小贷全部逾期!A股“翡翠第一股”遭退市警示,年亏损达18.27亿

小贷全部逾期!A股“翡翠第一股”遭退市警示,年亏损达18.27亿
2020年06月29日 17:21 野马财经

作者:杨谭

来源:独角金融

曾经的云南首富旗下有家上市公司东方金钰(600086.SH),在资本市场有着“翡翠第一股”的名号。东方金钰现已披星戴帽,在端午节前最后一个交易日(6月24日)正式更名为“*ST金钰”。

同时,*ST金钰在发布的公告中披露旗下小额贷款公司发放的贷款全部逾期。这让金融圈大跌眼镜,关于这背后的“雷”你知道多少?

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小额贷款全部逾期,利息收入为0

*ST金钰在公告中称,旗下小额贷款公司深圳金钰小贷发放的贷款全部逾期,小额贷款利息收入为0,相关公司已经在进行债权转让。

独角金融发现,东方金钰2018年归母净利润为亏损17.18亿元,2019年为亏损18.27亿元,两年累计亏损达到35.45亿元,且2019年比2018年亏损幅度进一步扩大,幅度达到6.34%。

来源:东方金钰2019年报

资料显示,东方金钰主营业务为珠宝玉石饰品、黄金金条饰品及其它。其2019年珠宝玉石饰品营业收入为743.8万,营业成本为892万;黄金金条及饰品收入为3702.7万,营业成本为3529万。然而值得注意的是,小额贷款利息收入却为0,成本却高达4054万。

关于小额贷款全部逾期,利息收入为0,东方金钰方面表示报告期内公司实现营业收入 5406.27 万元,比上年同期下降 98.17%,毛利率较上年同期减少54.57个百分点,主要系金钰小贷公司发放贷款已全部逾期,预期无法全部收回,基于谨慎性原则未确认利息收入,而金钰小贷公司为日常经营发生的借款利息需正常确认利息成本,故导致整体毛利率显著下降。在计入资产减值损失计提、折旧费和摊销后,营业亏损约4054万,净亏损约3041万。

零壹研究院院长于百程对独角金融表示,全部逾期这种情况比较少见,可能的原因是金钰小贷的贷款投向比较集中,如果回款不利,东方金钰将继续计提损失,从而影响利润。

来源:东方金钰2019年报

事实上,在2018年,金钰小贷逾期的情况已有迹象。

独角金融通过对比其2018年业务情况发现,主营业务中黄金饰品与珠宝饰品占比较大,分别为56.36%、42.15%,小额贷款利息收入占比极少,仅为0.42%。

另外,小额贷款利息的毛利率也严重下降,2019年华南地区毛利减少了1560个百分点。

数据显示,2018年东方金钰的小额贷款利息收入为1242万元,毛利率为-175.36%,下降79.06%。随后的2019年,东方金钰华南地区业务损失严重,由于只能确认金钰小贷借款利息成本,不能确认利息收入,导致毛利率为-1552.97%,减少了1560.76个百分点。

来源:东方金钰2019年报

2

无力支付货款,用黄金来抵付

据公开资料显示,“金钰小贷”由东方金钰子公司金钰实业100%控股,为其全资孙公司。金钰小贷成立于2017年2月27日,法定代表人为赵宇,注册资本为5亿人民币,专营小额贷款业务。

来源:天眼查

2019年二季度,东方金钰无法支付购买的翡翠原石货款,直接用黄金抵付,加上前后对子公司网络金融的担保,导致营业收入和归母净利出现差异。

据年报显示,东方金钰2019年二季度营业收入为855万,现金流为-40.3万,由于东方金钰购买的翡翠原石无法支付采购货款,于是直接用黄金抵付,导致二季度营收出现差异。

来源:choice 数据

另外,东方金钰二季度归属于上司公司股东净利为负2.15亿元,由于对子公司网络金融的担保导致归母净利出现差异。其中2018年,东方金钰因对子公司网络金融的担保,确认营业外支出担保预计负债 9.03亿元,2019年二季度债权人通过法院拍卖共同担保人兴龙实业所持公司股票,实现债权 1.36亿元。

来源:东方金钰2019年报

3

网贷平台债权转让,拿翡翠抵押

自2018 年开始,东方金钰融资出现困难,到期债务无法按期偿还,资金流动性紧张,导致债务违约,多数债权人诉诸司法流程,东方金钰涉及多起司法判决,部分银行账户、资产被司法冻结,部分资产被司法处置。

据悉,东方金钰于2017 年发行的“17 金钰债”因未能按期兑付上一年度利息,自 2019 年 3 月 18 日起开始停牌。直到2019 年 6 月 3 日,根据上海证券交易所和中国证券登记结算有限公司《关于为上市期间特定债券转让结算服务有关事项的通知》,“17 金钰债”按照规定转让。

同时,关联网贷平台的债权也开始转让。年报显示,旗下深圳东方金钰网络金融服务有限公司将债权转让给深圳中睿泰信叁号投资合伙企业(有限合伙)。其中云南兴龙实业质押了2274万股,东方金钰质押了38 块翡翠原石及2496件翡翠成品。

另外,东方金钰小贷也向喆安(上海)投资管理有限公司、北京文道汇通投资管理有限公司转让贷款债权,截至2019 年12月31日转让债权余额为 3.08亿元,东方金钰也是提供了24 块翡翠原石进行质押。

针对以上相关事项,独角金融拨打东方金钰公告披露电话,无人接听。

如今,东方金钰小额贷款全部逾期,股票也成功“披星戴帽”,旗下公司债权开始转让。对于这背后的“雷”,你怎么看呢?欢迎将你的想法留言。

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