，科技的内容也从未考虑让业务人员完全明白，无论运营成本还是获客成本，都十分冗重。
但有了云计算、大数据、人工智能等各种高新技术的助攻，相对于传统的“重科技”，“轻科技”从运营到客户体验，乃至整个服务系统都更加具备可用性和友好性。
以青岛银行推出的面向服务的架构（SOA）模式为例，这种模式下，平台可以对各个业务部门及IT部门等在内的企业内外部各单元间，进行高效的分工和协作，既帮助银行IT系统大幅提升生产力，又为银行的业务升级提供战略服务。
又如在IT基础环境方面，青岛银行通过虚拟化和云计算技术的运用，构建了一个具有自主知识产权的“智能负载均衡”的业务服务发布模式，实现了银行数据中心集约化、IT架构标准化。
据青岛银行统计，基于以上模式，平台可用性已提升到99.99%，部署成本降低80%，维护成本降低30%。值得一提的是，得益于人工智能与大数据巧妙的技术融合，在2018年的最后一天，青岛银行《金融知识智能平台的构建与应用研究》获评银监会2018年度银行业信息科技风险管理课题研究一类成果。
对于位居全国GDP第三的山东省而言，青岛银行此次赴A上市，无异于打破了至今尚无银保证三大金融股的历史。你认为青岛银行A股上市后公司发展前景如何？欢迎评论区留言。
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