作者 | 付影
编辑 | 吴婷婷
来源 | 独角金融
今年2月份，中国人寿被前员工实名举报存在大量造假问题引起广泛关注。
前员工的举报内容中，直指中国人寿存在3大问题，一是“长险短做”骗保客户，套取高额奖励、给客户保单规定以外的其他利益；二是虚假增员，虚挂人和套取公司奖励及费用；三是虚列费用，作假账套钱。
截图来源：张某某抖音
近日，中国人寿公布上述举报事件调查结果，6人被处理，2人被撤职。此外，涉及的两家分公司及相关责任人被监管部门处以总计高达114万元的罚款。
事实上，中国人寿前员工举报的问题在业内并不少见。甚至在2014年泛鑫保险公司出现一巨额“长险短做”集资诈骗案，涉案金额高达10亿，让不少人蒙受损失。行业几番整顿，但在利益面前，一些违规操作却屡禁不止。
中国人寿举报事件是否会再次引起一轮行业整顿？
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中国人寿前员工“举报门”尘埃落定
4月28日，中国人寿就公司前员工张某某网络实名举报黑龙江省黑河市嫩江时任经理孙某某相关问题一事，在官网发布调查通报。
通报称，举报中反映的孙某某违规违纪问题部分属实。基于调查结果，中国人寿给予嫩江支公司孙某某等8人进行严肃处理。其中，时任经理孙某某撤职处分；给予黑河分公司时任总经理黄某某撤职处分；并对黑龙江省分公司及嫩江支公司6名责任人进行追责处理。
调查结果披露，孙某某任期内嫩江支公司在销售年金保险产品时存在与银行储蓄产品进行对比并承诺额外收益的问题；在销售队伍建设和销售管理中存在队伍人力不实、活动管理不严的问题；在销售过程中存在虚列费用、套取佣金的问题。
根据调查结果，两家公司均存在虚列费用的问题，这对保险公司来说，将存在哪些风险和隐患？
对此，某保险公司前从业人员李万民对此表示，首先导致财务数据就不真实了，财务数据不真实，保险公司就难以对真实的经营情况进行了解，在错误的数据的基础上，就有可能做出错误的经营决策，长此以往，对公司经营发展可能会产生重大不利影响。
其次，虚列费用也会导致公司内部的恶性“内卷”。如果认真做业务，反而不如虚列费用弄虚作假获得的利益更多，就有可能带动更多的人加入到这种活动中来。
此外，因上述事件，中国人寿还收到一份百万级罚单。
因存在虚列佣金及虚列费用、内控管理缺失两项违法违规行为，中国人寿黑河分公司以及相关责任人被黑龙江银保监局处以罚款，其中黄某某对虚列佣金及虚列费用的违法违规行为负有责任。黑龙江银保监局对该公司给予警告并处罚款51万元，对黄某某给予警告并处罚款4万元。
因存在多项违法违规行为，中国人寿保险股份有限公司嫩江支公司被罚款50万元、孙某刚被给予警告并处罚款9万元。
来源：独角金融据银保监会网站信息整理
此前，该公司女员工在网络实名举报“中国人寿大量造假”及该公司时任经理孙某刚违规问题，曾引发广泛关注。
前员工的举报内容中，直指中国人寿存在3大问题，一是“长险短做”骗保客户，套取高额奖励、给客户保单规定以外的其他利益；二是虚假增员，虚挂人和套取公司奖励及费用；三是虚列费用，作假账套钱。有业内人士评论称：“这是捅破了行业的窗户纸”。
事实上，中国人寿前员工张某某曾多次举报过中国人寿黑河、嫩江两家公司存在造假套钱等问题，该员工在2019年8月被公司开除。
至此，关于中国人寿前员工举报造假事件将告一段落。那么，接下来中国人寿将如何监督违规违纪问题？4月30日下午独角金融向中国人寿咨询，对方称随后会有专门负责人回复，但截至发稿前，该公司始终未对此进行解答。
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中国人寿领取罚单数额排名寿险行业第一
在中国人寿分公司违规的背后，中国人寿的诸多管理乱象也不断因监管的公开处罚公之于众。
从去年监管处罚情况来看，中国人寿在年度累计罚单数量以及累计罚单金额两方面均排在寿险业第一位。
整个2020年，保险监管机构共对342家保险机构开出1705张行政处罚罚单，总金额达到2.36亿元。其中，中国人寿及其部分分支机构年度累计罚单数量最多、金额最高，累计被罚92次，年度累计罚单金额964.8万元。
“编制、提供虚假资料”为2020年中国人寿及分支机构最频“踩雷”处罚事由。
截图来源：银保监会官网
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中国人寿发展遇阻？
中国人寿主营业务为提供个人人寿保险、团体人寿保险、意外险和健康险等产品与服务。该公司主要产品包括：个人人寿保险、团体人寿保险、意外险、健康险等。早在2019年，其曾获得《福布斯》全球上市公司2000强”第105位、“2019年亚洲最佳寿险公司”等。
然而，中国人寿去年却进入到增收不增利、退保率逐年增长的窘境中。
据年报显示，2020年中国人寿总资产规模已达4.25万亿元，同比增长14.1%。体量的飞速上升并未提振公司业绩。去年全年，中国人寿实现收入8249.61亿元，同比增加10.7%；归属于公司股东的净利润为502.68亿元，同比下降13.8%。
值得注意的是，在激烈的竞争市场环境下，自2016年开始，中国人寿的业绩经历“过山车”式的表现。其中2016年、2017年、2018年、2019年的净利润增幅分别为-44.88%、68.63%、-64.67%、411.51%。
过去10年(2011年至2020年)，中国人寿退保率(中长期保单)呈逐年上升趋势。其中，中国人寿14个月保单继续率从2011年的92.5%下降至2020年的85.7%，超过6.8个百分点；26个月保单继续率从2011年的86.9%降至2020年的82.4%，下降4.5个百分点。
与同行数据对比发现，2010年中国人寿的原保费规模达3330亿元，中国平安为1030亿元，前者是后者的3倍；2020年，中国人寿原保费收入6129亿元，中国平安为5115亿元，中国人寿增速放缓。
要想盈利站稳，通过跑马圈地并违规式扩张来抢占市场的粗放式发展已经不可持续性。在业绩下行、退保率上升的整体不利市场环境下，中国人寿如何走出困局、提高核心竞争力？欢迎留言讨论。
