河南暴雨致28万人受灾,多家险企紧急驰援,巨灾保险需提上日程

河南暴雨致28万人受灾,多家险企紧急驰援,巨灾保险需提上日程
2021年07月21日 21:22 野马财经

作者 | 高远山

来源 | 独角金融

7月17日以来,河南省遭遇了罕见的特大暴雨,这次降雨持续时间长,完全结束可能要等到 23 日。

最新数据显示,截至7月21日,此次暴雨造成了郑州市区25人死亡、交通受到严重影响、地铁内大量进水、多个小区停水停电,随处可见的是汽车在水中漂浮……

一方有求,八方支援,暴雨面前,诸多公司、组织、个人等纷纷伸出援手。

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25人死亡,当地转移避险约10万人

近日,河南遭遇极端强降雨,多地发生险情,郑州市地铁已全线停运,多趟火车停运或折返,多架次航班取消。7月21日凌晨3时,河南防汛应急响应级别由II级提升至Ⅰ级。

目前,洪灾已造成郑州市区25人死亡,7人失联,转移避险群众10万余人。

图片来源:河南网友

河南省应急管理厅数据显示,自7月16日至7月20日15时,强降水造成河南省郑州、洛阳、平顶山、安阳等所辖31个县区140个乡镇28万余人受灾,紧急救援转移14680人;农作物受灾面积2万公顷,成灾面积3千公顷。

7月20日一网传视频显示,一位妈妈带着两名孩子通过一处积水点时,不小心坠入深水坑。水深已没过三人头顶,危急之下,此时一名路过大哥舍命伸出援手。

同样在20日的郑州,暴雨中一女子被冲走,路边一位男子递出棍子让女子抓住,以免她被大水冲走,旁边的市民们也迅速冲进激流中救援。

过去的一夜,与河南暴雨有关的微博热搜持续增加。截至7月21日17:00,与之相关的微博热搜约30个,其中话题“河南暴雨救援”阅读量达16.1亿,讨论次数超过580万次。

截图来源:微博

与此同时,多省应急救援力量前往河南支援,多家企业同样伸出“援手”,捐赠救援物资、资金。

应急管理部第一时间启动消防救援队伍跨区域增援预案,连夜调派河北、山西、江苏、安徽、江西、山东、湖北7省消防救援水上救援专业队伍1800名指战员、250艘舟艇、7套“龙吸水”大功率排涝车、11套远程供水系统、1.85万余件(套)抗洪抢险救援装备紧急驰援河南防汛抢险救灾。

多家互联网企业开展捐款活动。7月21日上午,腾讯公益慈善基金会紧急宣布首批捐款1亿元,北京字节跳动公益基金会宣布捐赠1亿元,阿里巴巴捐款1.5亿元,小米捐款5000万元,360集团、周鸿祎及360数科联合宣布捐赠4000万紧急驰援河南。除了捐款以外,企业还捐赠了救灾物资等急需品。

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定损理赔部署措施细致

受特大暴雨影响,各类机动车辆以及企业财产、百姓家庭财产损失严重。

据独角金融了解,截至7月21日9时,中国人寿财险河南分公司已受理车险报案7413件,报损2.22亿元非车险(不含农险)报案111件,报损5601万元,总损失预估2.78亿元。

截至7月21日上午10时,阳光财险河南分公司共接到相关报案3189件,其中车险报案3161件,非车报案28起。此外,大家财险、太平财险、中国大地保险也有接到受灾车险等报案。

暴雨席卷之下,导致多处道路积水,内涝严重,不少车辆被困在水中。

发动机涉水后,保险公司是否理赔成为暴雨后热议的话题之一。

发动机涉水险,指车主为发动机购买的附加险,只有在投保了车损险后方可投保本险种。保险期间内,保险车辆在使用过程中因发动机进水后导致的发动机的直接损毁,保险人负责赔偿。

那么车辆被淹后的损失,保险公司如何赔付?

太平财险针对所有事故中出险的客户,免现场查勘、所有水淹车辆优先一次性打包定损、所有水淹车辆简化索赔单证要求,并优先通过电子化方式收集。

去年9月,中国银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》,将之前需要单独购买的涉水险、自燃险、盗抢险、玻璃险、不计免赔和无法找到第三方责任险,6个附加险都并到了车损险里。

按照保险新条款购买车险的车主,车辆被淹的损失由保险公司依照合同负责赔付。而在保险新条款生效之前购买车险的车主,如果没有单独购买涉水险,保险公司是不赔付的。

独角金融以投保人的身份向保通河南分公司咨询车损险,按照上述相关规定赔付。对方称,从去年9月19日起买的车损险,发动机受损以及车内进水相关零件受损,将按照合同条款给予赔付。9月19号之前买的如果没有买发动机涉水险,行驶中发动机进水造成发动机损坏不予赔付。如果被水泡后没有行驶,保险都能赔付。

此外,河南暴雨发生后,多家保险公司采取应急手段,简化理赔手续。

中国人寿启动重大突发事件应急预案,成立理赔服务工作小组,组织相关人员立即赶赴现场开展出险客户排查。中国人寿财险河南分公司出动相关防汛理赔人员千余人,开通简化索赔流程。为应对客户联络中心出现断电断网突发情况,该分公司启动18家中支公司应急报案通道,开启全员应急报案受理模式,确保客户报案能及时得到受理。

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巨灾保险之“伞”何时撑起?

此次暴雨的发生也再次引发公众对巨灾保险的关注和期待。

据统计,2013—2020年,我国发生10亿元以上巨灾损失事故6起,占巨灾事故总损失金额的50%。其中,创单笔最大损失纪录的“天鸽”台风损失高达36亿。

公开数据显示,2014年,国际上的巨灾保险赔款比例,一般占到灾害损失的30%—40%,但国内彼时赔付不足1%。有公开消息称,2019年,国内巨灾赔付占巨灾经济损失的比例提高到了10%。

究其原因,在于我国保险市场上的商业家庭财产保险、企业财产保险、农业保险、机动车辆保险等,都含有因洪水造成财产损失的责任,实际上是把洪灾作为一般风险来管理,将巨灾保险责任分散在各类险种中,最终的理赔比例自然会比较低。

人民网曾对国内外巨灾保险赔款的差距做出分析,称一是市场机制发挥作用不够,表现为起步较晚、意识不强、基础较弱;二是政策支持力度有待提高,表现为政策待完善、渠道待丰富。

2014年监管层发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》中明确指出,围绕更好保障和改善民生,以商业保险为平台,以多层次风险分担为保障,建立巨灾保险制度。

随着相关政策的出台,我国巨灾保险不断试点。但是由于各地自然灾害类型不同,巨灾保险发展带有很强的地域性。国内有几个地区在先行先试巨灾保险,比如深圳、宁波,但是对于绝大多数地区,巨灾保险还没有覆盖。而且当前的巨灾保险主要以地震为主,针对台风、洪水、暴雨、突发卫生事件等巨灾保险还很少。

中国幅员辽阔,自然灾害众多,在全国范围内启动巨灾保险意义深远。但是所面临的问题也有很多,比如一些商业保险公司因风险太大不愿意做这个业务,社会认知整体不足等。这也侧面反映出了我国巨灾保险还有很大的发展空间,如何设置出一整套兼顾社会利益和商业利益的巨灾保险机制,将是国内保险行业需要思考的重要课题。

你认为河南这场大雨后,巨灾保险制度能否再上一台阶?欢迎留言讨论。

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